基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，基准利率4.9有可能是指中国人民银行规定的房贷基准年利率为4.9%，商业银行发放的实际利率会在此利率的基础上，根据用户购房的次数、个人资信、信用状况等，上浮一定的比例。

例如，贷款银行上浮10%，则用户房贷的实际年利率为5.39%。但2019年10月8日以后的增量房贷利率锚定LPR，LPR是每个月公布一次的贷款市场报价利率。