最新数据显示，2020年1月19日央行新版征信上线，也已经开放查询，但二代征信报送功能或将延迟至5月上线。

当前我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息，主要包括三类。一是个人信贷信息，包括贷款、信用卡、担保等业务信息。

二是“先消费后付款”的信用信息，主要包括电信等公用事业缴费信息，这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案。

三是公共信息，主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

新旧版征信对比8大变化

此次新版信用报告将有几方面变化：

1、共借款信息采集

在目前的征信报告中，夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

但在新版征信报告中新增“共同借款”信息，共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中。这也意味着夫妻双方共同购房后如果离婚，非主贷人也会有购房记录，无法享受首套房的各种优惠。

所以说，新版信用报告纳入多方面信息，通过假离婚享受首套房优惠贷款等做法或将行不通。

2、解决循环贷

新版征信的信息更新更及时，各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据，以前可能需要一个月甚至更久才能更新征信数据，但以后想利用这段时间差去申请贷款将行不通了。

3、信用卡大额专项分期

新版的征信将会显示分期的时间与分期金额，以前是显示信用卡，对于负债是没有展示的。现在展示金额与分期数，则会让贷款机构更加准确的评估用户的负债情况。也就是说以后申请房贷或车贷，需要提供更多的财力证明或银行流水来抵消负债。

4、还款记录保存期延长至5年

旧版征信报告主要记录近二年的还款情况，只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年，新版征信报告将还款记录延长至5年。同时增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”，如果想通过还清欠款后销户的方式得到一份“干净”的征信报告，5年内都会行不通。

5、个人信息收集更加全面详实

在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号，配偶信息也会较完整体现

6、新版征信报告还将纳入更多公共机构信息

二代征信记录更加多样，化除传统的借贷信息之外，电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

7、为他人提供担保也会上征信报告

旧版征信报告记录的多是本人借贷的情况，但为他人或企业提供担保其实也属于自己的负债责任。一旦被担保方出现风险，也会考验本人的偿债能力。

新版报告中对此进行了完善，全面反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况，分类更清晰合理，使得业务更丰富。

8、水电费信息尚未纳入

央行征信中心有关负责人回复说，二代征信系统尚未采集个人水电费缴费信息。但未来在采集个人水费、电费等公用事业缴费信息时，征信中心将与相关数据源单位协商，在数据源单位取得信息主体授权同意，并确保数据质量和安全后，才会进行采集和展示。

总体来看，二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂，应用的场景也更加全面。与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

如何保护好个人征信

个人信用报告作为每一个人的“经济身份证”，与申请贷款、信用卡消费等金融生活关系密切。所以保护好个人征信很有必要，这里为大家总结了保护征信的几点注意事项。

1、切勿在不正规的平台申请网贷，得不偿失。

2、管理好自己名下信用卡的还款日期，切勿逾期。最好在信用卡出账单日之前就进行还款，保持信用卡的低负债率。

3、切勿频繁申请信用卡，正常保持2到5张信用卡备用就可。

4、房贷一天都不要逾期，提前备足资金。

6、有计划的消费透支，不要做额消费。

7、养成每年至少查询一次个人信用报告的好习惯通过查征信的方式，及时获取征信异样情况，第一时间沟通处理，才有机会将损失降到最小。当然，个人信用报告并不是查得越频繁越好。毕竟每年只有2次免费线上查询机会。

此外，也需要提醒各位贷款用户，在申请贷款时可能会遇到不同还款方式的贷款产品，由于利率的表达方式往往不一样，比如说有：日息万分之五、月费率1%等等，因此很难比较出几款产品究竟哪款更省钱。有钱花推出的比价神器可以帮我们解决这个问题。贷前使用有钱花比价神器测一测，能快速计算出贷款的真实成本是多少，实际的利率有多高，帮我们节省息费支出。