最近各大互联网第三方纷纷下架智能存款产品，有很多读者跑过来问我：原来买入的这些产品是否安全？是否可以继续持有？

甚至还有极端的读者跑过来问：互联网智能存款产品会不会像匹凸匹一样的被一刀切，然后让投资人损失大部分本金？

老百姓被高风险的产品整怕了后，现在看见各种草绳都觉得像蛇。

 实际上只要您买的是纯正的银行存款产品，只要是五十万以内的，就会保本保息，有国家信用给您兜底，它就是保本保息无风险的。别说五十万，你就是买个五百万，甚至五千万，即使哪怕小散户“倒霉”买到像出问题的包商银行的存款产品，最后一般也不会少你小散户的那点本息，包行对五千万以下的都本息兑付了。现实里有几个小老百姓的存款能超过五千万，即使真出问题，最后像包行那种还是大机构的买单，几乎伤不到小散户的本息。

二、被下架的直接原因

 之所以被下架的直接原因，是这些像蚂蚁、京东、百度这些代销的渠道，都没有代销银行存款产品的资质，这个从互联网公司的经营范围里面就能查到，这些第三方公司经营范围里面没有允许吸收公众存款，也没有代理销售公众存款的经营范围。但是银行就有这些资质，所以老百姓到银行柜台去买或者去银行的APP里面买储蓄类，都是完全合法的。任何一家公司都要在自己的经营范围里面从事经营活动，超过了经营范围以内的经营，那就是非法经营，互联网公司它也是公司。

之前的匹凸匹公司些就是没有拿到放贷资质、也没过备案，也没拿到牌照，然后就从事放款、出借等金融活动，在匹凸匹的监管上面，前期就是放的太松了，等出了事后再来强监管，其实出借人、借款人、平台方、监管方，社会舆论各方都不满意，而且事后监管的代价和成本实在是太大了。

现在下架各大第三方智能存款产品，这些代销方毕竟是处在“裸奔”中，实际上监管也没怎么处罚这些裸奔的互联网公司，仅仅是叫他们下架这些产品，以后不准再卖了。这个监管还是很人性化的。毕竟截止到目前，暂时还没看到有整出问题的互联网智能存款产品，仅有一家的把灵活存取的互联网智能存款产品设计成了储户用自己的存单拿去质押贷款的形式，然后支持随时取出，不过那个存单质押贷款也是没有贷款利息的，仅仅是征信上面会存在贷款记录。其它各家暂时没发现过有啥大的问题。现在下架这些互联网第三方的智能存款产品，属于事前监管，遇到的阻力和成本都很小。

做任何事情，出风险事故前的监管比出了风险事故以后再去监管，要容易的多，给老百姓造成的潜在伤害也能小很多。

三、被下架的更深层次的原因

反垄断是一方面，还有一个更深层次的原因是这些产品拉高了银行的揽储成本，间接拉高了整个社会的融资成本，让银行潜在的风险不断放大。我们不一样，我们的银行绝大多数都是国有的，国家的银行就是归全体老百姓共同所有，你让银行的风险增加，如果银行出了风险，最后还是我们底层老百姓买单，羊毛出在羊身上。

另外一方面，这些产品揽储太多后，让老百姓都跑去网上买其它地方胆子更大的小银行产品后，其它小地方的银行揽储会更加困难，要知道我们绝大多数城市都属于中小城市。

绝大多数人可能不太了解我们国内绝大多数地级市、县、区、县级市、甚至镇一级上的困难，这些地方想搞点钱来支持和发展自己当地的经济还是很不容易的，即使用地方政府融资平台公司（主要是城投）来融点的钱的资金成本都不低；就指望当地的城商行和农商行、信用社那些揽点稍微低息的存款来发展自己当地的经济，四大行即使在当地设了点，它揽的储也不归您地方上支配啊，那是归上面调拨支配使用的。互联网寡头些要是把各个中小地方唯一的“优质粮道”融资来源给断了，您说代表地方上利益的的人会不会找你拼命，真正明事理的地方上的老百姓会不会答应。所以仅仅是叫你下架以后不让卖了，实际上都是很给你面子了，很温柔宽松的了，知足吧。

像我父母辈的钱，他们平时就存在我们当地的农村信用社里面，我从来不管他们，那是他们的习惯，实际上几乎也不会发生什么风险。如果要是放任这些互联网巨头不管，把中年、青年，甚至未来一代又一代的年轻人，全吸引到跑去存外地的小银行上，您让全国这么多小地方还怎么揽储？还怎么发展？ 

这些产品下架也就下架了，互联网寡头的玩法就是：前期的靠疯狂的烧钱补贴，把用户吸引过去，让用户形成消费习惯后，然后就开始拿掉补贴，开始疯狂赚钱。还有像那些社区团购买菜的，说白了就是靠买老百姓个人信息，然后给您“卖”一点廉价的白菜啊，米啊什么的，用户靠出卖自己的信息，然后买了一点比超市便宜的白菜，还乐呵呵的以为自己赚了。

这些都是以前皮图皮公司些玩烂了的把戏，以前匹凸匹公司些最疯狂的时候，每天去签个到就能领两块钱。

这些互联网巨头些，如果真能长期代销存款产品后，那直接就是雁过拔毛，比高速路口的收费站都还赚钱，过一个收一笔，过一个收一笔，这就是无本的买卖，利润多高啊，比犯D都赚钱。

最后，这些产品买不到就买不到，以后就买自己当地城商行或者农商行的存款也行，就当是支持自己家乡的经济建设好了。至于已经买入拿在手里面的高息存款产品，保本息的又还是高息的，那当然是好产品了。。。。。。拿着就拿着吧，真赎回了，以后就不一定能买到了。当然如果您实在不放心，担心的已经影响您的生活，那就又是后话了。这个就跟你去买新鲜猪肉一样，去路边摊买、去农贸市场里面买、去超市里面买，又有多大区别呢？反正都是新鲜猪肉，只要自己识货，肉好，价格也好就行，你管它路边摊的有没有“卖肉证”了，道理都是一样的。