前不久，有个小伙伴来询问我：上班族有什么简单的理财方式吗？

回答是：肯定有。

01

上班族，是一类人的总称。他们具有什么样的特征呢？

上班族，通常是有固定的上下班时间，如果是996单位，那么加班基本上是常态。除了白天正常上班，上下班路上花时间，睡觉之外，属于自己的时间真的不多了，估计也就6个小时左右。如果到家还要烧饭做菜，带孩子，空下来的时间就更少了。概括起来，就是可自由支配的时间有限。

其次，这类人还有一个共同特征，就是每月固定时间会有一笔工资收入，相对于个体户或者自由职业者来说，就是相对稳定。就算所属单位再不景气，至少基本工资会发给你。

而本人也是上班一族，深知职场人的不容易。

02

好不容易攒下的钱，有什么简单的理财方式吗？

1. 整理自己的账户，每个账户针对不同用途。

每个人手里应该都不只一张借记卡。可以将某一张卡设置成日常开销账户，比如每月的支出预计是在5000元，如果控制能力还可以的话，建议能刷卡的地方，不用现金，这么做的好处有两点：

（1）因为刷卡，现金就留下来了，可以买理财产品。如果距离还款日超过30天，可以买定期银行理财，大约年化收益在3-4%之间，如果距离还款日不足30天，就买货币基金，比如招商银行的朝朝盈或者升级版，基本上都可以随取随用，不过需要注意的是，当天快递取现额度是1万元。

（2）刷卡的时候，如果商家和银行联手合作，刷卡享受满减，或者只要刷卡就可以享受一定的折扣。变相地相当于打折省钱。

这样做的目的，保持资金的强流动性，还能带来比活期多的理财收益。

再有一个用于投资的银行卡，专门用于券商和各种理财投资。

2.选择几个简单省事的投资品种。

（1）对于上班族，可以选择基金定投和可转债打新。

为什么说这两项比较简单呢？

不想费脑筋，可以每月固定日期购买固定金额的基金。短期不要操作，可以每年查看一下账户，如果达到盈利目标，可以选择赎回或者部分赎回，比如收益达到10%。如果实在不知道何时卖出，可以一直持有到牛市才考虑赎回。基金定投，呈现出的是微笑曲线，一般出现牛市，基金净值就在波峰位置。整个过程不是按月份来按，基本上可以按年来审视，这样节省了上班族的时间。他们要做的就是保持扣款账户的银行卡里有足够多的余额。所以，必须是要用闲钱来理财。

对于可转债打新，顶格最大数量申购，中签后在规定时间内转到券商账户，通常是4点之前保证卡内金额充足，系统会自动扣款。假如中签的话，普遍也就中一签，好的话可以中2-3签，中一签准备好1000元，两签准备好2000元，以此类推。投入的本金并不多，有人又会问：哪里知道新债发行呢？关注一些理财类公众号或者集思录网站，都可以查到。

中签上市后，当日就卖出，赚钱的概率是很高的，当然，也不排除破发亏损，中一签亏损也就几十元，我想大多数人都能承受。投资有风险，买入前慎重考虑。

（2）国债、银行定期理财

在现阶段，债券一直下跌的情况下，选择银行定期理财的做法是比较稳妥的。国债、银行定期理财相对于基金定投来说，风险稍微小些。国债适合长期投资，一般3-5年；银行定期理财有短、中和长期的。

通常国债买完之后，扔在一边不用管了，是每年给一次利息那种，就坐等收钱，可以安安心心干别的事情，等到期，最后一期利息和本金一起取出。如果3-5年这笔钱还不用，可以继续买国债。

银行定期理财，现在的门槛降低了，起购1万元了，可以每攒够1万元就去买一次，根据资金使用期限按需购买，比如3个月后要交保险，可以买90天的。如果你是工资卡客户，往往能享受到更高的收益，比如招商银行就有针对工资卡客户的专属理财产品。

所以，工资族理财，重要的是简单、省心！