写这篇文章的起因有二。
其一，经常有人把重疾险和百万医疗险放在一起对比，认为配置重疾险不值，一辈子，一份医疗险已经十分安全了。
其二，当下，仍有大部分人是抗拒、不信任保险行业，连当下最最基础的医疗险都不愿意迈出信任的脚步，以至于错失最佳的救治机会。
这两者，其实都存在偏驳。我始终坚持，人为能做出的努力和改变，就不应该成为遗憾的环节。
所以写这篇文章，希望能化繁为简，让大家能通透地了解重疾险、医疗险，都是什么样的存在，更好地选择。
01 保障内容
在保障内容方面，重大疾病保险（以下简称：重疾险）保障疾病类型、手术类型等具体的情况，比如癌症、脑中风后遗症、尿毒症、开颅、器官移植等。
所以在配置重疾险，我们更倾向于研究、了解合同上写的100+种疾病，考虑疾病的高发性、治疗费用、惨烈情况，以此来确定高性价比的产品。
百万住院医疗险（以下简称：医疗险）顾名思义，保障的内容均与“住院”相关的。
包括住院医疗费用：床位费、膳食费、护理费、 重症监护室费、 诊疗费、医生费、检查检验费、治疗费、陪床费、药品费、手术费、 救护车使用费。
特殊门诊医疗费用，如门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费。此外还有门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用。
一旦需要住院，不管是什么疾病、什么原因，都属于医疗险报销理赔的范畴，这个时候就应该联系自己的理财师，看看具体应该怎么操作。
总的说来，重疾险的保障内容是父亲式的直接、果敢，就对着合同白纸黑字确定。
医疗险像母亲式360°的操心，细腻一些，面面俱到，有什么住院、就诊、开药行为，就报销理赔哪些内容。
02 理赔方式
重疾险的理赔方式是“简单粗暴”，照着合同规定的，一旦通过审核，保险公司就会直接把保额打到被保险人的账户上。
至于被保险人怎么花这笔钱，与保险公司无关，救命治病、消费享受、弥补家用都可以。
医疗险的理赔则是事后报销型。根据住院发票，在扣除了免赔额、国家社保报销部分之后，再整理上传走报销理赔，需要自己先缴费，再向保险公司报销。
这就要求被保险人需要有一定的积蓄。
时下，也有部分住院医疗险能提供“提前垫付费用”的功能。
但是保险公司会对被保险人的身体情况进行厘定，经过审核再确定垫付的费用，这也需要耗费一定的时间。
在理赔方式看，重疾险无疑是更能对被保险人的身体、家庭起到真正的帮助、救急作用。这也是为什么我们常说重疾险是支柱，百万医疗险则是辅助。
03 续保条件
重疾险，是长险，保障期限一般较长，有30年、到70周岁、80周岁、终身。这也决定了它的合同期限也是长期的。
长期保证有效，保费长久不变，不会因为被保险人身体健康的问题、或者保险公司下架产品而终止合同。
医疗险，则是短险，目前能保证续保的最长周期是6年，大部分的产品都只有是一年的期限。
哪怕医疗险产品在宣传页面写明了【保证续保到105周岁】，也一定要留心合同条款中关于“续保”的具体规定。
以下图为例，有的有在合同中写明，产品下架、被保险人出现理赔、健康情况不佳都可以继续无条件续保。
而有的产品，则是说明如果被保险人身体出现问题、或者理赔过了，保费都会重新界定，并且，产品停售，保司不会负责被保人后续的投保问题。
这就意味着，大家需要重新寻找医疗险产品。然而医疗险的健康告知是所有保障产品中最最严格的，一般50周岁以上的人，是很难找到合适的产品的。
可以说，关乎终身的保障，重疾险的稳定性是一眼万年的安心。
医疗险的稳定性则需要多费心思，千万避免配置那些只能遮一阵风，避一时雨的产品。
04 费用情况
以25周岁女性为例，30万的重疾险，缴费30年，每年保费在3000-4000不等。但是，一份百万住院医疗险的保费，仅在250元左右。
费用之差，高下立见！
几乎每个人都会发出来自灵魂深处的暗爽：“一样都是保险，我为什么要每年多花3000元去配重疾险呢？是我人傻钱多吗……”
当你觉得天上掉馅饼了，往往就是最需要冷静的时候，因为，天上真的不会掉馅饼。
仔细看看，如果同样保障终身，每5年变化一次的费用，一直缴纳到85岁，其实也是一笔不小的费用，所以说医疗险存在“费率优势”，这件事是不存在的。
就更别提在60周岁以上，因为产品锐减、个人身体因素其实是很难配置到保障的，而这个年纪，才是最需要保障的时候。
那个时候，你可能又会吐槽，三十年的保费，交了个寂寞，全是骗子……
所以说，如果当下，确实因为经济能力限制，无法配置重疾险，那么会建议配置医疗险。
保障一定要有，它可以转移部分财务风险，避免我们直面风险的时候雪上加霜。
但是重疾险才是长久之计，它是真正能做到在时间维度上，保障我们因为身体健康引发的财务问题。
年轻时不拖累家人，年老人时底气十足。
要让这辈子更加宠辱不惊，优雅从容，免不得要在年轻的时候考虑30年后的事情，有所准备，也有所牺牲，而后，自然也有所得。
所以说理财是一场修行，无外乎于此。
