40万20年房贷月供，最新的商贷按揭贷款和公积金贷款五年期以上利率分别是：4.90%和3.25%，贷款额度为40万，期限20年。两种还款方式的计算公式如下：等额本息还款法：每月还款额=贷款本金×［月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数-1］，等额本金还款法：每月还款额=（本金/还款月数）+（本金–累计已还本金）*月利率。

等额本息还款，贷款利息为228266.29元，本息合计628266.29元，每月还款额度为2617.78元。

等额本金还款，贷款利息为196816.67元，本息合计596816.67元，首月还款额为3300元，每月递减6.81元。

以上两种方法相比较，等额本金法比等额本息法少还31449.62元。

公积金贷款，等额本息还款，贷款利息为144507.93元，本息合计544507.93元，每月还款额度为2268.78元。

等额本金还款，贷款利息为130541.67元，本息合计530541.67元，首月还款额为2750元，每月递减4.51元。

以上两种方法相比较，等额本金法比等额本息法少还13966.26元。