这个工作已经部署很久了。在2019年12月，央行第30号公告已经讲得很清楚，在本年度3月1号到8月31号，启动存量贷款的利率转换工作。那么明天就开始了，其中目前几大行已经通过各种渠道，发布了本行的关于存量浮动利率，个人贷款定价基准转换的各项公告。
如果大家翻到所签署的各类银行借款合同中。一般都能看到此类条款，有的是用银行免责条款来说明，有的是用解除双方合同的条件中说明。大意都是这样表达的:
“因为国家政策变动，或相关主管部门银行等机构政策调整原因，或因其他无法预见的不可抗力因素，而导致贷款不能正常进行或完全不能进行的，银行不负担违约责任。”
如果客户坚持要维持过去的基准利率加上浮或下调幅度的方式，每月进行还款。那银行在协商无果后，就会依据上面此类条款来选择解除借款合同，要求借款人归还剩余本金。而且即使诉讼到法院，法院也会支持银行，因为这确实是国家利率政策的一次重大调整。
从这个意义上来讲，客户是不能也不敢去拒绝此次调整。那个客户能承担一次性还款的重负呢？所以最后的选择还是要去做转换。
但是客户也是可以去做选择的，从表面上看起来挺复杂，但其实只需要做两个问题的选择答案。
1.选择转换“LPR+基点”模式还是固定利率？选择一次，未来再不能更换。那么针对剩余期限的贷款，尤其是针对房贷，剩余借款期限还是非常长的，那么就需要考虑LPR的长期趋势会上升还是会下降？针对自己目前房贷的实际承受利率，选择用LPR随波逐流还是固定利率？
2.选择可约定利率调整日是每年的1月1号还是贷款发生日？这个就简单了，其实从长期看，选择哪个都是一样的，看自己喜好把。
这两个问题需要决策完毕，那么此次存量贷款利率的转换就结束了。
个人认为银行都会导向大家选择“lpr+基点”这种模式（之前有文章论述过，对于银行更便于操作和管理）。但是针对过去利率特别低的借款，可能会容许选择固定利率模式。
现在工作尚未开始，大家也不着急去做选择，可以再看一看lpr的长期走势，同时再看一看银行在此过程中的引导思想。
