最近有个数字火了：1300万亿。
国家发改委相关负责人透露，我国的总资产已经超过1300万亿元。
按照14亿人口算，人均资产达93万元，差不多人人都是百万富翁了。
消息一出，网友们又不淡定了：
“对不起，又拖后腿了！”“唉，天天被平均。”
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后来国家统计人员出面解释：
“实际上，总资产是全社会资产总和，不全是居民家庭资产，是包括非金融企业部门、金融机构部门、广义政府部门和住户部门的资产总和，其中资产又分为金融资产和非金融资产。”
所以，这1300万亿是4个机构部门的金融资产和非金融资产的总和。
因此，要看老百姓的财富，只能算住户部门的总资产。
这还不够，因为总资产还包括负债。
就好比，个人或企业在银行的存款，既是个人或企业的资产，同时又是银行的负债。
又好比，一个人有一套价值100万的房产，虽然还有80万的贷款没还，但他的总资产仍然是100万。而他真实的资产只能算20万。
总资产减去负债后才是国民净资产。
那我国净资产到底有多少呢？
据统计，2016年总资产为1211万亿元，负债773万亿元，净资产为437万亿元。
其中，住户部门总资产为358万亿元，总负债（主要为银行贷款）为39万亿元，总净资产为319万亿元。
按照14亿人口来算的话，人均净资产约为22.78万元。这个数字看起来就接地气多了。
也就是说，只有住户部门的净资产才能代表老百姓的财富。
当然，这只是2016年的数据。
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前段时间，央行发布了《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，数据显示：“城镇居民家庭户均总资产317.9万元，户均拥有住房1.5套。”
三年时间，为什么增长了这么多？老百姓突然变有钱了吗？
这里面主要有两个原因：
第一，贫富差距的鸿沟在迅速扩大。
报告显示，20%的家庭占了总资产的60%比例，10%的家庭占了总资产的47.5%，而最低收入的20%的资产占比只有2.65。
有钱人的财富当然是超过这个平均数字。
瑞士信贷发布的《2019年全球财富数据库》显示：
百万富翁中，中国有440.7万个家庭的净资产高于650万左右的人民币，排名全球第二。
而根据胡润研究院数据得出，中国资产千万（人民币）以上人数只有198万户，仅占人口总数的千分之一。
平时，我们总感觉身边到处都是有钱人，老板动不动就掌握几家公司，朋友动不动就是几套房产。但其实从数量来看，几百万放在14亿人口中，一点都不多。
你之所有感觉身边的人都很有钱，或许是因为你正好处在那个小小的富人圈子里。
再来看《2019年国民经济和社会发展统计公报》中的数据：“2015-2019年全国居民人均可支配收入及其增长速度”。
虽然连年增长，但是到2019年底人均也不过是30733元，月均2500出头一点点。
重点注意，是全年。最高组也不过是5411元一个月。
而2019年全国农民工人均月收入3962元。当你在北上广月入三万还在喊穷喊累的时候，你要知道，很多人一年的收入也就3—5万而已。
前段时间，“我们有6亿人每个月的收入也就1000元。”的话题冲上了热搜，很多人觉得不可思议。
事实上，这个数就是中国最为真实的现实国情。在经济高增长的带动下，有一部分人先富了，但不能忽视的是还有大部分人仍然在为温饱奔波。
对于外界的惊讶，北京师范大学收入分配研究院课题组分层线性随机抽取了7万个代表性样本，对这一问题进行了分析并得出了结果：
中国有39.1%的人口月收入低于1000元，换算成人口数即为5.47亿，
同时收入在1000----1090元的人口为5250万人，占全国人口比重42.58%。
所以说，约1000元以下的人口规模确实达到了6亿。
所以，会出现高于大部分人的人均数据，贫富差距是不可否定的因素之一。
