很多朋友在购买保险的时候，对于保险公司的体量大小多有顾虑。网红保险产品很多都是小公司的，万一小公司经营不善导致破产了，那自己的保险权益会不会受影响？

毕竟保险可是一辈子的保障呢。

细心的读者在翻遍了《保险法》之后，也会发现《保险法》通篇都没有讲“保险公司不得破产”，而是说在经营不善时需由银保监会牵头进行股东重组。

那么大家很自然的会有进一步的疑问，会不会存在没有下家股东接盘呢？

01

我们来看看近年保险业的大事件：安邦保险破产重组的实例。

2月22日晚，银保监会发了个公告，原安邦保险，现已更名为大家保险，可以独立运营了。银保监会已经完成救助任务，正式结束对安邦保险的接管工作。

安邦保险到底犯了什么事？

根据公告，安邦从2015到2017上半年，一共卖了1.5万亿的中短期理财险。

1.5万亿是什么概念呢？

1,500,000,000,000元，以一家中等规模P2P平台10个亿的待收计算，相当于1500家平台同时暴雷。

大保险公司不玩则以，一玩就是来大的。

历史上一共有3次保险公司被保监会接管，而且能被监管机构盯上的，都是大块头。

2007年，保监会用了27.9亿购买新华人寿股权，持股数约为4.6亿股，占新华人寿股权的38%，位居第一大股东。

2009年11月，保监会将把新华人寿股权整体转让给中央汇金公司，成功完成股份过渡，最终新华保险成为给国内第一家A股、H股同步上市的保险公司。

2009年5月，中华联合61%的股权被保监会以60亿收购，持有约8.6亿股，持股比例为57.43%，后将股份转让给东方资管、辽宁成大、中国中车等股东。

那么此次接管安邦，保监会动用多少钱呢？

600亿。

可能有的人会问，保监会哪来这么多钱啊？

保监会自身肯定没有这么多钱，但是保险保障基金有钱啊。

各家保险公司每卖一份保单，就要向保险保障基金里面交点钱，作为全行业的风险屏障。万一哪家保险公司经营不善，就会从基金里面进行注资垫付，后面找到下家股东，基金的钱再撤出。

保险公司的牌照非常值钱，基金的钱一进一出，保不准还能赚点溢价。

当年在接管新华保险这一项，保险保障基金就赚了12.5亿元。

了解了保险行业的这个救助机制，你就明白了，为什么保险公司很难很难破产的真实原因。

每一家保险公司的背后，都是这个行业牵一发动全身的信用背书。

如果你还担心，那我告诉你保险保障基金截止2019年12月份的余额是多少？

1400多亿。

哪家大公司倒了能接，中小保险公司倒了几十家都能接得住。

而且这个钱，随着各家保险公司业务的开展，还在持续不断的做大。

02

除了安邦，最近还有一家保险公司处在风口浪尖上：北大方正人寿。

这家公司的注册资本是28.8亿元，最大的股东是北大方正集团，持股14.688亿元，占比51%。

2月18日晚，北大方正集团突然宣告被债权人申请重整，债务危机全面爆发，随后北京银行向北京一中院申请，对方正集团进行破产重组。

股东出事，跟这家保险公司关系不大，毕竟北大方正人寿在2019年底的偿付能力充足率为187%，远高于行业要求的100%底线。

因此北大方正人寿目前还不需要监管机构介入，市场上的股份转让完全可以进行。

保险公司不同股东之间转让股份很常见，不是什么稀罕事。

以百年人寿为例，百年人寿成立于2009年，是东北地区首家中资寿险公司。

2014年，万达集团以1.225亿元收购1亿股股份，随后在2015年进行增资，持股9亿股，占比11.55%，成为百年人寿大股东。

随着万达战略开始转型，由之前的“买买买”开始瘦身为“卖卖卖”，2018年底，万达有意将百年的所有股份，一次性转让给绿城中国，彻底退出保险业。

但是在2019年8月，绿城中国发了公告，称银保监会未在规定期限内批准公司收购百年人寿9亿股股权事项，该交易宣告夭折。

所以目前百年的大股东还是万达集团，股权转让的事还在张罗中。

03

如果你感觉保险公司股份转让的事情，离我们普通老百姓太远了，都是地主家的事情，跟我们买保险有啥关系呢？

先说体量最大的安邦保险：

安邦与旗下的子公司和谐健康，在市面上卖了很多网红保单：少儿重疾险大黄蜂、慧馨安，目前该续费续费，该理赔理赔，丝毫不受影响。

对于之前卖的1.5万亿理财险，银保监会的公告原文是“已全部兑付，未发生一起逾期或违约事件，保险消费者和各有关方面的合法权益得到切实保障。”

如果说已经破产重组的保险公司，其业务都不会受到一丁点的影响，那么像百年人寿、北大方正人寿这类，保险公司自身不涉及破产、仅仅是股份常规转让的，业务就更不用担心了。

康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020，百年人寿这家公司在重疾险市场里一直冲在最前面。

说到底，股东就是分保险公司利润的人，觉得自己赚的少了就转让股份出去；外面的资本觉得自己有能力赚钱，就进场来接盘。

这跟在A股市场里面，买平安的股票，性质是一样的。

唯一不同的是，你花几千块买股票，资本大鳄们花几个亿，仅此而已。

搞懂了这些，对于保险公司体量是大还是小，我们平头老百姓真犯不着操心，我们日后的几十万理赔金，在保险公司眼里，塞牙缝都谈不上。

与其替保险公司股东操心，还不如好好研究研究自己的理赔材料到底行不行。

病历里面有没有写既往症病史，医疗险报销需要的发票原件你有没有搞丢，买保险之前有没有仔细对照健康告知有没有涉嫌隐瞒病史，买完保险在等待期内出事的能不能理赔……

咱们把这些自己该操心的事情都研究明白，这才是最最重要的。

至于那些业务员成天宣称大公司讲信誉、资质雄厚之类的话，呵呵就行了。

新华、中华联合、安邦，历史上出了事需要保监会接管的都是大公司，小公司市场就能给解决了。

好了，关于保险公司安全性的话题，就跟大家聊这些，感兴趣的再私信我尬聊吧~