目前，很多人在不知道自己做什么理财的时候就会选择把钱存在银行，尤其是老一辈的父母们，更是喜欢把钱放在银行，认为这样安全而且有保障。

不过呢，银行存在破产或者倒闭的风险，但是呢，破产之后存款人也不是血本无归了，《存款保险条例》就是未来的储户保护符。

什么是《存款保险条例》

2015年5月1日《存款保险条例》正式实施，在《存款保险条例》实施之前，储户的存款是国家信用去保障的，也就是说国家来保护了储户存款的安全。

条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款的本金和利息合计在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

重点一：最高偿付限额50万元

简单来说，就是本金和利息只要在50万以内，这些钱就可以拿得到，但是如果超出了50万，可能会拿不到，也可能拿的到，只不过需要等清算之后才会有结果。

重点二：同一存款人

也就是说条例是以个人在同一家银行为单位进行计算的，不管你结婚了没有，也不管你跟谁是亲戚，只要是一个身份证在一家银行存款了，那就是有50万的额度保护。

举一个简单的例子：老王一家四口人，分别在同一家银行存款40万，某天银行经营不善破产了，每个人都可以享受到50万以内的额度，也就是说老王一家四口最终能享受到200万额度保护。所以，以两个人的名义放在同一家银行也可以得到条例的保障。

重点三：同一家银行

现在银行在各地都有分行，比如小白手里有200万，在该银行的北京分行存了20万，在深圳分行存了60万，在上海分行存了120万，而实际上这三家分行本质上就是一家银行，这三个分行的存款账户加起来的额度，只有50万以内的额度是受到条例的保护，剩下的150万需要通过清算偿还。

重点四：50万额度是本金+利息

受到50万限额保护的是本金和利息的相加，举一个例子：老王在银行存款49万，存了五年，没到五年，银行破产了，而此时老王的本金和利息已经有53万。而老王根据存款保险，可以拿到50万的本金和利息。另外的3万元是否能够获得偿还，就要看银行清算所得是否有足够的钱进行支付。

重点五：超过50万的需要等清算

很多人认为超过50万的额度是不是就血本无归了，实际上并不是，需要等清算，只是不一定会百分百赔付。需要银行进行资产清算之后，按照资产比例赔偿给储户。

老哥在这里提醒大家，银行因为经营不善导致倒闭的的可能性虽然非常小，但是并不是没有。例如在98年海南发展银行发生了挤兑，最后破产。

为了自己资产的安全，尽量把钱存到国有大银行和大型商业银行里面，比如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行，这些银行属于国有银行，实力很强，存款更安全。股份制银行比如招商、民生、广发、兴业等实力也比较强。

而地方性的小银行，超过50万元的存款，要分开存，每家银行最多存50万。

搞清存款和理财的区别

很多人认为，银行理财=银行存款，都是安全、保本的。

实际上，并不是。

老哥先给大家聊一下银行理财的本质。

实际上，银行理财就是我们把钱委托给银行，银行就是投资管理人，帮助我们来理财获得收益，而银行则是从中赚取一定的差价，整个过程中需要我们承担一定的风险。

如果出现亏损，只要银行已经“卖者尽责”，投资者就需要“买者自负”，银行没有法定的赔付的义务。而且，资管新规也明确要求要打破“刚性兑付”，规定金融机构在开展业务的时候，不得承诺保本保收益。

而银行存款就是一种银行和储户的借贷关系，银行向储户借钱，到期支付储户固定的利息。

所以，银行理财并不是存款，不能保本，也不受存款保险条例保护。

那么，加入银行要是倒了，我们放在理财产品里的钱怎么办呢？

假如是商业银行自己发行的理财产品，这种产品不纳入资产负债表内核算。所以银行破产，对于理财产品影响并不大。到时候银行会提前终止理财产品，盈亏不能保证。

如果是银行代销的理财产品，跟银行没有关系，我们可以拿着合同去发行的金融公司赎回我们理财产品，拿到本金及收益。所以，如果银行倒闭，代销的理财产品是不受银行影响的。