Hello，大家好。

今年以来，疫情发展让人担忧，很多人察觉到了睡后收入的重要性，开始走上理财的青云路。

今天呢，小有就为大家介绍一款年化收益在4%-6%的理财产品，它就是银行创新型存款产品。

看到这里，想必很多小伙伴会有这样的疑问：

啥？银行还有创新型存款？

很多人只知道银行存款，但是并不了解银行创新型存款是个什么鬼。

那么，银行创新型存款产品到底是个啥？

其实这个很好理解了，顾名思义，就是银行为了拉存款推出的一种创新存款产品，本质呢，就是一种存款。

银行创新型存款产品和传统的定期存款有很大的区别。

我们大家都知道，传统的定期存款，是需要存够一定的期限才能获得利息的，而且，如果要提前支取，就只能按照活期存款算利息。

而如果我们选择一款合适的银行创新型存款产品，提前支取并不会损失太多的利息的。

小有给大家举一个简单的例子吧。

隔壁老万手里有一万块钱，在某银行定存三年，年化收益率2.5%。

三年之后，老万童鞋能连本带利息拿到10750元钱。

但是！老万铁树开花，恋爱了，眼瞅着情人节又到了，老王就想和自己的女盆友去浪漫的马尔代夫来一个七日游，但是手里的钱，都买了房子，没有太多的闲钱了。

但是没钱又只能在家里蹲！

百般苦恼之下，老王想到了自己放在银行的一万块钱，于是老王就把它全部取了出来，而这个时候，距离老王做定存仅仅只有一年的时间，所以，此时老王支取的利息是按照活期的利率来计算的。

这个时候呢，老王连本带息能拿到：10000*0.35%+10000=10035元钱。

而如果老王当时买的是创新型银行存款产品，结局又不一样了！

小有呢，根据利息计算方式，将银行创新型存款产品分为三大类：

第一类：提前支取按照活期利息计算的

也就是说，提前取出，是按照活期的利率来计算的。

比如银行创新型存款产品—众邦多帮利12个月，支持提前提取，但是取出的时候，银行会按照当日挂牌活期来兑付利息。

这个比较好理解，小有就不给大家举例子来讲解了。

第二类：按档计息的，持有时间越长，收益越高。

举个简单的例子：

度小满金融APP旗下的银行创新存款稠州凡荣惠存第1期，靠档计息，满三月享受1.573%的利息，满6月享受1.859%的利率，满12月享受2.145%的利息，满36个月，享受4.125%的利率。

在2020年3月18日，老王买入一万元稠州凡荣惠存第1期，持有期满三个月，那么老王就可以享受1.573%的收益。

收益=1.573%*10000*92天/36=40.20元。

如果老王存满了三年，那么三年之后可以享受4.125%的收益。

收益=4.125%*10000*1095天/365=1254.69元。

总而言之，这种存款产品就是存的时间越长，利息越高，提前提取的话，可能会损失一部分收益，但是提前支取的收益不仅比活期要高很多，而且也不比定存收益差。

当前，银行定存3个月，利率为1.35%；定存6月，利率为1.55%；定存一年，利率为1.75%；定存两年，利率为2.25%；定存三年，利率为2.75%；定存五年，利率为2.75%。

第三类：随存随取，提前取出的话，也是可以享受固定利息的。

这种银行创新型存款产品随时支取，而且支取的时候是按照固定利率来计算的。但是这种产品比较少。

比如京东金融旗下的多帮利7天银行创新型存款产品，只要存够7天，就可享受3.2%的年化收益。

银行创新型存款产品的收益率都比较可观，一般情况下，年化收益率能达到4%以上，这个收益比2.3%左右的余额宝和0.35%-0.3%的银行定存高出了不少。

好了，知道银行创新型存款产品收益率了，它的安全性怎么样呢？

安全性是大家最为关心的问题了。

而银行创新型存款产品的安全性是毋庸置疑的。

银行创新型存款是由互联网银行、民营银行推出的产品，而不管是什么银行，都得由银监会大大来管的。

前面小有也有讲到，银行创新型存款产品的本质就是存款。

而存款是有国家存款制度来保护的，50万以内可以实现100%赔付。

也就是说，只要我们购买该银行存款产品的金额不超过50万，那就是100%赔你钱，不会少你一分钱的。

当然了，如果超过50万，最多也只能赔50万。

不过呢，这个问题我们现在无须担忧，还是等我们有了50万以上的积蓄的时候，再来好好考虑这个问题吧。