贷款我们都知道，但是如果细化区分的话，相信大家就不是很清楚了。比如：商业借贷和消费借贷分别指什么？如何申请商业借贷？接下来我们就一起来看下。

商业借贷和消费借贷分别指什么？

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

而消费借贷是一种实物契约，根据此契约，借用人从出借人那里接受一定数量的可替代物，并负有义务归还同一种类和相同数量的物。“消费借贷不是以收回原物为目的的借贷(否则就是使用借贷或寄托了)，但是，收回的应是同种类的物品。 因为要是我们借出的是小麦而收回的却是另外一种物品，如葡萄酒，那就不是消费借贷了。”在这种借贷关系中，可替代物一旦被借出，就发生所有权转移。“因而这被称为消费借贷，因为那些以此方式由我给你的东西，从我的变为你的”。

如何申请商业借贷？

根据《个人住房贷款管理办法》的规定，借款人应具有完全民事行为能力，且须同时具备下列条件：

（1）有合法的居留身份。指城镇居民及常住的有居留权的外埠居民、境外、国外公民。

（2）有稳定的职业和收入。

（3）有按期偿还贷款本息的能力。借款人按期支付贷款本息后，应有足够的生活费用。一般情况下，按期还款额不应超过其收入的一半，个别高收入者除外。

（4）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保。按银行目前的操作看，个人住房商业贷款一般采用抵押加阶段性保证的担保方式，抵押物一般为申请贷款所购买的房屋，保证人为房屋出卖人，即开发商。

在借款人取得《房屋所有权证》并办妥房屋抵押登记之前，由开发商承担连带保证责任，在办理房屋抵押登记后，由房屋抵押提供贷款担保。开发商提供的保证责任需要开发商与贷款银行签订《合作协议》作为前提，所以就具体楼盘而言，贷款银行是相对固定的，购房者只能向开发商的协议银行申请个人住房商业贷款。

（5）有购买住房的合同或协议。申请个人住房贷款以签订《商品房买卖合同》或《经济适用住房买卖合同》为前提。

（6）提出借款申请时，应有不低于购买住房所需资金的20%的自筹款，若已作为购房首付款支付给售房单位的，则需提供相应的付款凭证原件和复印件。根据《中华人民共和国担保法》的规定，采用抵押方式作为贷款担保，抵押物的价值应高于贷款额。但银行为降低贷款风险，一般要求抵押率不得超过80%，即贷款额不得超过房屋价值的80%。

对新建房屋而言，房屋价值一般以房屋交易价为准，也就是说，借款人可申请的最高贷款额应不超过全部房价款的80%。借款人可在最高贷款额度内申请贷款，贷款外所需购房款由购房者自筹。

（7）年龄应在要求范围内对年龄的要求各个银行有所不同，一般要求男性借款人不超过65岁，女性借款人不超过60岁。

商业借贷和消费借贷分别指什么？如何申请商业借贷？对于商业借贷和消费借贷的解释以及申请住房商业借贷的条件，以上的内容都做了简单的介绍，希望对大家能够有所帮助。