我们买保险，目的是为了追求安稳的生活，但是天有不测风云，真出事了手里有保险也不慌。

但是在现实中，经常会遇见不专业的保险业务员对我们销售误导，种类繁多让人防不胜防，这也是我写这个系列文章的初衷，让大家多学习多避坑。

关于历史文章，可以看看《保险销售误导真实案例（一）》。

1

2012年，江苏陈某购买了一份重疾险，买之前口头告知业务员其有高血压病史4年，业务员回复可以买。

2013年，陈某突发脑溢血住院治疗，出院后生活难以自理，卧病在床需要请护工照顾。

陈某的子女向保险公司申请理赔报案，但被保险公司以“未如实告知高血压病史，且与脑溢血有直接关联”为由拒赔并解约。

该拒赔通知书于2014年3月，由业务员送到陈某的家属手中后，业务员不断安抚说其“再帮忙找找关系问问能不能变通一下”。

陈某家属见业务员迟迟没有回复结果，感觉对方在拖延，反复催促无果后，于2014年8月咨询律师准备起诉。

但是根据《合同法》规定，“如果投保人对保险人解除合同有异议的，应当在收到该解除通知之日起3个月内，请求法院或仲裁机构裁决”。

很显然，在业务员的拖延以及家属的疏忽大意下，投保人丧失了该起诉权利。

2

佛山黄某通过业务员岳某购买了一份寿险保单，黄某和岳某是大学同学，平时关系较好。

黄某的工作是个体户经营，平时外出跑业务较多，但无稳定的收入来源，黄某此前已经购买了4家保险公司的寿险保单，累计保额为700万元，此次通过岳某又购买了200万保额，每年保费6.4万元。

岳某推荐的这款寿险保单，要求投保人告知是否在其他公司参加或正在申请寿险产品，如有的话，需要填写《高保额财务问卷》，经保险公司审核通过才可购买。

黄某考虑到自身做买卖收入不稳定，日后有钱了再向保险公司补充说明，黄某于是并未如实告知。

购买保险后，黄某与岳某因为生活琐事发生争吵，岳某遂向保险公司举报，说黄某当初买保险不符合投保规定。

经保险公司审核后，查实黄某的确不符合财务核保要求，无法提供有效的财力证明，做出解约结论，只退还现金价值1.3万元。

黄某不服向当地人民法院起诉，目前该案仍在审理中。

3

2014年，湖北襄阳客户何某患心脏病有5年多，咨询业务员能否购买重疾险保单产品，业务员回复说，想买保险就要体检。

何某担心体检时会暴露其心脏病问题，但是业务员暗示“体检可以有选择性的做查体项目”。

于是、客户何某在保险公司指定的体检机构进行体检时，故意不做心脏检查，导致该项结果空缺。

体检后，何某花费1.6万元，购买了30万保额的重疾险。

2015年，何某突发心绞痛入院接受心脏支架手术，出院后向保险公司申请理赔。

保险公司经查发现，何某在投保前，曾在医院有过心脏病确诊，并且持续在药店购买相关药物，投保前体检记录对于心脏检查一项留有空白，遂做出拒赔解约处理结论。

何某不服，向保险公司理论的时候，说业务员告知可以不用全套体检，但是业务员并不承认有让何某不检查心脏的事实。

有选择性的体检，到底是选择不查心脏还是不查视力，这个说法也未免太过含糊。

最终，何某因无法举证证明业务员有销售误导，最终只能接受退保处理，损失1.2万元。

4

2016年北京郦某通过线下业务员，购买了一份医疗险，但是在健康告知的问询时，对所涉疾病都填写了“否”。

投保后，郦某以口头形式，向业务员告知其自身存在糖尿病，并询问是否需要告知保险公司，当时业务员并未做正面回复。

2018年，郦某发生交通事故导致住院治疗，共花费5.6万元，事后向保险公司申请理赔，被以未如实告知为由拒赔并解约。

郦某在与保险公司协商的过程中，明确表示当年告知过业务员其已患有糖尿病史，但是业务员并不承认；保险公司也以合同中载明“如有重大事项告知，须书面告知，口头告知无效的规定”。

最终经协商未果，郦某向法院提起诉讼，目前该案还在审理中，如果投保人主张业务员销售误导，需要自我举证，从本案来看，难度相对较大。

总结一下这4起销售误导。

第一起是业务员拖延，导致投保人错失了与保险公司抗辩的机会，导致无法通过诉讼方式合理主张自己的权利。

后面三起都是发生在投保付费环节的销售误导，第二起是因为无法提供财务证明导致暂不能购买高额寿险保单，第三、四起是健康存在问题，并未向保险公司进行事前如实告知。

保险公司的经营是很稳健合规的，只要你给保险公司的客服打电话，对方都会有录音留痕，所以不用担心事后举证的问题。

但是保险代理人的专业度和水平良莠不齐，加之线下买保险，客户很难事前留证据，进而在事后发生理赔纠纷时，因无法举证而导致自身利益受损。

关于销售误导的话题，今天就跟大家聊这么多，如果你也有相关素材，欢迎联系我，让其他人别再吃亏。