众所周知，小贷行业一直以高贷款利率和高利润惹人注目。但是其实不然。

有专家学者认为，实际上，小贷公司的利润水平和想象中有很大差距。因为，根据调研结果，一个注册资本2000万的小贷公司，资金利用率按90%计算，月利率按照封顶利率(贷款利率4倍)计算，全年利息收入为382.32万元。

但是，包括营业税、城建税、教育税附加、所得税缴纳税费在内的各项税费约为122.82万元，仅此一项就占利息收入的三分之一了。此外，还要缴纳18万元的更显准备金(贷款余额1%)。这样算来，实际税后利润为246万元，同时呢这还不包括房租、营业费用和管理成本等。由此可见，小额贷款公司的利润率没有那么高。

现在，全国的小额贷款公司是数量上增长迅速，但是在其质量上却是参差不齐。因为现在小贷公司增多后，由于竞争激烈，回报率变差，导致小贷公司不规范操作，弥补监管和政策措施导致的回报率下降。还有一些山寨公司开始出现，浑水摸鱼。

模式分两种情况：

（1）正规贷款公司，受到银监会监管的，领取正式的贷款公司牌照的，基本只能在注册资本之内按一定比例发放贷款。

（2）非正规的，多数以投资公司或者财务公司名义出现，资金来源和盈利模式靠高额利息赚取，严格意义上，它们是在非法集资。

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保，小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1000-5000元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。