01 小白一定要知道的重疾保险避坑指南

第一点，你是不是多花了很多钱买了一大堆不必要的保障呢？

市面上有一类重疾保险，保障多到特别夸张，除了重疾还有意外、医疗、分红很多加在一份保单，看上去保的特别全。

但是羊毛出在羊身上。这种保险一般保障一般，但是却贵的特别离谱。

第二点，病种越多越好吗？

有很多保险公司是把重疾险的疾病种类多作为产品卖点，但是对消费者来说并不是越多越好，因为很多疾病发生的概率是非常低的。疾病种类多，保费也会相应增加。

所以买保险一定要记住：抓住保障的重点，用合适的钱去转移最容易发生的风险，才是最重要的。

02 重疾保险的保额应该买多高呢？

好多朋友问我们：重疾保险的保额应该买多高呢？

我们教大家1个简单的参考标准吧：你年收入的3-5倍。

这个数字是怎么来的呢？

一般一个人如果患上了重大疾病，除了治疗的费用，还要加上无法工作休养的时间，和失去收入对家庭的财务打击。

把这些影响和风险加在一起，大概是三到五年的年收入，保障额度比较放心。

当然你可以按照自己的预算和实际需求，在这个标准上去上下调整。

03 重疾保险理赔最多的是什么疾病？

癌症/恶性肿瘤个案占重疾总个案数70%以上；

心脏相关疾病及手术占约17%。

癌症是名副其实的人类第一大杀手。

癌症、心脏病和中风三种疾病加起来占比接近90%。

这里提一下，有一些重疾保险对癌症、心脏病和中风有多重保障，大家和理财顾问咨询时记得留意，别忘了了解：

两次赔偿需要满足什么条件？

之间的等候期多久？

04 为什么我的重疾保险被拒赔了？

不要小看“等候期”这个概念呀。

香港的重疾保险是有90天等候期的，在内地有一些是180天。

等候期是什么意思呢？

就是保单缮发后90日内首次出现症状并病症的疾病或因此所引致的手术，属于不保事项。

所以提醒大家：尽早在年轻和健康时配置保障，不要有侥幸心理。如实申报病史，如有健康问题要尽快准备报告提交给核保部。

05 终身保险的保费应该早点交清还是晚点交清呢？

很多客户朋友问我们：重疾保险最短10年交清，最长30年，我应该选哪个呢？

其实很简单，把保险类比房贷，你就清楚了。把年期拉长一点，赔偿杠杆会更高。比如在没交清的期间发生了理赔，那后续的保费都不用交了，也拿到了全部的保额。

所以如果从杠杆儿放大的角度，年期拉长一点。会更有好处。当然也要结合你的家庭实际现金流预算来考虑，因为货币都是有时间成本的，时间越短，总保费投入越低。