很多人在购买保险之前，关于医保卡，往往会关注两个问题。

一是之前用医保卡帮着父母买药，是否影响自己投保。

二是异地就医时，医保卡与商业保险的结算问题。

关于第一个话题，精算师八哥在《医保卡外借买药，还能投保吗？》有详细说明，如果开药频率不高，或者开的是感冒药等，是不影响投保的。

而如果长期开降血脂、降血压的药物，那么一定就会影响自己购买保险了。

关于异地就医，在《5种异地就医方法，你应该知道！》中，详细解释了5种方法。

今天就再更进一步，聊聊具体的医保异地就医步骤。

医保异地就医政策，各地基本相同，对于异地就医，往往需要自己先交钱，然后再把发病、病历等材料，带回老家去报销。

如果材料缺的，那还得来来回回去补，比较麻烦。

如果没事先备案，那么报销比例还低不少。

如果你有异地就医需求，比如长期在外地工作生活，或者生病住院需要转诊转院，那就要做好3步。

第一步：备案

向医保所在地的区县一级社保中心备案，职工医保以工作所在地为准，城乡居民医保要去户籍所在地。

备案的时候，带好本人身份证和社保卡，填写好《异地就医登记表》，说明异地原因是因为异地安置，长期在外工作还是转诊转院，不同原因所需交的补充材料也不同。

长期在外工作需提供长期居住相关材料，比如居住证、暂住证等。

转诊转院必须提供一份当地医院出具的转诊证明，且要事先明确异地就医地点。

如果是省内异地就医，社保局就会把你的相关材料同步到省内异地就医结算平台，如果是跨省就医，备案材料就会被上传到国家的医保结算系统。

第二步：选择定点医院

备案后不是随便去一家医院看病就能直接结算，而只能在已经联网的定点医院才行。

同省定点医院在当地人社局官网可查，跨省的可以登录以下网址进行查询。

http://si.12333.gov.cn

以北京为例，北京已经有超过600家联网医院支持异地医保直接结算。

第三步：用医保卡就诊

如果不使用医保卡，那还得拿着材料，回老家报销，麻烦折腾。

最后需要注意的是，跨省异地就医，能直接结算的，都是住院费用，门诊费用都得自己先垫付，再回参保地报销。

再就是报销比例和范围也略有不同，同省异地会以参保地的医保政策为准，跨省异地看病的医保以就诊当地为准，但是报销比例和起付线、最高限额等以参保地为准。

看完异地就医的政策审批流程，大家一定会觉得很麻烦，窗口办事一定效率不高嘛。

来来回回一定会牵涉进很多人情世故，那么有没有一种清爽的呢？

最清爽的异地看病方式，就是投保商业保险。

重疾险投保，不区分是否有医保，毕竟以后理赔是一次性拿全款，达到理赔标准就拿钱走人了。

区分有无医保，都是医疗险范畴，因为实报实销嘛，能事先走医保结算通道的，保险公司会省下一大笔钱。

所以投保医疗险，就会区分有无医保，对于有异地就医需求的人来说，选择无医保身份，就可以达到在一线城市享受当地医疗资源的结果了。

比如自己的医保在山东老家，但是自己常年在北京工作，自己父母虽然在老家生活，但如果真有个大病的，还是希望能接北京三甲医院看病治疗。

虽然无医保身份下，投保医疗险相对贵些，但是可以起到全国小医保的作用。

以尊享E生为例，30岁的人，有医保的价格是296元，没医保的价格是626元，相差330元。

因为百万医疗险是仅报销住院的，所以普通门急诊是不管的，而且也不是所有住院都在保障范围内，比如生孩子、牙齿矫正等，就属于保险免责部分。

但是这款保单有个好处，就是可以100%覆盖进口药，像很多意外事故下造成的骨折，所需的钛合金骨板骨钉，都是可以全额报销的。

覆盖进口药，是百万医疗险对医保政策的最有力补充。

再比如少儿门诊险暖宝保，有医保的价格是520元，无医保是820元，差不多也是贵了300元。

但需要注意的是，这款少儿门诊险仅承担医保内的医疗开支。

门急诊部分：100元免赔额，保额额度是每天500元，每年5000元。

住院部分：每年1万报销额度，不分疾病还是意外。

很多人觉得医保内的药品目录不够高大上，特别孩子和老人的，很多时候看病都得使用进口药。

这是由医保的社会整体属性所决定的，国家的钱毕竟有限，每一分钱要花到刀刃上，既要覆盖常见的各类疾病，同时还要兼顾每种疾病的治疗深度。

最典型的矛盾，就是癌症术后的靶向药。

虽然前阵子国家带头，跟药厂谈判进行了集中定点采购，有很多进口药已经转为医保内了，但是还是有绝大多数的抗癌药物属于医保外范畴。

在医学上，有个专有名词，叫“质量调整生命年”。

根据一套复杂的医学评价标准，同样是生活一年，完全健康的人是1，死亡是0，而各种不同的疾病伤残，对应数值就是0~1之间。

比如，同样花10万块钱，可以给糖尿病患者治疗，病情稳定后，质量调整生命年为0.5；给尿毒症患者血液透析，维持生活，质量调整生命年为0.2，那么从社会整体来看，这笔10万块医保预算，是应该给到前者的。

再比如同样一笔钱，可以救一个3岁的孩子，也可以救70岁的老人，本着最朴素的原则，也一定是救前者。

所以，抱怨医保覆盖药品力度不足的时候，我们其实是站在微观个人角度，但是医保政策的制定一定是基于整体宏观的。

微观层面的事情，只能由每一个微观的个体去考虑，国家不会强制每个人都投保商业保险，但是想要享受最优质的医疗资源，那自己就稍微多出点钱喽。

LV和GUCCI买了那么多，给自己看病多花点，怎么了？

事不同理同，理不同情同。