原创 胡小媛 |  来源 慢钱财商（ID：mqcs999）

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看到过这样的一组数据：

有三成90后五年内从没做过体检，但有将近80%的90后都买了保险，近30%加入了相互宝，可觉得保障还不够。

这届90后，逐渐代替父母成为家庭的支柱，他们越来越没有安全感，他们时常感到背上的责任太重，感觉稍一出错人生就会坍塌。

他们会焦虑，但他们并不期待别人能给多少帮助，更不想带给亲人麻烦。

当她们用着最贵的眼霜，却还要熬最晚的夜；当他们报最贵的健身班，步数却不超230的时候，他们开始主动给自己找一份保障——买保险。

“为什么要买保险？是因为有钱了吗？”

“就是因为没钱，才买保险。”

买了保险：

想到这里，熬夜便更安心了，生病便安心了，单身的便安心了，夫妻不和的也无所谓了，甚至如果不幸遇难，都不会那么害怕了。

说这是自救，也不完全是；说太没安全，也不都准确。

这背后的原因，或许只有自己体会过的人，才会感同身受。

网友A：“保险或许比老公更靠得住”

92年已婚妇女，这次疫情真是婚姻的照妖镜。

平时他在外地出差，两人相聚甚少。

这次被隔离在家一个月，我才看清他自私的一面。

有次半夜胃痛，想喝口水，喊他他不醒，推他他不动。

其实听呼噜声我就知道他肯定醒了，不想理我而已。

最后我自己爬下去把药拿了，把水喝了，一个人在客厅掉眼泪。

那天之后我就立马在网上给自己买了重疾险。

小病尚且如此，大病可能更指望不上了。

后来想了想也给他买了一份：真要是得病了，花得还是两个人的钱。

现在对他也不生气，进入观察阶段了，再看看，不行就离。

“没关系，指望不上你，一个人过，买份保险也不用害怕。”

网友B：“长期单身，独生子，所以买了保险”

90年，长期单身男青年，独子。

经济条件一般，自己是不着急成家，只是父母催婚已经催到头发都白了。于是两年前开始买了终生寿险，受益人填的都是父母，这样万一哪天不幸早逝了，寿险赔付款还可以照顾到他们的生活。

现在非常有安全感，觉得对父母没有那么深的愧疚感，也不会妥协而随便找一个伴侣结婚，自己可以安心地挣钱去了，又有了积极向上的生活状态。

网友C：“不婚族，可能会丁克”

91年的大龄单身女青年，自己的重疾（35W）、医疗（普通医疗100W+重疾医疗200W+意外医疗1W无免赔额）、意外（10W的普通意外+100W的交通意外+200W的自然灾害意外+300W的航空意外）、终寿（100W）、定寿（65W）、养老年金（52W），妈妈的老年防癌险（20W），年缴保费6W+……因为可能会成为不婚族，丁克族，配齐之后满满都是安全感，免去了很多焦虑，挺好！

网友D：“不想拖累老人，不想分分钟倾家荡产”

我和老公都是21岁就上了全保（包括2500万的高端医疗险），不为别的，就是不想拖累家人，毕竟我们两个都是独生子女，以后负担很大，真的不敢在治病上面花钱，分分钟倾家荡产。

网友E：“天天熬夜，全年无休。”

90后职业淘宝人，没钱买几千块的保险。天天熬夜，一天两顿饭，平时不运动，全年无休。买了支付宝一年300块钱的保险，也加入了支付宝的相互宝。那个真的有用，有一个姐姐得了乳腺癌，报销了7万元，最多报销30万。对于农村人来说很感恩了。

尽管最大的一批90后也才30岁，俗话说的印象中应该是“30一枝花，正值大好年华”；最小的90后也不过20出头，仍是左手书本右手奶茶的少年。

然而，事实是，大家纷纷都开始买起保险来了。

这届90后，虽然被外界认为最佛系、大大咧咧、特立独行，其实背地里比谁都想得多。

买保险，就是他们自己为自己负责，勇于面对和承担责任的一种表现。

即便靠自己一个人，也能优雅地老去。

保险，就好像摆在眼前的一根安全绳，越来越多的人往上爬。而且这根绳上的人越来越多，人们越抓越紧。

疫情当下，很多人对生死有了新的感悟，对风险也有了新的敬畏。继抢口罩、抢双黄连之后，保险一下子火热起来，武汉保险业务开单量一下创历史新高。

因为身在行业圈内（但我不是卖保险的），我见过各种理由买保险的人，也见过很多疯狂买保险的行为。

其实，有的根本不知道自己需要什么，看到保险公司新出了理财就要买。

花了很多钱，最基本的寿险都没有，这是没法保障好自己的风险点。

还有些朋友买了几年保险，才发现掉坑里了，不知道是该继续缴费还是退保？

甚至有在买全的基础上，又不停地买重复的险，实际上完全没必要。

如何正确的买到最适合自己的保险？

第一、购买保险前要不要体检？

不必刻意去体检，保险法规定，在签合同的时候保险公司对健康状况进行询问，只需要如实告知即可。

如果体检报告显示你患有可能导致拒保的疾病，不论你对这种疾病是否了解，都可能会影响以后的理赔。所以，不必刻意体检，当然如果保险公司抽到你或者要求你去体检，那就得去。

第二、要购买多份或超高保额吗？

财产险：没有必要，买多了也没用。赔付总额不会超过财产价值。

人寿险、重疾险、意外险： 定额给付性的，买多少赔多少。比如老王在5家公司分别买了一份保额100万的人寿保险，一旦身故，就可以拿到500万的理赔款。

医疗险、意外医疗险：补偿性的，赔付不会超过看病的花销。

年金险、养老险、分红险：想买多少就买多少。

第三、重点关注的顺序

基础是搭配，再者是条款，最后是公司，一步一步解决清楚了。

第四、保险类型搭配

优先购买重疾险+意外险+百万医疗险+寿险，这四个比较必要，一般人配置完这四个就差不多了，当然如果有能力那也可以增加其他的。

第五、重疾险购买注意事项

1）顺序：先大人后小孩，条件好的，一起买。

2）时间：越早买越好，年龄越大保费越贵。

3）额度：最好为年收入的5倍，保费支出控制在年收入的10%左右，根据收入增加，保额也及时增加。

4）期限：优先购买终身重疾（避免短期重疾无法续保），经济条件有限的可以先购买短期消费型重疾险。

第六、意外险购买注意事项

老人和小孩优先购买意外险，其次是年轻人。购买消费性而非返还型的，最好单独购买，不要与其他险种绑定在一起，羊毛出在羊身上的道理，单独买的话，每年还可以换。

第七、寿险购买注意事项

家庭顶梁柱建议优先购买保障至60岁左右的定期寿险，这个时期，家庭责任基本完成。终身寿险可以有一定的传承作用，但是比定期寿险贵很多。

第八、医疗险购买注意事项

百万医疗险有个最大的缺点就是：今年买了，明年还能不能买到是个问题。“连续投保”与“保证投保”一定得分清楚了。建议要买就买“保证投保”期限最长的，目前市场上有6年的。

第九、年金险、保险金信托购买注意事项

年金险：2019年末网络上疯狂炒作预定利率4.025%的年金险已经停售了。

保险金信托：适合中高净值客户，近些年逐渐流行起来，未来趋势强劲，值得关注。

买保险是不是一个绝对正确的选择？我觉得只有买对了才是！

保险是必须要买的，但也不是越多越好，大家需要结合自身的情况来做判断，千万不能为了买保险而买保险。

理清事实，少花冤枉钱，多些真保障。

祝大家都健康平安！