昨天微博上有一个热搜“双十一百名商家联名倡议书”，商家们希望买家在今年双十一能主动确认收货。

买家的确认收货时间，对商家的现金流有很大影响。

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现金流决定商家的存亡

为了保护买家的权益，在我们确认收货之前，买东西的货款都是被冻结的，只有在买家确认收货之后，商家才能收到这笔钱。

所以这些商家希望买家能够确认收货，好让他们早点收到货款。就像商家在联名信里提到的，“缩短的是小店的货款账期，延长的是小店的生命周期”。

不过，对于用花呗、白条这种消费工具的买家来说，主动确认收货可能会让账单提前出账，打乱还款计划，影响他们的现金流。

这里需要夸一下阿里系，在商家联名倡议书上热搜之后，支付宝很快就站出来说，商户在预售阶段，消费者付完定金之后，网商银行就会把货款垫付给商家。

消费者不用为难，商户也能回款，不至于现金流紧张。

对于账期的重要性，前段时间有才君深有体会。

一个朋友开了家网店作为副业，前期投入了不少资金，用作推广，生意也慢慢走上正轨，经常在朋友圈晒成交量，网店的收入应该已经超过了他的工作收入。

（这里不是要推荐大家去开网店，开店这种事风险还是挺大的，自己仔细斟酌。）

但是收入增加，他手里的钱并没有增加，生意越好，他被冻结的货款也就越多，所以他是账面上变得更有钱，但手里的钱却越来越紧。

还未确认收货的货款他是拿不到的，如果买家没有主动确认收货甚至延迟收货，货款的回款周期要一个月甚至更长。

与此同时，他需要更多的钱去进货，维持店铺的运营，钱很紧的时候，还用上了借呗来周转，压力非常大，生怕有一天手里的现金流就断了，店也开不下去。

所以，没生意的网店日子难，有生意的网店日子也未必容易，现金流是他们的命门。

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家庭的现金流管理同样重要

商家没有足够的现金流，就活不下去，其实家庭的现金流同样重要。

记得疫情期间，很多地方倡导房东能够减租或者免租。当时有位大学同学在朋友圈吐苦水，说他给租客减租，谁替他还房贷呢？

他对买房有很大执念，所以手里有多处房产，同时每个月也有很多房贷要还。

疫情之前，他的工资很不错，每月都有比较充足的现金流，而且房子出租的租金也能补贴不少房贷，要应付月供没有问题。

但疫情发生之后，他的收入减少了很多，又碰上租客退租、房子难出租的问题，现金流一下子就很紧张了。

不得已在三月份卖掉了定投的基金，后来股市回升，别人在朋友圈狂欢，他在朋友圈肉痛。

因为大部分流动资金都用在房子上了，所以他的定投金额并不多，在疫情期间卖掉了大部分份额。后来股市涨起来，他就毫不意外地踏空了。

如果不是国内的经济恢复得还算快，他可能要面临断供。

虽然他房产多，可以卖房。但是像房子这种单价很高的东西，要变现谈何容易，尤其是疫情很严重的那段时间，大家门都不敢出，谁去看房？

所以说，现金流很重要，资产多的人，也怕手里没钱，守着金山银山吃窝窝头。

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普通家庭安排好现金流也可以过得很充裕

有钱人的现金流不够，可能要过苦日子。而把现金流管理做好，哪怕是并不富裕的家庭也能拥有稳稳的幸福。

我在豆瓣上看过一个豆友分享自己姥姥的故事，她的姥姥姥爷生活在农村，种地为生，育有七个子女。

她的母亲是六十年代生人，回忆一下我家长辈对那段岁月的描述，挨饿是主旋律。但她母亲没有挨过饿，而且吃的还算不错。而她母亲的同学大都是吃菜窝窝、红薯来充饥。

倒也不是因为家里比别人收入多，只是因为姥姥会算。

每年秋收之后，她姥姥就开始算，总共收获了多少粮食，到明年全家每天吃多少，每次用多少白面粉，多少玉米粉或高粱粉，然后大家开开心心吃一次好的，之后就要保持白面里掺一些杂粮面，很稳定的生活状态。 

