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“能获得保障，如果到期没有理赔，还能给你退保费”。

这样的保险是不是很划算。

这是在说返还型保险，主要出现在定期重疾险和定期寿险里。

对于这类保险，老白想说：

一定不要买，非常不划算，买，就是白花钱。

2

返还型保险算是切中了大家到期没发生理赔，还能退保费的痛点。

但这类保险有两个致命缺陷：

一是价格昂贵，相当不划算。

一般返还型保险，比不退保费的消费型保险，要贵50%以上，同样的保障，你可能要花1倍、2倍甚至3倍的价格买到。

一份5000元的消费型保险，变身返还型保险后卖1万块也不是没有可能。

之所以卖的贵，因为保险公司要承担理赔和未来退费的两项成本。

而羊毛出在羊身上，为了覆盖这两份成本，并且还能从中赚点钱，保险公司就只能让你多花钱。

再加上国内返还型保险没有投资收益，算上货币贬值，几十万保费到几十年后也就不怎么值钱了。

你可以理解为花了一大笔钱做投资，几十年后却发现自己每年都在赔本，这就是返还型保险的本质。

所以买返还型保险相当不划算，并没有你想象中的那么美好。

天上不会掉馅饼，保险公司也不会让你占便宜。

既有很好的保障，又能退保费，而且还便宜的保险，童话故事里也没有，现实生活中就更不会有了。

二来返还条件不合理，性价比很低。

以返还型重疾险为例，一般只要保障期内发生过理赔，不论赔多少，保险公司都不会再返保费了。

比如老王花了20万买了一份50万保额的重疾险，保到70岁，重疾赔50万，轻症赔30%的保额，即15万。

期间没有发生理赔，70岁后就把20万退给老王，若发生理赔，保费就不退了。

若老王69岁的时候，不幸确诊一项轻症，保险公司赔了15万，所以70岁到期后，就不退20万保费了。

相当于老王花了20万，却只拿回15万，还亏了5万。

这就意味着，同样一份保障，而你花了更多钱，如果理赔金额低于保费，那就是亏本。

所以，退费条件不合理，价格还死贵的返还型保险，实在不值得多看一眼。

如果有人给推荐这类保险，就把他拉黑吧。

3

对于保险，老白还是觉得消费型的好。

虽然不退保费，但保障力度更高，而且价格也更便宜，性价比选择性更多。

老白觉得保险就是一项消费，而用来促销的商品，一般不会是好产品，能返保费的保险，一般也不会是好保险。