第二，房产占比过重。
2016年至2019年正是老百姓买房的高峰期。使得房子占总资产的比例进一步扩大。
据统计，2016年全国居民的房产净值增长达17.95%，房产净值的增长额已占到家庭人均财富增长额的68.24%。
全中国究竟有多少套房产？总人口近14亿人，按照每个家庭4口人居住一套来算，大约是3.4亿套，其实还有很多家庭不止一套房，所以，房子的实际数量肯定比这个数还要多。
西南财经大学最新发布的《2019中国家庭财富健康报告》表明：
我国每个家庭住房资产占比高达77%，而金融资产占比只有23%。同时由于房地产超强的造富能力，投机炒房盛行，人均住房已经1.1套，空置房高达6500万套。
三年时间，对于我国房地产而言，可以说是沧海桑田了。
中国家庭因为动产和不动产，产生了一条很大的鸿沟。
这就导致了很多人认为尽管自己月入三万也只是个屌丝，因为完全可能被坐拥几栋楼收租的清洁大妈“吊打”。而有的人呢，虽然月入两三千，但算起总资产来那绝对是富人阶层了。
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房地产资产占比过重又衍生出了另一个问题，那就是居民负债。
看似坐拥上百万房子的人，但这背后又背负了多少房贷呢？
截至2019年11月，我国居民部门的杠杆率已经达到55.8%。几乎是新兴经济体国家中最高的，阿根廷居民杠杆率不到10%，印度仅11%，俄罗斯16%，墨西哥17%，巴西22%。
同时，我国居民债务水平比德国、奥地利、意大利还要高，甚至接近日本、法国的水平。
2019年，央行发布的《城镇储户问卷调查报告》显示：
有负债的家庭中，户均家庭总负债为51.2万元。
53.8%的居民家庭负债余额在30万元以下，
35.6%的家庭负债余额在30万～100万元，
10.5%的家庭负债余额在100万元以上。
而这其中，75.9%的居民家庭将负债用于购房。
这也印证了为什么很多有房有车的家庭，还是过得心惊胆战，住房贷款压力太大了，为了供房子，不敢病不敢老，不敢放开消费。
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除了房子这个不动产，老百姓的第二大资产占比是什么呢？
没错，是存款。
据Analysys易观联合唯品会金融发布的《2018中国家庭金融市场分析报告》显示：在家庭金融资产中存款依然占据主导地位，占比高达45.8%。
其次多的是购买银行理财产品和黄金。34.88%的用户有购买过银行理财产品的经历。
再者就是股权投资，根据清科中心数据：2019年中国股权投资市场管理资本超过11万亿。
有一个明显的趋势是，虽然大部分人都喜欢存钱，但还是可以看出互联网理财正在赶超，其相对高的收益率越来越受到老百姓的喜欢。
这也表明，除了房子和存款，我国居民的资产正在逐步向金融投资类资产转移，中国平民金融元年已经到来。
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通过以上，我们可以总结出几个现象和问题：
1、总资产、人均、户均等宏观数字，只能反映国家现状，表明我国经济发展和民生保障，在稳步前进。
2、月入几千、年薪几万是很大一部分家庭的常态。
3、有钱的是真有钱，只不过是非常少的数量。
4、大部分人的身价是依靠房子，并不代表有钱消费。
5、中产及以下家庭负债主要是因为贷款买房，房产杠杆率占比过高。
6、很多人的财富管理方式还局限于买房和存钱，金融理财类资产占比过低。
回顾过去，房地产造就了一些人的财富梦，也掏空了一些人的家底。而今，房地产已经从“黄金十年”过渡到“白银十年”了。“住房不炒”将是未来很长一段时间的政策基调。
而财富的聚集地也将会从房地产慢慢过渡到资本市场。伴随着财富管理行业的发展，互联网理财产品的多样化，以及老百姓金融素养的提高，居民资产的占比，会逐渐向金融性资产转移。
当然，每个时代都有每个时代的机遇，新的造富战场终将会到来。
