大额存单是银行存款年化利率最高的产品之一，一般银行在基准利率就大额存单会上浮40%以上的幅度，甚至达到50%的幅度。当然，也是银行投资门槛较高的存款产品，一般个人大额存单的门槛资金为20万、30万。

　　不能说值不值得做大额存单理财，而是要依据题主自身资金的宽裕程度。如果资金达不到门槛资金，显然做不了大额存单理财的。如果资金刚好达到门槛资金，这种情况又要分为多种情况。如果资金很是充裕，不影响自己的生活及应急、流动资金，那么投资大额存单是没有问题的。

　　在这里，我们就要着重的讲一讲刚好满足门槛资金这种情况了。如果是刚好满足门槛资金，这种情况并不建议做大额存单。虽然大额存单的流动性是存在的，但如果转让也会对利息有着一定的损失，并且还需要时间。对于正常家庭也好、个人也好的流动资金、应急资金都是一个挑战。所以，在刚好满足大额存单资金的情况下，投资大额存单并不理性。

　　至于按月付息还是本息共取哪种方式更好，也是依据题主自身的情况。如果题主正常理财的产品就比较多，管理起来已经很复杂，那么就做本息共取的方式，一则是简化了管理，二则这种方式较按月付息方式的年化利率要高出一些。

　　要是对日常有着资金回收、使用的需求，那么就做按月付息的方式大额存单投资。其实，按月付息从年化利率上看似比本息共取的方式年化收益率要低，但实则是相近的。这种方式能更好的提升储户的资金流动性。

　　以现在的情况来看，银行定期存款基准年化利率，三个月期为1.1%、六个月期为1.3%、一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。普遍大额存单的上浮幅度在40%-55%之间。三年期的大额存单的年化利率还是不错的。