孩子的重疾险，买定期最好。

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有两点原因：一是货币贬值问题。

国内的重疾险不像香港，是没有投资收益的。

也就是今年的50万完保额，到几十年后还是50万，不会增加，只会逐年减少。

这就意味着，投保时间越长，在货币贬值的作用下，你的保额其实每年都在缩水。

按每年的货币贬值率=通货膨胀率=年CPI的粗犷计算方法，每年保额贬值率在2-3%左右。

这样算下来，现在的50万，等到了几十年后可能也就值几万块了。

就像九几年的万元户，到如今也算不上什么有钱人一样。

而孩子因为还在成长期，还有几十年的路要走，实在没必要给孩子买一份保障期很长，孩子逐年贬值的重疾险。

还不如买一份保30年或20年的定期重疾险，等孩子28岁以后再买一份成人重疾险。

可以最大限度降低货币贬值对保额的影响，提高保障效率。

而且等孩子长大后，或许会有性价比更好的重疾险出现。

很多宝妈宝爸希望一次性解决孩子的终身保障问题，如果是香港或海外其他国家的保险，因为有投资收益，保额每年会长大，确实可以起到终身保障的作用。

但这类海外保险除了价格昂贵，购买方式也比较麻烦。

比如香港保险，就需要你本人亲自去香港购买，需要香港本地银行账户。

健康告知也更严格，采用最大限度告知，就是保险公司问到的你要回答，没问到的你也要回答。

国内则是保险公司问什么你答什么就好了，没问到的也不需要告知。

还有更重要的一点，因为国内外对于某些疾病的定义上存在差异。

比如甲状腺癌，因为容易治愈，也花不了太多钱，所以在香港或其他海外国家一般算轻症，赔20-40%保额，有些甚至不赔甲状腺癌。

在国内目前只要确诊甲状腺癌，就算重疾，能赔全部保额。

而且国内对于25种高发重疾是必须保障，国外及香港就没有这项规定。

所以从保障实用性来看，国内重疾险其实更好，没必要崇尚海外保险。

二是定期重疾险比终身重疾险便宜一倍不止。

因为保障期限不及终身，所以定期重疾险价格也更加便宜。

这就意味着你有更多的预算提高大人的保障，也可以给孩子提供更高的保障。

有钱自然就有更多选择。

比如搭配购买一份百万医疗险、少儿意外险，少儿特定重疾保障等。

所以说，孩子的保险买定期的就够了，一般建议保障期30年，刚好可以无缝衔接上孩童时期到成人时期两个阶段。

另外，如果孩子已经超过15岁，就不建议买重疾险了。

因为这时候买少儿重疾险不划算，买成人重疾险又太早。

加上这一时期孩子的重疾风险较低，不如等孩子长大了，比如28岁左右，再买一份成人重疾险。

2 孩子的重疾险怎么选

孩子的重疾险一般保障力度都挺高，在选择上也有一些细节需要留意：

一是如果少儿特定重疾是可选责任，老白觉得一定要买，价格不贵，还能提高不少保障力度。

二是如果含身故责任的重疾险，能不要身故责任就不要，如果必须跟身故责任一起买，那你就不要考虑这款重疾险了。

为什么不建议给孩子买含身故责任的重疾险呢？

一是会让这份保险价格贵很多；

二是孩子身故风险不大，即便不幸身故，在国内保险政策下，计算孩子的身故保额上亿，最多也只赔50万。

所以，含身故责任的重疾险，根本就不值得你看一眼。