大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

当下，医学技术越来越发达了，但很多小伙伴依然会“谈癌色变”。

癌症的治疗周期长，侵蚀健康的同时，严重的时候还会危及生命。

对家庭经济而言，更是可能会造成无法估量的损失。

重疾险的“癌症二次赔”是最近两年，随着我国的医疗与保险发展现状，研发出来的一项保障责任。

文文大保贝儿自己也非常喜欢这项保障。

不过，对于这样一项保障，会有小伙伴觉得，“噱头”大于“实际”。

得一次癌症都好倒霉了？还要等三五年再复发再理赔？

事实真的是这样吗？

一、“癌症二次赔付”有必要吗？

癌症，像我们每个人都最熟悉的陌生人。

我们可能会经常听到、甚至会接触它，但对她的了解，却少之又少。

癌症有“三高”的特点：

发病率高：根据国家癌症中心发布的数据表明，每7分钟，全国就有一个人确诊罹患癌症。

理赔率高：无论在哪一家保险公司，癌症，也就是恶性肿瘤，都是重疾险理赔率最高的重疾。

而且，近年来越来越呈年轻化的趋势。

复发、转移率高：癌细胞几乎不可能被完全清除，还有可能会扩散到身体的其他部位。

随着医疗水平的进步，癌症，现在已经不再是令人闻风丧胆的“不治之症”。

如果配合良好的治疗，癌症患者活过3年、甚至是5年，是非常常见的。

根据大量的临床数据显示，如果在罹患癌症后，5年的时间内都没有发生复发和转移的情况，就基本算是临床治愈了，再次复发或转移的几率就很低了。

就国家癌症中心有相关数据表明，癌症五年生存率已从10年前的30.9%，提升到了现在的40.5%。

根据柳叶刀的数据统计，除极个别癌症（胰腺癌、卵巢癌、儿童急性淋巴性白血病）的5年生存率有降低外，癌症5年生存率均有上升趋势。

像高发的胃癌、大肠癌、宫颈癌这些癌症，平均生存率可以达到70%以上，乳腺癌、前列腺癌更是可以达到90%以上。

可以相信，随着医疗水平的不断进步，癌症，将会成为像高血压、糖尿病之类的“慢性病”，“带癌生存”的情况，将越来越普遍。

但是癌症患者在患癌之后，就没有了商业保险的保障，但他们的复发率和其他重疾的发病率，却比普通人要高的多。

长期抗癌，自然需要大量金钱维持，如果在患癌之后，还能有第二次保障，对于癌症患者来说，是非常有必要的。

二、要附加什么样的“癌症二次赔付”？

在现在的重疾险产品里，“癌症二次赔”几乎成了“标配”。

那我们要怎么进行选择呢？听文文大保贝儿给你支几招。

1、看是否限制首次重疾必须为癌症

之前文文大保贝儿跟大家讲“平安福2020”的时候，专门把平安福的癌症二次赔的条件拿出来跟大家说过。

平安福的癌症二次赔这项保障，要求“首次重疾为癌症”：

首次确诊的重疾是癌症，赔付重疾保险金，间隔期后，发生癌症复发等情况，赔付第二次癌症保险金。

如果首次确诊的重疾不是癌症，而是像脑中风后遗症这样同样高发的疾病，那之后罹患癌症了，就无法得到赔付了。

在这种情况下，“癌症二次赔”≠“癌症总共可以赔两次”。

但更多的重疾险，是不要求“首次重疾为癌症”的：

首次确诊的重疾是癌症，赔付重疾保险金，在180天或者一年的间隔期后，发生癌症复发等情况，赔付第二次癌症保险金。

如果首次确诊的重疾不是癌症，首次重疾保险金理赔后，间隔期后，确诊癌症了，还是可以赔付第二次癌症保险金。

所以说，不要求“首次重疾为癌症”的情况，对被保人是更加友好的，得到赔付的几率也会更大。

2、间隔期越短越好

目前的重疾险产品里，“癌症二次赔付”的间隔期一般是3年或5年。

从实际情况来说，间隔期肯定是越短越好的。

能3年的，就不要5年。

3、“第二次癌症”的定义

癌症的复发、转移、新增、持续这四种状态，都属于第二次癌症的状态。

在选择“癌症二次赔”的时候，当然所保障的第二次癌症的状态越多越好，越全越好。

记好文文大保贝儿上面说的内容，就可以快速的选到一款实用的“癌症二次赔付”重疾保障了。

三、写在最后

在现如今癌症发病率居高不下，低龄化趋势越来越凸显的大背景下，文文大保贝儿还是建议大家尽早配置重疾险。

早配置，早保障。

结合癌症容易复发、转移的“本质”，文文大保贝儿建议预算充足的小伙伴，可以考虑附加“癌症二次赔付”的保证，进一步的缓解长期抗癌带来的经济压力。

在选择“癌症二次赔付”保障的时候，文文大保贝儿提醒大家，一定要留意条款中是否有限制首次重疾的情况，并且看好这款产品的间隔期是多久、以及保障哪些第二次癌症的状态。