社保能够从各个方面给我们带来保障，它保障的项目主要包括养老、医疗、失业、工伤、生育，这五大方面的保险，同时养老保险还能够在我们达到退休年龄以及累计缴费满15年退休之后按月领取养老金，以保证我们退休后的基本生活。那么，如果我们退休时，累计社保缴纳20年，那么退休后的养老金应该怎么算呢？

大家都知道，我们在缴纳社保的时候，如果是在职职工，那么缴纳比例是由两部分组成的，公司缴纳一部分，个人缴纳一部分，而缴纳的基数则是根据我们本人的收入，也就是工资来决定的。

那么我们在计算退休后的养老金时也是一样，每月基本养老金包含基础养老金和个人账户养老金。每位退休人员的养老金通常都不太一样，这里的差异多是因为平均工资、缴费基数、缴费年限等因素导致的。如果我们需要提前计算退休后的养老金可以通过这个公式来计算：

个人月养老金=基础养老金+个人账户养老金；基础养老金=（退休时上年度当地社会平均工资+个人月平均缴费工资）÷2×累计缴费年限×1％；个人账户养老金=退休时个人账户全部储存额÷计发月数，50岁195、55岁170、60岁139。

这里我们假设职工甲，2022年时60岁退休，退休时上年度当地社会平均工资达到4700元，社保累计缴纳了20年，个人账户有69000元，他的工资水平一直比较低，低于当地社平工资的60%，一直以60％作为缴费基数，忽略每年的工资上涨等因素，那么职工甲在退休后每月领取的养老金应该为：

基础养老金：（4700+4700*0.6）÷2*20*1％=752元；

个人账户养老金：69000÷139=496.40元；

合计：752+496.40=1248.4元。

那么也就是说2022年退休时职工甲可以每月领取到1248.4元的养老金。当然，这只是我们举的一个简单的例子，实际情况要比这个例子复杂很多，大家可以根据自己的情况简单计算一下。