看到这个标题，可能会有财蜜会说：

1万元太少了，理财没意义，不如说说10万、100万该如何理财。

确实，只看金额的话，1万元真的不多，即使翻倍也就2万，而且搁现在，谁手里还没个万八千的啊~

但我们绝大多数人的财富，恰恰就是靠N多个1万元积累起来的，没法一口吃成胖子，而且翻倍也不是你想翻就能翻的。

当然了，如果你月入十万八万，甚至更多，那咱另当别论哈~

所以这个话题看似老生常谈，但隔三差五地拿出来聊聊，不仅是她姐，连我们的财蜜其实也有不少自己的观点可以分享。

财蜜@皆弘

精力用在学习上，个人会成长得很快。

10000元投资余额宝一年收益3%的话就是300元，如果花大力气研究股票，把一年综合收益提高到20%的话就是2000元，其中大概会有1700的差异。实话说稍微把精力多花到工作上赚回来的远远比一年1700要多得多。

进行投资，也包括身体投资、感情投资，知识投资。把这1万元花费在学习上，用读书，考证，出游经历等等方法提升自己，未尝也不是一种对自己的投资。

财蜜@月月yuki

嗯，如果手里只有一万元，我会留好备用金，备用金存入小她银行存款里，周周付或者双周付，年利率在3.25%～3.35% （假如备用金是2000元 一年收益率为55～57元）

剩余7000元，这么做：

小目标一期3000元（8%的收益是240元，5%的收益率为150元，平均四月一周期，一年估计2-3期，收益率在300～720元）

小她攒钱，2000元，365天，年化利率为8%（用攒钱券或者她币兑换0.5的加息券，有时候财蜜们会有1%的券，一年后收益率在150～170元）

剩余1000元可转债打新，一年算打新成功3次，一次平均收益算150元，收益率为450元！（可能是四五六七次，如果账号多的话，可能更高，如果短期内资金已经被打新占用，那就可以移出小她银行存款，没有打新成功，这1000元也可以放入小她银行存利息！）

所以一年期的收益为55+300+150+450=955～57+720+170+450=1397元。

财蜜@奥利给我吧

有人可能会觉得一万块理财太少了，收益也没有多少钱，但其实只要能钱生钱无论多少一定要早点开始，所以要赶紧行动，要有理财意识。

首先要根据自己的风险承受能力来决定资产配置。能承受风险大一点就配点股票，配点混合类基金，如果风险承受能力一般，就配点指数基金和买点定期理财。

总之无论怎样，理财一定要趁早。

财蜜@小瓶子dd29

假如10000元，对于刚毕业的同学来说算是一笔巨款了，可以拆分4份，2500拿来自我投资，学习技能，提升自我能力，加薪比理财收益更实际，不仅可以带来知识，还能给你加薪，何乐而不为？   

2500拿来买货币基金，互联网银行存款也可以，要留一部分来做备用金。意外之处也是常有的事，所以，考虑流动性，货基和银行理财是首选。

3000投资小目标，提高理财收益率，小目标省心省力，自动止盈，小目标可以说也是理财小白的首选了。

2000打新债，入场股票，毕竟刚毕业的话，年轻是资本，亏了还能重头再来。多尝试也不是坏事，通过多次实践来找到合适的投资方式，也是不错的选择哦。

财蜜@狗尾巴会开花

一万元放余额宝一个月十几块，买民营银行存款一个月大概30块，买股票的话运气好可以一两拨千斤，但是收益与风险一般都是成正比。

所以，我个人认为在考虑尽量控制风险，又保证利益最大的的理财方式，就是买基金。小她的小目标跟投就很不错，小她里面很多姐妹收益都是有目共睹的，当然也可以在其它平台购买指数基金。

财蜜@晓琳儿

拥有一万元最有可能就是踏入社会初期的人，可能和家底丰厚的人没法比，不过所有理财书籍都教育我们要想理好财，先要攒金鹅，那么我觉得在初期资产不丰的情况下，稳是第一重要的。

如果没有合适的投资渠道，在银行选择收益相对更好的保本理财，如果能接触到其它理财渠道，比如比较安全的小她，也是非常不错的，再有其它的投资渠道，获利更高的，可能风险也不是小白能承受的。

