购买保险的目的是什么？是希望可以通过保险解决问题，希望解决什么样的问题是每个人或者每个家庭内心思考的东西，是不一样的。

需要多少的保额以及怎么样的险种才能够解决问题也是不同的。

一份合理有效的能够真正解决问题的保险方案应当是满足以下这几个要求的。

保额是要足够高的

这个保额足够高并不是说越高越好，毕竟保额是跟保费有关系的，保额越高需要支出的保费也就越多。

所谓保额足够高是跟这个家庭的实际需求相匹配的，是这个家庭想要通过保险解决问题实际需要的保额。

假如一个家庭需要的重疾险保额是100万才能覆盖未来至少5年的家庭生活各个方面的刚需支出，而很多人都以为自己已经了买保险了，结果只买几万十几万的保额，这就是没有和实际的需要相匹配，是不能真正解决问题的。

买保险最重要的实际就是买保额，一定要保证保额是够的。

保障的全面性要足够

经常有人跟我说自己已经买了保险了，拿到合同的时候发现只是买了一份意外险，而且保障时间已经到期了，这样的保障是不够的。

保障的全面性要足够主要包含两个方面。

险种要全面

不同的险种解决的问题是不一样的，不同的风险需要用不同的险种来解决。

在配置方案的时候不能只购买其中某个险种，而是要从全面的保障进行考虑，重疾险、意外险、医疗险、定期寿险、养老年金险等等都需要充分考虑。

保障的人要全面

家庭的每一个成员其实都是需要考虑进行风险保障的，任何一个人发生风险都会对家庭经济造成影响。

所以保障的人要考虑完整，家庭的经济支柱、老人和小孩都是需要考虑的。

要满足个性化的需求

前面的两个要求可以说是任何一个保障方案都应该具备的，而这个方案就更具个性化一些，这也应当满足。

比如有些人的家庭条件比较好，对于医疗环境的要求比较高，那么在推荐医疗险产品的时候就应该推荐中高端医疗险，而不是推荐一个百万医疗险就可以了。

一份保障方案到最后落实下来一定要满足这几个要求的，而不是随随便便就买一份保险就完事了。