同事闲聊中提到他从来不用信用卡，都是储蓄卡或者现金，问为什么？说是吃过亏，当年就因为办了一张信用卡，差点连买房都耽误了。听同事提到买房，小影子就想到应该是用卡不当影响了征信记录，果然如此，不过这个同事踩的这个坑，还真不太常见，今天给大家说说，也是提个醒。

跟同事闲聊（怎么感觉我老在闲聊，千万不能被老板看到）。

同事说：我从来不用信用卡，都是储蓄卡。

我问：为什么呀？信用卡很多活动的，能省钱，还能赚钱（插播一条《大家都在用花呗，我却用信用卡赚了2万多》）

同事说：当年就因为办了一张信用卡，差点连买房都耽误了！从那以后，我就把卡注销了。

听到这话，小影子第一反应是：估计是有逾期，征信黑了。

仔细一问，发现逾期是真的逾期，但是却不是我以为的同事自己忘了，而是被盗刷了！

同事办卡很早，因为当时开卡必须用座机打，同事家里没有座机，又想偷点懒，于是请朋友代办，想不到被朋友盗刷了。过了三个月银行打电话追债他才知道。虽然找到朋友还上了账单，但是还是上了征信黑名单。后来买房的时候因为这个无法办理贷款（虽然3个月不算长，但是当时被盗刷的金额有点多）。最后婚房写的女票一个人的名字，贷款也只能女票一人来。

金融相关产品千万不要“代办”

经常有粉丝问我：有没有哪家信用卡不用去网点就能开卡的？网点太远/天太热/工作时间没空啊！

除了部分银行可以预约上门激活，其他的银行都要至少去一趟网点。这是为了一个非常重要的环节——让银行工作人员确认是你本人申请的信用卡。

事实上，早几年这种新闻很多：

某人买房的时候一查征信，发现自己有逾期记录，才知道自己多了张从来没印象的信用卡。

某人查征信，发现自己名下居然还有房贷，因为该房贷月月正常还款，一直没有察觉。

身份证等证件拿给别人帮忙办事，某天突然发现自己欠了小贷公司的贷款了。

……

这两年金融监管越来越严，大多数在银行、证券等金融机构购买金融产品（理财、股票等）都需要录音录像（即“双录”），这其实是对我们的一种保护，避免销售人员为了业绩做出与产品事实不符的描述，更是为了防止出现“被贷款”“被开户”的情况。

定期查个人征信报告

说实话，这类“被贷款”的情况现在不多了，如果有的话，多半是一些不正规的贷款公司。但是，小影子还是建议大家至少每年查阅一次自己的征信报告，除了发现可能存在的“被贷款”情况，也是看看自己有没有因为疏忽造成的不良记录。

现在查征信报告也挺方便的，在网上就可以自助申请，而且免费。

点击“互联网个人信用信息服务平台”，然后根据提示注册、申请个人信用报告就好了。

几点说明：

1.目前很多app提供征信记录查询的服务，但是小影子还是更爱自己去官方网站查询，毕竟通过别的app查询还要授权第三方app，信息多经一道手，就多一个泄露的风险。

2.通过网络申请的是简版个人信用报告，比银行能查询到的和我们去人行线下网点申请的信用报告内容要少，但是看看个人的信用卡、贷款总数，是否有不良记录已经足够。

3.信用报告“每年免费申请2次”的规定是针对线下的纸质报告，网络查询不受这个限制，但是也不建议大家频繁查询，半年或者1年一次就差不多了。

安全用卡TIPS

信报查询已经是事后验证了，想要不因为信贷发生损失，要在平时多注意。

保管好个人证件

现在网络发达，很多业务办理都只需要实名认证之后就能在手机上办。而实名认证必然是需要上传身份证的。所以，保护好自己的证件，不随意外借，就已经能防住不少“被办理业务”的情况了。

保护好卡面信息

在信用卡盗刷的新闻里，不少人会有疑问：卡片在我自己手里，为什么会被盗刷？

网络交易不需要实体卡片，只需要信用卡的卡号、用户名、有效期和卡片背面的安全码，就能够支付，而且有的网站不需要交易密码。国内的网站有的在交易的时候会发送一个验证码到信用卡绑定的手机号，而国外的网站，很多没有这个步骤。

甚至有的网站，都不需要背面的安全码。比如美国亚马逊。

美亚添加一个新的信用卡，只需要卡主名字、卡号和有效期，以及账单地址，但是最后这个项目，一般是不会验证的。

有的人可能以为必须有密码才能交易，非常不重视卡面信息的保护。

我在网上搜“信用卡”，就找到的上面这张图片，用于支付需要的信息这张图片里基本都有。（故意放了一张已经过期的卡片，也有搜到没过期的。）

平时在一些信用卡论坛，也看到一些晒自己卡片的人，不注意隐藏信息的，把卡片正面毫不遮掩地就发到了网上，给被盗刷提供了可能。

另外，在网上支付的时候，也要注意是在正规的网站进行交易。

一方面，请注意你填写信息的网页是真正的支付网站的页面，而不是不法分子伪造的；另一方面，在海外网站交易的时候，请注意了解你交易对象是否是正规商家，网上已经有不少因在海外网站交易后被商家盗刷的案例。尤其是在一些境外类似咱们淘宝的平台，卖家鱼龙混杂，而监管保护措施又没有淘宝这么严格，要特别注意。

在外使用卡片的时候，不要让卡片离开自己的视线

自己注意保（bu）护（zai）信（zuo）息（si）之外，我们还要注意保护实体卡片的安全。在非私人环境下，最好不要让卡片离开自己的视线。

比如在外需要刷卡消费的时候，请全程关注收银人员的操作，有的设备可以通过刷磁条，获取信用卡相关信息，然后复制卡片盗刷。

所以，能用手机支付的就手机支付吧。

不要出借信用卡

害人之心不可有，防人之心不可无。卡被盗刷的同事，最大的问题应该是“交友不慎”。如果他的朋友只是帮助他开卡，没有动什么歪心思，那就不会有上征信黑名单这样的不良后果。好在，这个朋友还算有良心，盗刷的部分自己还款了，如果对方盗刷后赖账，那还要遭受经济损失。

现在，我们不需要请朋友帮忙开卡，但是，却有可能会遇到有朋友请我们帮忙。小影子就有朋友因为不好意思拒绝亲戚，出借了自己的信用卡，账单到期之后对方说没有钱还，只能自己背下这笔债务，事情过去两三年了，亲戚也就陆陆续续还了不到一半的钱。

虽然说了这么多用卡注意事项，但是盗刷其实相对来说还是小概率时间，我自己用卡十多年，一次也没遇到过。只要注意保护好卡片信息、不去不明网站用卡消费，基本上就不会有太大问题。

用好信用卡，除了能能钱赚钱，更重要的是在个人信用体系逐渐完善的当下，积累更多个人信（额）用（度），在需要的时候才能有更多可能。