俗话说：三十而立，四十不惑。

40岁，人生走了将近一半的路程。（按照现行的人口平均生存年龄来看）前半生，靠工资；后半生，靠资产。

什么是资产？房子、车子这些固定资产就是资产吗？

其实，并非如此。如果你有市值千万的豪宅，但是你背负的房贷却很巨大，那么，充其量也不过是“表面风光”。

网上看到一则消息，大概意思是说：现在公司开除人，70后80后随便开除，90后、00后却不敢动。为什么会出现这样的情形呢？

原来是70,80后，现在四五十岁，正处于中年危机，特别是80后，在二胎政策放宽之后，越来越多的家庭，选择生育两个孩子。虽然现在是社会中坚力量，但他们大多数人却是孩奴、房奴、车奴，一旦没有了工资收入，整个家庭都会遭遇不堪负荷的打击。而对于90,00后，有这种后顾之忧的占少数。所以，前者称为公司裁员的最直接对象。

那么40岁后不靠工资生活，能提前做好哪些准备呢？

人无远虑，必有近忧。人生就是一场旅行，对于40岁后不靠工资生活，取决于二三十岁的付出。

一、做好近期和远期规划

国家政府一般会制定10年-20年的远期规划，以及近期5年的计划。

对于个人，也应该制定类似的计划，定个3-5年规划还是很有必要的。

在40岁后不靠工资生活，越早规划越好，因为调整的空间就很大。假如你是30岁，还有10年，首先计算出40岁后每年的支出大概是多少？如果是最低支出10万元，那么你准备的资金至少应该是12万元（上调20%），因为随着年龄的增加，生病的概率会增加，可能会增加医疗支出。但是，人情交往这块可能会减少。

按照生活到80岁考虑，那么需要准备的总金额就是480万元。再看看目前的工资收入，10年的总额大概会有多少？如果30岁之前无任何储蓄或者资产，那么意味着需要年收入达到48万元，我看大多数人还是很难做到的。

所以，需要多元化的开源方式。具体如何开源，丸子妈以前也写过相关的文章，这里就不再详细叙述。

此外，理财收入也是不容忽视的。理财收入可以包括房产租金收入、证券投资收入、出版书的版权收入等等。

二、提前做好足够的保障措施

市面上的保险，花样百出，原本很好的东西，被一些不良人士捣乱，导致很多想买保险的人都不敢买。

但是，无论怎样，在中国，购买商业保险是必需的，特别是所谓的穷人。

40岁前，购买保险的话，保费还算是相对便宜。年龄过大，有些保险想买可能还不让买。理财中关于保险，有一个双十定律，购买商业保险，配置的保额最好是年收入的10倍；而保费最好是年收入的百分之十。

配置保险，不用一步到位。可以根据手里的资金，先从消费险开始，每年花几百或者一千多元，就可以买到几十万甚至百万保障。然后再考虑储蓄型保险，甚至年金保险。

提前准备好多少保险才够用？这还是得根据家庭年收入来考虑。另外，一些人容易犯错误，先给孩子买保险，再给大人买，总觉得孩子金贵，首先要保障孩子。正确的做法，应该是给家庭中经济收入主要来源的人购买的保险多一些。因为一旦主力垮掉了，这个家庭的风险就很大，可能连基本生活保障都难以维持。

想要40岁后不靠工资收入，就要靠前期的打理和规划。

原创 丸子妈话理财|  来源  丸子妈话理财（ID：erinlovehoney）