七月初七，又到了一年一度，牛郎织女鹊桥相会的日子。

七夕，作为中国的情人节，送礼物是一个必不可少的节目。

礼物的清单从最初千篇一律的鲜花、巧克力，到现在的香水、首饰、手表等。

不过，这些千篇一律的礼物，我怎么好意思推荐给大家呢？

无论对于甜蜜的恋人，还是相濡以沫的老夫老妻，送TA一份保单吧，又实用又有创意，一定可以让TA满意。

不过，想要送给TA一张保障，和其他的礼物还不太一样，还是有一些需要注意的。

不明白的话，一不小心就吃大亏！

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把保险保单作为“礼物”送给心爱的人，是希望能为自己和爱人的未来做好保障，让生活变得更稳定，更幸福。 

但保险不同于普通商品，想用保险表达爱意，不了解点保险，还真不行。

先介绍几个概念：

投保人

就是交保费买保单的人。说白了，就是用谁的银行卡付款，银行卡户主就是投保人。

投保人是保单的所有者，这份保单是续保还是退保，投保人说了算的。

保单的现金价值、分红，在没有转化成理赔金的时候，都是属于投保人的。

被保人

就是这份保单给谁提供保障。

比如重疾险的重疾赔偿金，年金险释放出来的年金，某些定期险的满期金等，都是属于被保险人的利益。

受益人

受益人是被保人出了事，保险理赔金给谁。

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把投保人、被保人和受益人的权利责任厘清，再来看选择什么保单作为礼物。

有人会说，既然是礼物，当然是希望TA能获得保障，比如重疾险、医疗险这类保单，想给对方相应保障的话，被保人应该选对方；

还有一类保单，虽然受益方也是对方，但是需要给自己买，对方才能获得保障，比如寿险、或者意外险中的身故责任。

如果你知道有些重疾险、寿险保单会附加投保人豁免保费这个保障责任，是不是要考虑一下夫妻互保呢？

先说说保费豁免。

保费豁免就是在保险合同期内，投保人或被保人达到某些特定的情况(比如身故、残疾、重症、中症、轻症)，保险公司同意投保人可以不再缴纳后续保费，同时，保障仍然有效。

保费豁免，分为被保人保费豁免和投保人保费豁免。

被保人保费豁免是指在保单缴费期间，一旦被保险人发生风险，后面未交完的保费就不用交了，保险合同继续有效。

处于人道考虑，大部分保单现在通常是自带被保人豁免了，一般不需要额外花钱。

投保人保费豁免本身是一个保险产品，往往是以附加险的形式，跟主险合同一起卖，但保费比主合同的保费便宜多了。

市面上的重疾险保单，都会有被保人豁免，只有个别保单才支持投保人豁免。

有了投保人豁免，就可以有下面的骚操作了。

如果夫妻两个人，分别作为投保人给对方投保，这时候无论是谁发生风险，不仅能得到保险公司的赔偿，而给对方买的另一份保单的保费也不用交了。

这就是所谓的夫妻互保。

夫妻互保目前只有重疾险保单、极个别寿险保单，才会提供这个选项，医疗险、意外险是没有的。

举个例子，在夫妻互相给对方买重疾险的情况下。

如果丈夫发生轻症，首先他自己的保单，自己作为被保人，享受被保人保费豁免保障，自己保单不需要再续费了，保单继续有效。

而丈夫作为投保人，妻子的保单也不需要续费了，因为触发了投保人保费豁免。

不同于主险要求相对宽松，附加险投保人豁免，对投保人身体健康状况往往要求更严格。

投保人不符合健康要求，就无法附加投保人豁免保障。不过，也无需太过遗憾，毕竟这个保障也是要交钱的。

目前，有个别寿险保单也可以选择投保人保费豁免责任。

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当然，除了保障型保单，还可以选择年金险保单，即使以后老了，退休了也能一直领到钱。

医疗险、重疾险，是让爱人不用担心没有钱看病；意外险、寿险是爱的延续，即使人不在了，理赔金也会替你守护着爱人。

但是，这辈子不见得每个人都会得大病，都会遭遇意外，而变老却是必然的。

人无远虑，必有近忧，说的就是这个道理。

如果一个人没有长远的规划，都不需要等到未来到来，近期的事情也会多有忧虑。

真的对TA好，就帮TA做好长期的规划吧。

年金险提供的是长期、稳定的现金流。真正做到了，“生死苦乐永远和她在一起”。

也许这就是真正的爱情。