财蜜@是只鲸鱼

就我个人而言，真实情况我现在确实手里所有钱加起来是1万元，我全买股票了。

就这点钱，一股脑全买了股票，虽然我只有一万块，但是我觉得一万块真的不算多，所以干脆博最大的收益，就是全部用来买股票。

这个话题的参与度还是很高的，而她姐今天选择推送的几位财蜜的配置方案，其实也很有代表性。

有一把梭哈全都买股票的、有全部投入到类固收产品中的、有充分做到分散投资的、还有拿来充实自己、投资自己的……

这些方式都没错，毕竟每个人的实际资产情况、对资金的需求、风险偏好、对投资品的认知等很多方面都不一样，我们不能轻易否定或者质疑任何人的选择。

看了很多跟帖，她姐发现大部分财蜜还是倾向于将这1万元做分散投资。

可她姐却有疑问了：分散投资真的就好吗？

她姐说说自己的想法吧：

如果这笔1万块钱是你攒下的第一桶金，那么你需要先留一笔活钱当应急资金，通常按照3-6个月的开销来储备。

当然了，如果你手上还有信用卡，这笔储备金可以适当地少存一些。

如果算来算去，按照最低的储备量，这1万元几乎都得拿去做应急资金，那她姐觉得，咱就不必追求什么「收益更大」了，全都放在安全性和流动性较好的类固收产品，如货币基金、互联网银行存款、银行活期理财产品中，就行了。

这样既能确保本金安全，能随用随取，还能当做一个攒钱的工具。

如果这1万块钱不是你攒的第一桶金，只是你众多金融资产中的一部分，可能是刚到期的一笔理财本金，也可能是最近几个月新攒下来的钱，那么同样，如果你还没有应急资金的储备，记得先把这笔钱留下来。

如果你的应急资金已经都准备好了，那么这1万块钱的理财方案，她姐认为不妨「化繁为简」。

怎么理解呢？

虽然我们一直强调要分散投资，但资金量相对有限的话，过于分散的投资，性价比并不高。

比如说，她姐手里有1万块钱可以投资增值：

1000元参与可转债打新

2000元买了一只沪深300指数基金

3000元买一年期的互联网银行存款

4000元跟投「小目标」

这样的组合，1年下来能赚多少钱呢？

可转债打新如果幸运的话，一年中签3次，一次收益150元，一年赚约450元；

指数基金目前看近一年的年化收益率27%，据此估算一年可赚约540元；

互联网银行存款年化收益率3.8%，一年可获得收益约114元；

小目标参考历史收益，平均运行周期3.7个月，平均达标收益率6.92%，一年可获得收益约830元。

在这样的投资方案下，她姐一年最终可获得1934元的投资回报。

当然，在上述分散投资中，可转债和指数基金的收益，会因中签率、行情波动而存在较大的不确定性，也就是说，她姐算出来的金额其实是基于当前、相对理想化的结果。

那如果她姐在已有应急资金的储备、另有资金已做好类固收产品投资的前提下，将这1万元都去买了小目标，也就是说只有小目标这一种投资品的精简方案，一年能赚多少呢？

持有一年的总收益约2100元。

如果都去买了指数基金，一年的收益，不考虑各项手续费，约2700元。

或许有财蜜会说，分散投资一年赚1934，集中投资一年赚2100，之间的差距也不算很大。

但是分散投资下，除了类固收产品和小目标，其他投资都需要我们投入精力去关注资产本身的变化，能不能卖个好价钱，也得自己凭本事或运气，很考验我们整体的管理效率。

她姐还遇到有的基民，手里只有1-3万的资金量，却持有20多只基金；还有每月就一两千块钱的定投金额，却投了10只基金，平均每只基金定投金额100-200元。

问她：为什么买这么多？

她说：不知道买什么好，索性就都买一点，总有涨的吧，有时候看社群里有人说什么板块涨了，自己也去买点相关的基金。

虽然从表面上看，很多投资者都在努力践行着分散投资的原则，但是当你没有足够多的可投资金额，也没有明确的目的地去做分散配置时，不仅绝对收益有限，即使其中有些基金或某个资产的表现不错，也很难拉高整个资产配置的收益率，甚至到最后赔的比赚的还多。

所以她姐认为，如果你是个理财新手，或者手里可投资的资金量相对有限的话，就尽量别太分散投资，同时明确自己最看重的是什么。

如果看重的是风险，不希望本金出现波动，那索性就只买类固收的投资品，安全性高，还能当个存钱罐，多攒点儿钱，以后再去做分散配置；

如果自己可以承担一定的风险，更看重资金的增值，可以找1-2类资产，比如基金和股票，做相对集中的投资；

如果就想拿这笔钱去薅点儿羊毛，打打新债、参与港美股打新，也很好。

当然啦，她姐很赞同我们财蜜所讲，1万元不多，与其费心费力的去想如何做投资配置，把钱花在自己身上，多看点书、抽空儿上个专业课、掌握更多的职业技能，有助于提升自己的工作能力，通过加薪带来更高的资金回报。

毕竟投资理财离不开原始的本金积累，只有资金规模达到一定程度了，再去做分散投资才会看到明显的效果。

如果你有1万块钱，你该如何配置这笔钱呢？

大家各抒己见，她姐在评论区等你~