在生活中很多人把过多的精力放在如何开拓自己收入的“前端”途径上，而往往忽略了科学理财，让钱生钱的“后端”途径。

亦或者不了解适合自己的投资理财方式，把钱拿在手里白白浪费掉资产增值的机会，因不懂专业知识导致投资无头绪无章法，不赚反亏....

基于此规划君从参与门槛、风险、投资周期、资金灵活度和收益等方面总结了24种适合大众的理财方式，希望以此能让大家更深刻的了解如何科学理财，如何选择自己适合的理财方式~

今天给大家带来的是24种大众理财方式——基金定投

说到基金，咱们投资基金时最怕什么？

估计八成是“一买就跌”，可市场肯定是波动的，几乎没人能精准踩点，万一在市场点位较高的时候大笔金额入场，当市场下跌时，面临的亏损风险也就更大。

就拿本月的市场来说，大盘走得跟心电图似的，就比如上半月的10月12日，一根大阳线惹得不少投资者氪金入市，而后市场并不如想象中强势，很多人只能眼巴巴看着自己被套。

不过，如果你用的是定投方式，可能就没太多高位站岗的忧心，今天，规划君就来给大家详细说说基金定投这个东西。

基金定投不是一种投资品，而是一种基金的投资方式，它的全称叫“定期定额投资基金”，是指在固定的时间、以固定的金额、投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取。

当然，除了定期定额的方式，投基高玩们也可以变着法子定投，比如定期不定额或者不定期不定额等。不过，初期一般建议大家稳妥些，采用最简单的定期定额方式就行。

基金定投好在哪？

很多人觉得，投资嘛，有钱就投呗。其实不然，投资是一件需要策略，也需要纪律的事情。定投就是一种非常好的基金投资策略，能帮助大家有纪律地投资基金。总的来说，基金定投有三大优势：

定期投资，积少成多

你可能每隔一段时间都会有可用于投资的资产，比如发工资奖金等。通过定投购买基金来攒钱，正所谓“聚沙成塔”，既管住了剁手，又能在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

自动扣款，操作极简

投资者只要在扣款日保证卡里资金充足，每期都会自动扣款申购，所以定投也被称为“懒人理财”。

均摊成本，分散风险

定投的精髓在于，资金是在不同的时点按期投入的，每笔的买入成本大概率是不一样的。这就相当于投资的整体成本被平均，风险也就相应得到了分散。

定投的赚钱效应为什么更强？

说完定投的原理，似乎没什么技术含量，不过是机械性操作而已。那么，为什么如此简单的方式反而更容易赚钱呢？

下面，咱们就来对比一下定投和单笔的赚钱能力。

举个极端一点的例子：

小明在2007年11月，即上证综指达到“地球顶”6124点附近时，开始了第一次定投，每月月初定投一次。

假设定投周期20个月，也就是到2009年7月末结束定投。而小丽和小明是同一时间入市的，不过小丽用的是单笔买入方式，即在一开始就把所有的本金一次性投入了。

在此期间，上证综指从2007年11月1日的5914点跌至2009年7月31日的3412点，跌幅超过42%，那么，小明的定投和小丽的单笔分别怎么样呢？

我做了张图，大家看着更直观

到了2009年初，市场迎来了一个不错的反弹机会，小明通过坚持定投，积累了大量便宜筹码，顺利获得了抄底赚钱的机会。

相比一次性投资的小丽，由于在高位砸了太多钱，后期可补仓资金也不多，只能苦苦填坑，而此时的小明已经获利离场了。

很显然，单笔投资这种方式虽然利落不拖拉，但单笔投入对择时能力的要求特别高，如果把握不好时机，在市场点位较高的时候大笔金额买入，那么当市场下跌时，将面临很大的亏损风险。

与之相对的定投方式能够很好地平摊买入成本，当风险被最大化分散时，整体赚钱的概率显然上升了，虽然在上升趋势中，定投的盈利可能没有成功抄底的盈利多，但在震荡市或下跌趋势中，既然无法保证百分百成功抄底，定投显然是更靠谱的投基方式。

所有基金都适合定投吗？

说完了定投的原理和优势，下面咱们说个更具体的问题，既然定投这个方法这么好，所有基金都能用这种方式投资吗？

并不是。

因为基金定投的精髓在于在不同时点买入不同成本的筹码，从而做到分摊投资成本，以达到分散风险的目的。换句话说，基金净值有一定波动，才有定投的必要，定投盈利的效果才会更加明显。举个极端的例子，如果基金净值一直毫无波澜，定投和单笔买入就没有任何区别了。

