财富的形式很多种，金钱上的财务自由是起点。最近也集中看了一些关于这块的书，博多.舍费尔的《财务自由之路》是其中的经典之作之一，很后悔没有更早的看到，不过也有可能那时候看到也不一定可以真的有现在的体悟吧。今天分享的就是其中关于财务自由的三个目标：财务保障、财务安全、绝对的财务自由。
跟不同的朋友讨论财务自由这件事，听着是非常远的目标，但看完博多.舍费尔的《财务自由之路》这本书之后，结合自己的一部分实践，对于财务自由这件事，我开始觉得有计划有目标的去行动，对于很多人来说，不是完全不可能实现的，梦想还是可以有的。
在书中，作者很好的总结了关于财务自由的这3个不同的目标，也可以认为是财务自由的3个不同阶段，分别是财务保障、财务安全、绝对的财务自由，下面我会结合我自己对这几个目标的理解以及我的简单测算版本。
1，财务保障：堵上可能的财务缺口，实现基本的财务保障
设想下，如果你突然断了经济来源，比如公司突然破产，你突然失业，或者突然病了，这些情况下，你的现金流可以支撑多长时间？这些突发意外事件其实都是你的财务缺口。
所谓的财务保障就是你有面对突如其来的经济变故的能力，你依靠你的储蓄或者保障计划你可以依然维持你的生活。而需要多少个月的财务保障，这个取决于你的保障需求和你的乐观程度，一般来说需要6-12个月的储蓄金以及意外疾病等这些事件发生对应的保障金。
比如对于我来说，一个月最基本的日常开支大概在2万左右，包括了房租房贷和日常的支出，而300万保额左右的医疗加100万+的重疾保险这类保障计划也能覆盖疾病等这些意外情况带来的财务缺口，所以对于我来说，这部分财务保障类的目标大概在10万左右，有了这10万的基本的财务储备外加一系列的保障，我可以比较轻松的应对一些突发事件。
这其实是财富积累的第一步，也是被很多人忽略的一步，很多人连这步都没做好，就开始各种冒险和激进。当然运气好的情况下，不会有任何问题，但是如果这种所谓的“小概率”事件一旦发生，可能会让整个人生和家庭发生翻天覆地的变化。
这个阶段投资的核心原则是不冒险。
2,财务安全：有一只会下“金蛋”的母鸡，靠利息就可以生活
财务保障可以让你安全的渡过一次危机，但是你的储蓄可能也就没有了，更加保险的方法是你可以到达第二阶段，财务安全的阶段，所谓的财务安全是指的你可以积累足够的本金，完全靠利息就可以生活，就像我们养了一只会下“金蛋”的母鸡，我们每天靠吃“金蛋”就可以生活。
可以的话，应该尽快的去达到这个财务安全的目标，这样你就可以到达一个安全稳定的状态，永远花利息，本金一直在。
对于我来说，这个阶段我需要一套北京的首付200万左右的刚需住房，一个月1万多的贷款，再加上每个月2万左右的其他基本开支，如果按照最保守的理财方式4%-6%的收益率来计算的话，那么除去200万的首付，我额外再需要600万的本金，就可以完全靠利息覆盖我所有的支出，达到财务安全的目标，也就是一般意义上的财务自由，所以到达这个阶段其实我需要1000万左右。
在这个阶段，一般有两种选择，有人会“战而后求其胜”，在资产配置上比较激进，冒比较大的风险，也有人会“胜而后求其战”，以相对保守的配置方式尽快达到这个目标。
在经历了一些血淋淋的教训以及看到身边的一些人的经历之后，我更接受“胜而后求其战”的方式，通过不断投资自己，增加储蓄的方式更加稳步的尽快达到这个目标。
书的作者在这里推荐40%：40%：20%的投资原则，即40%安全的资产，40%风险适度的投资项目，20%可以投入风险较高的项目中。
见过的比较激进的人，有的人可能曾经到达过那个山峰，但是最后没能顺利的下来，或许曾经赚到过钱，但最后并没有留住，还在为基本的账单发愁。
写到这里，我也比较庆幸我还没有过早的购买这套“刚需住房”增加自己的负债，否则我没有底气跳出稳定的工作切换职业赛道，而换到一个新的起点，我相信我可以更快的达到这第二个目标。
3,绝对的财务自由：金蛋大到足够承担你所有的梦想
在这一步，你可以为你的梦想账户来冲刺了，这个账户你可以承担更高一点的风险来追求更高的收益。因为你已经实现了财务安全，你有相对来说较强的风险承受能力，你可以有多余的钱来多冒一些风险去为梦想买单，因为这个时候你已经有了较强的风险承受能力，即使梦想不能实现，你也不需要再为财务的安全去担心，不需要为基本的账单发愁。
首先可以列列梦想清单，比如对于我来说，这时候我会想有更好的居住环境，比如一套更大更好的房子，另外我想有更多的本金可以去做投资，这个绝对的财务自由对于我来说，大概是3000万左右。
在这个阶段，作者推荐的是50%：50%的投资原则，即把实现财务安全以外的资金一半投在中高风险的项目上，50%高风险。对于这个比例我个人认为可以根据自己的风险偏好去调整，最重要的是在这个阶段你如果想获得超额收益率，就得付出更多的时间去管理自己的投资。
饭要一口口的吃，同样财务自由的路也要一步步走。只要出发了并且坚持走，回头一看，可能已经走出了挺远。