而其他人家是一开始吃得好，等到好的吃完了，后面就吃野菜窝窝来充饥。

三年饥荒的时候，她姥爷和姥爷的父亲在前一年丰收时要把所有粮食上缴，姥姥说服不了他们，背着他们偷偷埋了一坛豆子，第二年春天靠这坛豆子全家躲过了挨饿的命运。

这位睿智的姥姥常说的一句话是，“吃不穷、穿不穷、算计不到就受穷。”

在那个年代，粮食就是家庭的现金流。管理好现金流，就算是没多少钱，也能过好自己的日子。

其实现在很多月光族就是吃了“算计不到”的苦，刚发完工资那段时间过得非常潇洒，之后钱包越来越瘪。

很多人把这种状态归咎于收入不高，其实在同等的收入状态下，如果能看得远一点，日子也会好过很多。

每个月算好每天的支出，最好还能为未来留一笔，然后像姥姥一家一样，安排好要用的钱之后，开开心心吃一次好的，满足自己的一些小愿望，就能拥有很稳定的生活状态。

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怎么做好现金流管理

我们要怎么管理好现金流呢？

01我们要对自己的生活支出有一个大概的认识，然后留够生活费。

弄清楚自己每个月大概要花多少钱，有哪些固定支出，是现金流管理的第一步。大家如果心里没数，大可以通过记账来统计一下。

有很多好用的记账APP供大家选择，比如叨叨记账、鲨鱼记账等，会有各项支出的总和，也能查询支出明细，复盘起来很方便。

通过复盘账单，我们还可以看看有哪些不必要的支出可以砍掉，也能知道自己大概要留多少钱。

02备用金

有才君跟大家说过很多次，至少要有3-6个月的生活费作为备用金来应对各种突发事件，收入不稳定的朋友可以准备1年以上。

在疫情期间，大家应该充分意识到备用金的重要性了，我就不再多说。

03要有充足保障

生活总有各种惊喜和惊吓，备用金可以应付小惊吓，但对于重病和意外，大多数家庭的备用金是完全不够用的，有多少家庭能拿几十万来做备用金？

因此，充足保障也是保证我们能有现金流的必要选项。能够保疾病和意外的人身健康险一定要买，预算不够的朋友买消费型的就行，价格很便宜。

04固定资产投资要适量

很多朋友会强制储蓄，通过供房、定投基金等方式来保证自己的钱能留下来。

强制储蓄是没有问题的，但要适度，尤其是固定资产的投资。像基金定投，手里实在没钱了还可以暂停。

但房子的贷款每个月都要还，如果房贷压力很大，自己的工作又不稳定，就有可能断供。

房子的变现能力又普遍不是很好，尤其是楼市没那么热的地方。所以，房子这样的固定资产投资要适量。

固定资产的合理占比应该是六成以内，有些朋友，有钱就想买房，供着几千万的房子，每个月只剩几千块现金流生活，生活质量不高，还有很大的流动性风险 。

上面说的这些主要是避免短期现金流紧张的方法，其实现金流管理不止是当下的现金流管理，还有一生的现金流管理。

我们要好好“算计”，不能让现在受穷，也不能让未来受穷。

算算孩子上大学，如果要留学，需要多少钱，分摊到现在，每个月要留出多少钱。将来退休，需要多少钱能体面养老，现在每个月需要攒下多少钱……

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写在最后

充足的现金流能让商家好好活下去，也是家庭少很多烦恼。

“吃不穷，穿不穷，算计不到才受穷”，我们都应该好好规划自己的现金流。尤其是现在双十一快到了，别花太多，让自己陷入流动性危机。

考虑到更长时间的现金流，我们要明白钱不会自己一下子蹦出来，比起将来面对一笔天文数字发愁，不如现在每个月都留出一点。