自我从业以来，我非常深刻地感受到身边人的保障意识越来越强。尤其是今年，经历了这一场全球性的灾难疫情后，越发让人无法忽视风险的存在，咨询的人越来越多。
在我收到的众多咨询中，有一个问题，几乎是每个人都会问道——我在xxx投保，安全吗？
所谓安全吗，其实就是关注合同有没有效、承保过程中平台和保险公司是什么关系、保险公司没听过是不是不靠谱、破产了该怎么办等等。
关于保险公司的情况，我们在之前的文章有讲过。今天我们来说说合同有效与否、承保平台等的问题。
那这些呢，其实都是在说投保渠道的问题。
首先我们明确一点，无论我们是在哪里投保，最终保单都是由对应的保险公司承接，均合法、有效、且安全。
今天就和大家分享在我国常见的投保渠道。一般有4种：代理人、经纪人、互联网渠道、银行保险渠道。
01
保险代理人渠道
保险代理人，就是我们常见的“保险业务员”，这是在上世纪80年代，由海外学习引进的机制。
上世纪80年代之后，由于代理人的蓬勃发展，推动了保险行业的快速发展，也是我们的父辈接触到的保险最直接的渠道和印象。发展到今天，代理人渠道也仍旧是我国重要的保险渠道。
代理人是隶属于具体某一家保险公司的人员，负责销售、跟进、服务该公司的产品，为销售产品而奔走，以线下上门拜访为主，可以说，是保险公司的“行走的代言人”。
优点
1、人数上的优势，大部人所知道保险的途径，容易建立信任。
2、离客户近，可以灵活约见客户，面对面答疑解惑。
3、有熟人加持，符合“找熟人办事”靠谱的心理。
缺点
1、代理人只能推荐自己家保险公司的产品，信息量较少。为了达成业绩，难免存在“王婆卖瓜，自卖自夸”的情况，做不到客观公平。
2、因为准入门槛低，从业人员素质良莠不齐，部分代理人的专业知识不足，为完成业绩，存在误导销售的情况。需要自己“擦亮眼睛”。
02
保险经纪人渠道
保险经纪人，在我国的《保险法》上定义为：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供的中介服务，并依法收取佣金的机构。其实是指经纪公司。
在生活中，我们一般则是把保险经纪公司的业务人员，称为保险经纪人。这类人员会为客户提供投保咨询、核保、投保协助、理赔保全等服务。
很多人分不清保险代理人与保险经纪人的不同，不就都是卖保险的嘛？
两者最大的区别是，代理人只能销售某一家保险公司的产品，但是经纪人能对接多家保险公司的产品。
优点
1、合作保险公司多，取得的产品信息量大，可以给客户提供更多丰富的选择，满足个性化需求。
2、由于经纪人薪酬，多由经纪公司与保险公司层面协商佣金，扣除营销宣发人力等成本后发放，不会受具体保险公司的业绩限制，能提供更加中立的意见。
3、利益与客户同向，如果发生理赔纠纷，有保险经纪公司作为支撑，与保险公司进行协商，为客户争取利益。
缺点
1、知道的人比较少，受众有限，经纪人体制尚在成长阶段，没有接触过的人心存怀疑。
2、从业人员的专业素质相对代理人来说稍高，但也存在水平不平均的状态。投保人需要仔细考量，寻找靠谱专业的经纪人尤为重要。
03
互联网投保渠道
现今大家的互联思维非常活跃，尤其是90后的朋友们，擅长通过互联寻找有效的信息及资源。同时在独立的大环境下，使得大家习惯独自解决问题。
因而互联网投保这些年发展速度也越来越快。主要包括在保险公司官网、公众号、蚂蚁金服的支付宝平台、微信的微保、小米保险等公域投保。
通过相信平台，进而选择相信保险，这也是一个人、平台、保险公司相互成就的一件好事。
但由于开放在公共平台，对投保的专业要求就相对高一些，需要自己了解更多的信息，进而独立决策。
优点
1、互联网渠道的产品为了适应大众自助投保，产品信息公开透明，容易解读，操作简单
缺点
1、针对不同平台，代销的产品有限，投保人只能被动接受公开的信息，相对有限。
2、从产品对比、健康告知、投保、理赔都是需要自己跟进的，会耗费较多的时间成本。同时后续理赔缺乏具体的对接人，处理起来效率较低，或者难以解决理赔纠纷。
04
银行保险渠道
银行投保渠道，顾名思义，就是通过银行投保。
可能有的人会有这样的经历——去银行办理业务，然后就买了一份保险，又在某个时候被通知去退保。
其实这便是银行代销保险产品的情况。银行代销大部分是理财险，以年金险、增额终寿、万能理财险等这样的产品居多，主要是通过保险工具达到理财的目的。
这些保险产品，保障功能相对较弱，所以大家在配置之前，一定要了解清楚它的功能作用，避免错过配置保障性保险的时机，这才是最关键的。
优点
1、购买方便，在银行网点即可投保。驻点的理财经理、保险人员长期在网点，现场答疑解惑。信任度高。
缺点
1、险种有限，理财型保险居多。
2、有可能出现银行营销人员，将其包装成“存单”误导销售，需要大家对配置的内容有一定的了解。
以上，就是常见的购买保险的渠道。
重点来了，不管是在哪一个渠道购买的保险产品，我们一定要清楚两点内容：
1、相同保险产品定价统一，也就是说保费一定是相同的。
2、合同的承保方一定是保险公司！平台是否倒闭、银行网点是否关闭，都不会影响到我们和保险公司建立的合同。
所以说，在不同渠道购买的保险产品其实具有同等的安全性，均有保险公司负责承保、理赔。有区别的是产品条款内容，以及能否获得其他协助服务。
对于消费者而言，选择最适合自己的渠道配置，清晰了解、确保自己的后续服务能够得到保障即可。
祝愿大家保障齐全，但终身不用，永远平安健康！
