利率4.9指2019年商业贷款5年期以上的贷款基准利率，在办理贷款时银行会在这个基准利率的基础上进行浮动，不同的银行给出的浮动比例是不一样的。用户在办理贷款之前最好咨询银行，然后根据实际情况进行贷款。

如果在办理贷款时基准利率下浮，这时在贷款后支出的总利息会比较少，有利于后续还款；如果贷款时基准利率上浮，在贷款后支出的总利息会变多，这对用户归还贷款非常不利，一般成为银行的优质客户可以享受利率优惠。

在办理贷款时需要借款人提交个人有效身份信息，银行半年的流水、工作证明、征信报告等，这些都是办理贷款的基本条件，提交这些材料后银行会进行审核，通过后就能拿到贷款。在审核的过程中可能会出现拒绝的可能。

在银行办理贷款后一定要按时还款，不能出现逾期还款的情况，在逾期还款后会产生罚息且逾期记录会被上传至征信中心，如果个人征信变不良，那么后续办理各种贷款都会被拒绝，如果逾期欠款一直不还，这条记录会一直在征信中。