你好大家。

「100-年龄」=持股比例

这个公式你看过吗？是不是心里正按照这个公式盘算手里的股票比例了?

比如你现在35岁，那么用“100-年龄”，就是100-35=65，就是说你现在这个年龄，应该持有65%的股票类资产。

逻辑是这样的：越是年轻，越是能够承受风险，主动收入上升空间大，所以应该趁着年轻多配置一些高风险资产。当年龄大了，收入上升空间会变小，甚至开始下滑，这个时候高风险资产的比例就要降低——毕竟年纪大了，要图个安稳。

这说服力是很强的，重点在于居然有公式，而且是能一眼看懂的公式。

现实中不少理财的朋友也确实是这么做的，结果年纪轻轻买了一大把股票，或者偏股型基金，却陷入了追高，套牢、割肉，再追高的死循环，俗称“散财童子”。

那问题出在哪里呢？

我认为，年龄大小或许和承受风险的能力有点关系，但是和赚钱能力可没什么必然联系。如果你还不懂股票，也不了解偏股型基金，只按照这个公式的比例买买买，那亏钱可以说是一定的。

可能有的朋友要说了，我不买股票，就买点理财产品，这个“散财童子”公式伤不到我。别急，只买理财产品的人，多半都听过 “标准普尔家庭资产配置”建议。

有句老话，“鸡蛋不要放在一个篮子里”，这很形象的表明了一个观点，如果一个篮子摔了，篮子里的所有鸡蛋都好不了，所以大家不要把钱都放在一个地方。听起来很合理是不是？这也是“标准普尔家庭资产配置”的核心思想。

这个资产配置建议又叫“1234模型”。据说是“标准普尔评级机构”调研了十万个财富稳定增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式得出的，对资产配置有着重要的参考意义。

它将钱分为“四个”很有道理的方向。分别是：要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱。比例分别是10%，20%，30%和40%，对应了1234。看图，图中具体写清了这四笔钱的用途。

对普通人来说，一沾上“公式”、“模型”啥的，听起来就贼高级。况且分配比例是整数，做成图表看起来也是赏心悦目。再加上“标准普尔机构”的背书，可信度非常高。

但我当年就总觉得哪里怪怪的，全球范围搜索了一下“标准普尔资产配置”，结果愣是找不到一篇正经的英文文献，说好的标准普尔评级机构呢？（不信你也去搜搜看）

后来证实，这张图和所谓的资产配置与标准普尔没半毛钱关系，编造出这个配置建议的九成是个中国人，目的就是为销售保险和理财产品。所以现在谁拿出标准普尔资产配置的图，在我们懂行的人心里就俩字：骗子。

除了出身根不正，苗不红，标准普尔资产配置的问题出在哪儿呢？

将鸡蛋放在不同的篮子里，确实降低了鸡蛋一次性全部打碎的风险，但依然无法解决赚钱问题，到头来很可能是东边不碎西边碎，就算有些能盈利，从整体收益看也是少得可怜。

为什么不把注意力放在找一个带减震系统，结实牢固的篮子呢？

我想告诉你，做投资理财的时候，如果你只是研究各种公式，找窍门，老琢磨着怎么通过把自己的钱分散来承受风险、降低风险，那你永远都不可能赚大钱！

那究竟应该怎么做呢？

财神教你，只需两步

第一步：找出闲钱；

第二步：把闲钱投出去。

何为闲钱？如果你手里有一笔钱，别管是几千还是几万。你千万不要想着按什么比例把它们打散。

首先要做的，是区分出哪些是维持3-6个月生活所必须用到的“现钱”，除此之外我们都称为 “闲钱”。画重点！无论看到什么机会，都要牢记，投资，我们只用“闲钱”。

找出了“闲钱”，如何投资呢？根据时间长短

对普通家庭，就算是“闲钱”也会分成短期可用，还是长期可用。

举个例子，长期可用的钱，比如3-5年甚至更长，就适合做股票基金，那么你就可以去重点学习了解这方面知识。短期的钱呢，比如6-36个月，那么股票型基金就不适合你了，但是可转债的投资就非常合适。

想赚钱，最简单的方法就是：把钱放在自己能看懂的资产里，分散不分散都不是问题，只有在自己能看懂的资产里，你的风险才会大大降低，同时赚钱的机会会比别人大很多很多。

可能你会问，道理明白，但如何能看懂基金和可转债呢？

跟我学～

我写财神公号这四年，已经积累了近千篇文章，强烈建议花时间翻看一下，都是干货，必有收获。

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想靠投资赚钱，赶紧行动起来，虽然没有捷径，但是我可以告诉你不走弯路的办法。

你好大家，我是马硕，咱们下周见。