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现在开始买基金来得及。种树最好的时间在十年前，其次是现在。但种什么树、怎么种、怎么养护都很有讲究。

既然如此，我干脆重新开一个基金账户，充值10万，用来回答该买什么？一年能赚多少？

我把账户的股基、债基占比确定为6:4。至于具体买什么，之前的文章已经说了很多，最基本的逻辑是，选确定性高的行业主题基金、选优秀的基金经理。

具体买入计划是，4成债基：一次性买入“我要稳稳的幸福”组合。6成股基：主题行业轮动组合买2万，五星经理擒牛组合买2万，交银新生活力买1万，工银瑞信金融地产买1万；1-2个月内分3次建完，第一次底仓先买入一半，后面两次逢单日大跌买入。

具体操作和收益情况，每周公布一次。如果有突发行情，尽量在交易时间公布当天的操作记录。

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当然，知其然也要知其所以然，接下来讲一讲，为什么这样安排？

买基金之前，要做三件事：做一次全面的资产盘点，确定好可以拿多少钱出来买基金。要赚钱，也要会管钱，让钱闲着是不道德的。但是很多人（家庭）的钱是糊涂账，这个银行放一点，那个APP放一点，根本不知道自己的家底，等到要办事有大支出的时候才开始盘算。

不能把家里的钱都拿来买基金，盘点资产之后就该做分配了。日常开支要留好，每年的保费要留够，还要留一笔备用金应对突发情况；短期（1年内）确定要用的钱也最好放货基，比如准备买房的首付款，如果选到中意的房子，急急忙忙赎回基金去交首付，那就会打乱投资计划。

我这个账户是特意开的，已经确定是10万，资产盘点这步就省了。除了一次性投入，我们每个月都有新增收入，可以从中拿一部分出来做定投。

接着就是做风险测评，很多人嫌测评太麻烦，甚至担心会暴露隐私，于是草草了事。其实，风险测评是监管强制要求的，目的是确保投资者买的产品风险等级跟他的风险偏好匹配，如实填写测评是在保护自己。

每只基金都有风险等级，每个人有风险偏好。进取型的人可以去买低风险的基金，但是保守的人如果买了高风险的基金，一天亏了3%，心态就要炸了，第二天涨了1%就会不停地纠结要不要赎回，根本拿不住更不可能赚钱。

根据风险偏好和市场行情确定组合：股票型基金买什么、债券型基金买什么，分别占多少。债基收益低，占比太高会拉低收益率；当然债基风险也低，进可转换成股基提高组合收益率，所以买一部分债基可以确保组合的灵活性和安全性。

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买只是一个开始，还需要“动态管理”，也可以叫止盈。每天跟着市场起起落落是过程，我们更想要结果、要赚钱，所以要敢于止盈。

止盈的方法很多。我会在股债比发生偏离的时候，比如股票基金：债券基金由6:4变成7:3时，把10%的股票基金转换成债券基金。此外，持有基金估值发生偏离的时候，也会进行调整，总之主要通过调整股债比例来应对市场风险，达到账户总净值不断提升的目标。

更简单的止盈方法是，达到目标收益后将收益部分赎回。比如买10万基金，目标收益是15%，每次达标就赎回1.5万的相应份额。

最后说明一下，这个账户的初心是直白的展示，普通人买基金跑赢大盘不难，基民赚钱可以很舒心——以后你会发现，卧倒不动是这个账户的常态。

所以，没必要跟别人pk收益率，拿得住赚得舒服就好。我们不是职业投资人，主要精力还是要花在工作和家人身上，你说对吗？

来源：三金说钱微信公众号（ID: sanjinsq）