昨天有一个客户跟我说，找不到之前从其他地方购买的保险的续保入口了。这其实很多人都会存在的问题，买保险的时候倒是很纠结很用心，买完之后的管理就做得不好了。

今天专门写一篇文章来说一说这个事情。

01 没有保单管理存在的风险

保单结构不合理没有能够及时调整

很多人买了保险之后就把保险合同丢在家里的某家角落里，好多年都不去看也不管，反正每年按时给保险公司缴费，也不知道自己买的保险保障的是什么，非常容易出现保单结构不合理的情况。

比如自己明明想买的是保障类的险种，结果后来才发现原来自己当初买的理财型的险种。另外一种情况是购买的险种不完整，只买了一个意外险，就觉得自己已经买把所有保险都买了，觉得自己拥有了整个世界。

忘记缴纳续期保费，出现脱保的情况

一些保险意识比较好的人往往买的保险比较多，可能会在不同的时间段在不同的保险公司购买，保单多了就容易出现忘记及时缴费的情况，一旦过了宽限期忘记缴费，那么保单就会失效，失去保障。

比较常见的情况是一些短期险忘记续保，特别是1年期的医疗险、意外险，在不同的平台买，保险公司的续保提醒通常是通过短信进行的，现在大多数人都不习惯看短信，最后就忘记续保了。

理赔的时候找不到保险合同

这样的情况也是比较容易出现的，尤其是发生普通的疾病住院医疗的时候，因为没有做好前面两个方面的管理，没有做好保单的管理，忘记自己曾经买过什么保险，在需要理赔的时候找不到保险合同了，最后错过了理赔报案的时间。

保险不是买完了就完事了，而是需要进行专门的管理定期检视，及时查缺补漏，买的时候要足够重视，买完之后的管理也一样重要。

02 一些实用的保单管理Tips

整理所有家庭成员的保单汇总表

在购买了保险之后，一定要抽出时间来把家庭所有成员的保单进行一次整理，统一汇总到一张Excel表格里面去。

至少应该包含这些内容：什么险种、保额是多少、保费是多少、交费时间、保障时间、哪家公司买的、什么时候买的/什么时候需要缴费、扣费的银行卡是哪张、保障责任概览等等。

只有经过统一整理和汇总，才能心中有数、一目了然地清楚自己家庭的保障配置情况，知道每个家庭成员分别拥有了哪些保障多少保障，还缺少哪些保障，每年什么需要交多少保费。

如果自己不懂如何整理，可以委托自己的保险经纪人帮助自己做好这件事。专业细心的保险经纪人在落实保单方案的时候就会做好这件事的，只需要每年定期更新一下就可以。

做好合同和备份管理，以防丢失

保险合同管理也是非常重要的，有一些并不把保险合同当做一回事，就随便丢在家里的某个角落里。保险合同要进行集中管理，用专门的文件袋或者盒子装好。

现在很多人都是通过一些互联网平台购买保险，只有电子合同，那么可以把电子合同打印出来，或者是向保险公司申请纸质合同，这样也便于统一管理。

同时要做好备份的工作，电子合同要备份到云端，可以把纸质合同当中重要的部分扫描整理好备份到云端。这样做可以防止纸质合同丢失之后找不到合同信息。

设置续期缴费提醒，写进日程管理

需要把续期保费的交纳这件事放进到财务规划当中去，在第一步整理保单汇总的时候可以增加一项就是那个月份需要交续期保费，这样就清楚在一年当中哪个月份会有保费支出。

同时还要把这个事情设置成日程提醒，提醒自己提前把钱存进银行卡里，这样就不会忘记交保费这件事了，也不会出现因此而导致保单失效的情况。

可以借助一些日程管理工具来进行提醒。

定期和保险经纪人交流进行检视

每年花一点时间和自己的保险经纪人进行交流是非常有必要的，尤其当自己的家庭结构和经济状况发生变化的时候，及时进行沟通看是否需要对已有的保险进行一些调整。

也可以对过往购买的一些产品进行替换，尤其是短期的意外险和医疗险，这样的险种大多数都是1年期的产品，产品更新迭代很快，及时替换新的产品也是很有必要的。

03 写在最后的话

保险不是买完就完事了，还需要进行后续的管理，做好保单管理是非常有必要的。千万不要因为没有做好保单管理而出现保单失效或者发生理赔的时候无法获得理赔的情况。