趁早的王潇一直是我的榜样之一，她宣传的趁早精神，随着年纪越来越大，我越来越信奉，人生很多事情要趁早。
“趁早相信,一切目标都有达成的途径,无论你渴望何种活法,都将有焕新天使带你实现,把赌注押在未来的自己身上,时间看得见。”
养老规划也是一样。
上周跟一个朋友喝下午茶聊退休养老规划。
梳理完退休养老的目标之后，打算近两年买房，其实压力不小的她，最后依然决定每年拿出一部分钱开始为“退休养老”做准备。
是什么让30岁+的她下定决心为20年后的退休开始做准备呢？
她大意是，“20岁的时候，莫名的自信，觉得30岁的时候什么都会有。结果现在一转眼30岁+了，单身，没有太多存款，回看过去的自己，好像有的只是盲目的自信，对于实现的路径想得太少。而现在，会更倾向于提前规划和落地，一点点开始，慢慢地一步步完成目标......"
其实，这是个多么“老生常谈”的话题。
人的每一个现在都在书写未来的剧本，而每一个现在其实也都可以从过去找到踪迹。20岁可能就决定了30岁的样子，而30岁也为40岁、50岁做好了开端。
只不过，有些人以为到了时候，改变会自然发生；有些人，不想过多的想未来；而又有些人，只是下不了决心，下不了决心从现在开始，于是把所有的压力留给了未来的自己。
过去接近一年多的时间里，跟不少于100多个人聊过“养老”这个话题。30岁以下的朋友会觉得有点远，而35岁，尤其是40岁以上的朋友又会感慨，“应该早点准备，哪怕当时多少准备一点，现在也会更轻松一些......"
那么养老规划，到底要什么时候开始做呢？
我的答案是趁早，而对于30岁以上的人，是越早越好，因为它不是一个到老了才需要想的问题，而是个长期的财务和人生规划。
1，每个人都会变老，需要为退休做准备是所有人的功课，趁早压力越小。
无论男女老少，如果不是因为什么意外原因“英年早逝”的话，所有人都会变老。如果按照65岁步入老年期的话，按照北上广深平均年龄83左右，随着人的寿命越来越长，未来活到90，100也是非常大概率的事。那么，老年期占据生命长度的1/4。
对于一件几乎是确定发生的事情，你早晚都需要准备，而趁早准备，你的人生可以更从容。
如果从30岁开始，你有35年的时间，如果从40岁开始你就只有25年的时间了。
假设从30岁开始准备，每年只需要5万块钱，累计交费20年，就可以确保从65岁开始每年领取12万的生活费，领取一辈子。
而40岁的你，才刚起步，在利率不断下行的今天，哪怕利率只是下行1%，从3.5%到2.5%，复利30年下来，总体收益率会少接近1倍。
人无远虑，必有近忧。
2，除了财务规划之外，趁早找到一些可以长期维持的兴趣和爱好
辛苦忙碌了大半辈子，终于熬到退休，我们肯定希望有个好的生活品质。如果条件允许的话，干点年轻的时候可能没时间去干的事情，去一些没去过的地方。年纪再大点，身体肯定不如之前，我们还需要好的护理和医疗条件。那时候的我们，可能不再有赚钱的能力，但花钱不会停，所谓的“赚钱一阵子，花钱一辈子”。
而除了财务问题之外，其实精神上的问题更需要趁早做准备。
接触了几个客户，财务问题已经基本解决了，但40+，50+的年纪却开始发现不知道接下来该干点啥了。年轻的时候为了生活打拼，工作并不是事业，更多的是为了赚钱。
当工作停下来之后，该去哪里找到精神的寄托反而成了一个很大的问题。所以，这也能一部分解释，为什么很多中国的父母50，60岁之后就开始把目光放在子女身上，催婚催嫁催生了，某种程度上，他们是通过这种方式在找自己下半生的寄托和希望。
而如果在年轻的时候就开始慢慢找到可以一辈子交往的人，可以一辈子维持下去的兴趣和爱好甚至是事业，那么，在人生的下半段应该会更充实，可以成为一个更有魅力的老头和老太太，比如像elon musk老妈那样的老太太，一辈子都活得很由我和自我，也给子女做了很好的榜样。
庆幸的是，我目前已经找到了大概率可以干到很大年纪甚至一辈子的几件事情，包括健身、写作以及目前的保险工作，从现在开始持续投入时间和精力，我相信到老了，我应该会更享受，也可以成为我精神的寄托吧。
3，不是能力问题，也不是多少问题，是决心问题，是开始问题
30岁+的我们会有很多需要花钱的地方，会有很多费时间和精力的事情，我们总是说等过几年买完房、买完车再说，但是跟40岁的人聊聊，你就知道了，需要花钱的地方只会多，不会少，人生每个阶段都会有新的挑战。40岁+的你，可能并不会比30+你更轻松。
所以，对于很多人来说，不是能力问题，也不是多少问题，只是决心问题，今天的你，是不是想从现在开始就为10年后20年后的自己做准备。
而我越来越相信，正确的理财和人生规划，就是需要按照短、中、长期一步步来计划，我们需要看眼前，需要看3-5年，更需要把眼光拉得更长一些，为未来确定会发生的问题提前做好准备。
哪怕是从一点点开始，但当你回头再看的时候，可能你已经走出了一大步了。
提前规划的人生，大概率不会太难看。