根据各类基金的特点不难发现，货币基金、债券基金的波动小，定投的摊薄成本效果几乎没有，跟一次性投资区别不大，所以这两类基金不适合定投。

最适合定投的基金就是偏股型基金，这里按照管理方式可以分为两类：偏股主动型基金和指数基金（被动型基金）。其中，首选优质的偏股主动型基金，次选指数基金。

这个答案可能和大家心中的想法有些不同，大部分人认为，定投指数基金能赚更多，可能是受到股神巴菲特的影响，股神当然没错，因为美国市场是一个成熟度很高的市场，绝大多数基金经理都不能战胜市场，所以巴菲特才会极力推崇指数基金。

而在中国，情况就不太一样了。

平均来看，A股市场里的主动股票型基金大部分时间跑得都比指数要好一些。以2010年~2016的数据来看，每个月月初定投的话，上证指数的收益率为16.77%，而偏股混合基金平均收益率为34.92%，6年下来收益相差18%，差距很明显。某种程度上来说，如果你懂得选择优质主动型基金的话，选到一个中上游水平的基金，收益率会更高。

新手第一次该怎么投、投多少呢？

定投看似简单，但对于新手来说，第一次定投还是会碰到很多具体问题难以抉择，比如定投频率这么定、扣款日选哪天、金额投多少等等，下面规划君来一一解答。

关于定投频率

常见的定投频率就是按月投资，不过也有一些渠道，可以按周、按双月或季度来扣款。

通过测算，对于长期投资而言，周投或是月投对最终收益率影响不大。因此，大家可以根据计划投资的资金量来确定。如果每月定投的资金比较少，比如百元或千元左右的，月投就行；如果资金量较大，比如每月的定投金额能有万元甚至更多，双周投或周投也是可以的。

关于定投扣款日

这里主要针对月定投来说一说。在各大基金销售平台上，定投基本默认的扣款时间大都是每月1号。不过，从实际角度来看，建议大家可以修改成每月工资到账的后几天，既能保证账户有钱，又能起到强制储蓄的作用。

另外，从市场的历史走势来看，有个很有意思的地方。越临近月末，市场下跌的概率越大。按此看来，扣款日定在每月下旬可能会更划算一些。当然，还是以自己的现金流情况为主。

关于每期投入金额

说完了定投频率和扣款日，还有一个问题也会时常另大家犯难，那就是每月定投多少钱才合适呢？

这个真的是因人而异，因为每个人的收支情况、风险承受能力、投资目标等等都不一样。不过，原则上，我还是鼓励大家在保障一定生活质量的前提下，尽可能多攒钱，在收益率一定的情况下，本金越多，投资收益的绝对值显然越大。你每月存1000、存1万、和存2万，最终的资产累积量肯定是不一样的。

一般来说，每期定投的金额建议控制在5%的收入到50%的月结余之间，在保障基本生活的条件下合理攒钱和理财就行。

定投盈利了，何时卖出？

前面说到了，定投对入场时点的要求不高，即便是高位站岗，只要有耐心，基本都能回本获利。不过，定投的基金在盈利后，什么时候赎回合适呢？

这就得设置一个止盈点了，在一个较长的定投计划中，止盈点不宜设置过低，过低会严重影响总的投资收益。

从历史经验看，A股一旦进入牛市，涨幅都会比较大，比如2006年、2007年、2009年上半年，2014年10月至2015年6月，历次大牛市涨幅均超100%。

当然，止盈幅度也不是越大越好，如果止盈幅度设置过大，定投计划很难达到止盈点，那么也就形同虚设了。

给大家一个参考止盈点，如果当前市场点位本身比较低，并且你打算长期定投，比如3-5年，这样大概率是可以穿越牛熊的，止盈点可以设置在40%-50%。

如果当前市场已经积累了较大涨幅，而入场时点也较高，建议可以保守一些，设置在20%-30%就好。

至于止盈的方式，一次性或分批赎回都是可以的，主要看你后续的资金安排以及当下的市场环境而定。

综合来看，基金定投是个普适型的投资方法，大部分人都可以用，尤其适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的小伙伴。

不过，如果你是偏向短期获利，并且有较高的风险偏好和投资能力，或者是风险承受能力很差、不愿承担任何波动和损失的投资者，那么定投可能并不适合你，甚至连权益类基金与你的投资风格都不匹配，大家在选择投资时还需以自身情况为主。

当然，考虑到很多伙伴想直接“抄作业”，好规划平台也准备有多款适合大众投资的基金定投组合，其中微笑定投2.0由专业团队精选基金，两周跟投一次，市场低估时加倍买，高估时分批赎。比普通定投更好的收益带给你~