商业银行贷款定价首先要参考央行的贷款基准利率，然后根据银行提供信贷产品的资金成本与经营成本、贷款的风险、贷款的期限、银行的目标盈利水平、金融市场竞争态势以及银行与客户的整体关系来为贷款进行定价。

1、银行提供信贷产品的资金成本与经营成本

贷款定价要参考的资金成本包括历史平均成本和边际成本，其中以边际成本为主。除此之外还要参考银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用形成的经营成本。

2、贷款的风险

银行发放贷款会面临贷款无法收回的风险。根据风险程度的不同，银行也会对贷款的定价作出调整。

3、贷款的期限

贷款期限越长，利率越高。贷款期限越长，流动性越差，且预期年化利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格期限风险溢价较高。

4、银行的目标盈利水平

在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款预期年化预期收益率达到或高于目标预期年化预期收益率。

5、金融市场竞争态势

银行在进行贷款定价时会参考其他银行的贷款价格水平，以使自己的贷款定价更加合理化、更加符合市场需求。

6、银行与客户的整体关系

贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。