最近，央行与银保监会下发通知，建立一套银行业金融机构房地产贷款集中管理制度，并且这个制度从2021年1月1日开始全国范围内实行。什么意思？尧学长给大家解释一下。 

说白了，就是上层对于银行的房贷业务要进行统一管理了，各个银行发放的房地产相关贷款会有一个限制，而不是按照过去的政策任由银行自己来做。

这次制度，会对于不同的商业银行设置一个房地产贷款的上限。也就是说，一家银行所放出去的贷款当中，房地产相关贷款的占比最高不能超过规定的这个比例。当然，各家银行规定的比例是不一样的，比如中农工建交这几个巨无霸大银行来说，比例就会比较高，房地产贷款占比上限可以达到40%，个人住房贷款占比上限可以达到32.5%。

举个例子，比如建设银行今年想要向外发放贷款，那么每放出去100块钱贷款，其中房地产贷款最多最多允许有40块钱，而个人住房贷款最多最多允许有32块5毛。

中资大型银行属于第一梯队，这个比例会高一些。紧随其后的是中资中型银行，这个比例就降低到了27.5%和20%。比如招商银行，兴业银行，浦发银行等等。

再往下中资小型银行这个比例为22.5%和17.5%。

第四档为县城农合机构，比例为17.5%与12.5%。

最后第五档为村镇银行，比例为12.5%与7.5%。

为什么国家要出台这种政策？很显然是要给房地产降降温，给整个行业降杠杆。我们知道，因为经济有人的参与，所以经济是有周期的。如果政府不干预周期，单纯的依靠市场调节的话，那么就会导致周期波动剧烈，在周期逆转的时候就会让经济损伤严重。很显然，最近几年相关政策的出台，其实就是国家在人为的干预我们的房地产周期，去给房地产降温。 

再有就是，这个政策也在逼迫银行体系把更多的钱贷款给非房地产行业，比如我们的中小企业等等。如果银行想要增加自己房地产房贷的总额，有两个办法：1）增加非房地产行业的贷款，尽量多的房贷给实体企业，那么就能够获得更多的房地产行业房贷额度。2）把之前放出去的房地产相关贷款尽快的收回来。

所以，政策的意图已经很明显了，房地产想要发展？OK啊！但是必须带着实体经济一起发展才行！把房地产行业和实体行业进行捆绑，给房地产行业降温，让资金尽可能多的流入到实体经济当中。毕竟在疫情的影响之下，宏观经济资金面肯定是非常充裕的，如何保证多余出来的流动性不流入到泡沫大的行业当中，是我们政府首选需要考虑的问题。如果继续在地产行业加杠杆的话，无疑会增大居民端的杠杆水平……

说白了，房价再继续涨，但是老百姓的收入却没有跟着一起涨，那么老百姓买房子就需要背负更多的债务！负债多了，自然就没钱消费了，其他行业的复苏周期就会受到影响。

就像之前我们的银保监会主席郭树清先生说的一样：房地产是中国金融风险最大的灰犀牛，要坚决抑制房产泡沫！

抑制泡沫这件事，说的简单，但是做起来是一个非常复杂系统的大工程！毕竟住房问题一直是涉及民生的重中之重。所以，我们的政府一边在想办法抑制房地产泡沫的继续增加，另外一边又在积极的想办法解决老百姓住房难的问题。比如我们国家如今就非常鼓励开发商建房之后自持出租！如果你开发商盖了房子之后不卖，而是把房子租出去的话，OK，银行会继续给你支持。

对于我们每个人来说，尧学长之前的观点依旧保持不变。如果你买房子是自己住，并且未来不想要再卖掉的话，那么现在买房子没有问题，房价的涨跌和你也没有什么关系。但是如果是投资，想要从房子上面赚钱的话，现在差不多该要收手了。

金融管制意味着什么？你贷款买了房子，可是未来你要卖的时候，接盘的人很可能根本贷不到款，买不起你的房子……无论房价涨的再高，这个数字对于你来说都会是纸面财富，因为不好卖！参与过二手房交易的人都很清楚，二手房的价格存在很大水分，交易双方确定的交易价格到底是多少，对外他们不一定会说实话！所以对于二手房房价相关的数据，尧学长认为绝大多数都是失真的，没有参考意义！

市场的真相，可能和你看到的不一样！