最近英国政府以-0.003%的负收益率出售了37.5亿英镑的三年期国债，该事件收到媒体的广泛关注，一度上升了微博的热搜。

购买者等国债到期后，不仅赚不到钱，还得亏钱。如果对金融不了解的人，听到这个事件很惊讶！ 

但是对金融有一定了解的人，应该会觉得这不是特别意外的事情，毕竟这几年一些国家进入负利率时代的新闻，时常有报道。因为自2014年6月起，欧洲央行宣布将隔夜存款利率降低到-0.1%，随后瑞士、日本、匈牙利等国跟进。

什么是负利率时代？通俗的讲就是你拿钱存银行，不仅没有利息，而且要收管理费，要倒贴钱。这估计颠覆了大部分人对银行存款、金融认知。

不管你是否能接受，负利率时代正向我们走来。最近几年，银保监会暂停审核预定利率4.025%的保险产品，就是担心未来利率会走低，而保险公司若长时间给客户承诺高利率回报，会给公司带来风险，影响平稳运行。 

未来你存钱到银行，很可能是没有利息，而且要倒贴钱。

面对负利率的到来，我们应该怎么办？买一个份能保证未来几十年，甚至是生命周期内，都能承诺给予固定利率的产品。 

根据我的了解，目前市场上有两类产品，值得大家购买，应对负利率来临。

第一是多缴纳社保。

社保交的越多，时间越长，未来领取的也就越多。购买社保就相当于你购买了一份投资产品，到了退休年龄，就可以领取。

这笔钱前存进去大概率收益率不会降低，会增长，因为国家一直在提高人民群众的养老金上调退休人员基本养老金，提高城乡居民基础养老金最低标准。 

这笔钱如果存银行，过几十后，即你退休的年龄时，银行就可能不给你利息，还可能收取你的管理费。 

社保是国家给的羊毛，我们要尽最大的努力撸。

当然这有一个很大的前提，就是我们要保障身体健康，如果退休没有几年，你就挂了，那这社保交的不划算。

第二、购买承诺保底利率的万能型年金保险。

万能型年金保险又俗称又俗称万能账户，这个账户类似银行存款账户，与其最大的不同点，在于该账户可以伴随用户（被保险人）终身，且有承诺终身的保底收益。

目前市场上较高的保底收益率是3%，这是复利，即日计息，月复利。如果换算成单利，把钱放入这个账户几十年，年化收益率能到到6%左右。

存入该账户的本金安全，因为经营寿险业务的保险公司，按照保险法的要求，是不能倒闭的。如果出事了，会有大的保险公司合并，或监管部门接管。保险公司与客户合同约定的权益，不会因此受到影响。

以上介绍的是该产品的优点，缺点是产品的流动性，没有银行的存款帐户好，但是可以通过贷款的方式进行流动支取（一般贷款的利息等同于账户收益，所以不要额外支付利息费）。同时，有一定的购买的门槛，一般是万元起购，且连续交3年，或者5年，或者更长时间。

综合来看，如果你相信负利率时代会来临，那适合购买一款这样承诺终身保底利率，且本金安全的产品。特别是想为自己准备一笔养老金，或在整个家庭资产配置中，配备一份打底资产，这产品都值得购买。

保险公司一般不单独销售这个账户，会在销售其他年金险时，搭配这个账户销售。即使单独销售，我们会很少看到保险代理人推销，因为销售这个产品，佣金很少。从这些可以看出万能账户的销售不能给保险公司带来高利润，所以不能给公司带来高利润的产品，或许对消费者更划算，更值得购买。

最后，提醒大家，如果想购买这款产品，建议询问保险代理人，或经纪人，了解清楚，因为保险产品较为复杂。如果还有资产隔离，传承等需求，那需要专业的保险销售人员，根据现有的法律，设计好投保人、被保险人、受益人，确保凸显产品的法律属性。