想买保险，找什么样的人最靠谱？_贷款申请

之前的文章我们就保险行业，产品和销售渠道做了简单介绍，也详细讲了互联网渠道自己买保险要注意哪些问题。其实对于普通人来说，了解到了保障的重要性就想要配置一份合适的保障，但单凭自己一己之力又搞不懂背后的门道，怎么办呢？

最好的办法就是专业的事儿交给专业的人来做。相比于搞清楚保险行业的前世今生，了解保险公司的运营状况，花费很多时间精力在研究产品条款上来说，找到一个靠谱的人是更直接有效的方式。今天就来说说找什么样儿的人才靠谱。

（全文预计阅读10分钟，觉得太长可以直接拉到最后一部分看总结；）

前面我们说过了保险产品的不同销售渠道。如下图所示，绿色的部分都是有人参与的。

也就是说，想要找个人来买保险，基本上遇到的都是这些角色：保险公司代理人，其他机构代理人，传统经纪，互联网平台经纪人，银行客户经理等。

对于普通消费者来说，不管他们叫什么名称，什么职位，这些人有一个共同的称谓，就是：“卖保险的”。但大家都是卖保险的，什么不同呢？是不是一样靠谱/不靠谱呢？或者说，怎么样才能从一群“买保险的人”里面找到一个靠谱的呢，今天就来教你几招：

看是否有保险销售资质

之前我们说过，保险公司的经营都是在银保监会监管下进行的，产品也是经过备案的。如果消费者买了一份正规的保险产品，出了保险事故只要符合条款上约定的保险责任，保险公司就必须赔偿，无论是自己网上买的，还是通过渠道买的，都没有太大的影响。

但这有一个前提，就是你要确认买到的产品确实是自己想要的，没有被误导，没有被欺骗。正是因为这样的事情太多了，银保监会对于保险的销售人员也是有要求的，不是所有人都可以做的，所有保险的销售人员必须要有资质。也就是说要经过考核，持证上岗。

这个证叫《保险销售从业人员执业证书》，由银保监颁发。但凡有人向你推介保险，你应该先问TA要执业证书编号。然后上银保监的网站查证，看TA是否有资格向你销售保险。

当然，也有很多人虽然有证，但其实也并不专业，所以，这个条件是最基础的。没有证的肯定是不合规的，至于有证的，是否靠谱还要继续往下看：

看是否站在客户的立场

正如之前说过，没有最好的产品，只有最合适的产品。即使是同样的产品，也不一定适合每个人。所以说，靠谱的保险顾问一定是需要站在客户的立场上根据客户的实际情况（家庭状况、财务状况、健康状况）帮助客户挑保险产品的，而不是站在保险公司的角度推销某一个产品给客户的，这个非常重要。

提起经纪人，很多人并不知道这个职业的存在，也有很多人对这个职业有一部分了解，知道经纪人可以卖多家保险公司的产品；代理人只能卖一家公司的产品。但这个认识并不全面，这里插一下代理人和经纪人的区别。

理论上讲，二者的区别是这样的：

实际操作中，二者的区别是这样儿的：

看过这个对比图，很多人觉得最大的区别在于可选的产品范围不同，其实这只是很小的一部分。比起产品的选择范围，经纪人提供的，更多的是全面的咨询服务，而不仅仅是产品销售。

打个比方：一个人发烧了，她有可能会选择直接到药店买个退烧药或者冰宝贴；也有可能会选择去医院看看医生，通过医生的望闻问切，甚至一些辅助的检测手段（验血或者照CT等）来搞清楚发烧到底是什么引起的，才能知道吃什么药有用，然后对症下药。

引起发烧的原因千千万万，退烧药可能会解决一部分问题，冰宝贴可能是治标不治本，只有经过医生的诊断才能真正解决问题。

保险的道理也是一样的。客户的问题千千万，代理人手中的工具是有限的，不管什么问题都只能拿某一个产品去解决；而经纪人是从实际情况出发，先找出解决问题的方案，再去匹配合适的产品。这其实是屁股决定脑袋的问题，也就是立场问题。

并不是说代理人推荐的产品就一定不好，经纪人推荐的产品就一定好，只是在同样的情况下，能选择医生的时候，没必要选择医药代表。

看是否有足够的专业度和责任心

终于说到专业了。很多人说我自己不专业，怎么去判断对方专业不专业呢？

不知道专业的是什么样儿的没关系，来看看什么是不专业的：

这样的问题问出来，不仅不专业，而且不负责，并且连基本的学习能力都没有。

不专业体现在投保完成后才发现不符合健康告知；不负责就更不用说了，对自己都不负责的人，怎么指望他们能对客户负责呢？不知道没关系，但凡有点责任心，也有学习的意愿和能力的话，也不会问出这样的问题吧。

这其实是很多保险代理人的缩影，很多人都是自己“稀里糊涂”就去做的，保险行业之所以有这么多恶名也是拜他们所赐。因此，不管是找谁服务，有这几个点一定要注意：

凡是承保时告诉你什么都可以保的要打个问号；凡是告诉你他们理赔宽松的更要打个问号；凡是靠关系拉人情的或者以返点诱惑投保的更要趁早远离。

先不说返佣是监管明令禁止违法违规的，如果一个销售冒着被吊销执照被举报的风险去违法违规；要靠返点才能获得客户和单子的话，估计TA在这个行业也待不久了。这样的人，今天通过TA买了保险，说不定以后出了问题人都不知道去哪儿了。

切记您签署的是—份具有长期法律效力的合同，不要因小失大，终至后悔。

总结一下

如果消费者想买保险，但是又觉得网上自己买太麻烦，弄不清楚繁琐的流程和各项要求，想要找个人享受一对一专门服务的话，一定要注意这几点：

要找有保险销售资质的；能够站在客户立场上，敢于为了客户利益与保险公司据理力争的；能全身心为客户服务的，专业的，有责任心的人。

这样的人有吗？有！就是保险经纪人，只是因为（与传统的代理人相比）目前数量不多，所以不为大家所熟知。但是这种模式在国外也是经过验证且切实可行的（目前欧美发达国家的保险经纪贡献保费收入的50-60%；国内的数字不到10%）。并且这种模式在国内也是有很大的发展潜力，从特斯拉也进入保险经纪市场想分一杯羹就知道其中端倪了，详细情况看这里。

我不否认也有些代理人做的很好，只是经纪人的制度设计就保障了TA们不为某家保险公司站台，是真正站在客户的立场上的。虽然这个行业目前从业人员还不是很多，但只要愿意，总是找得到的。