一、客户情况的综合评估
所有银行的官网显示的贷款利率，都是央行规定的基准利率，实际上银行在放贷的过程当中，会根据客户贷款的用途，客户的信用，财产状况等会有一个综合的评估，在评估的基础上有一定的上浮或者下调。网站显示商业贷款利率为4.9%，但按揭贷款利息为5.19%，这是银行在基准利率的基础上有一定的上浮。讲道理，你这个上浮幅度非常非常的小，上浮的幅度5%都不到。比起上浮20%的购房者而言，你太幸福了。
同时我们在查询银行贷款利率的同时，通常会发现在贷款利率表格下方都有一个备注。已经很明确的告知了客户具体利率执行情况，请咨询本行营业网点。所以挂牌利率4.9%，实际执行1.59%，这很正常。
当前我国银行的利率，实际上已经相当市场化了，是属于完全竞争的领域。这和其他行业一样，商家有权利对自己的商品进行灵活的定价。例如汽车行业，每一台汽车出厂的时间，厂方都会给一个指导价格，但是每一台车在4s店实际成交的价格，绝对不等于厂商给出的指导价格。紧俏的车型往往加价提车，但是滞销的车型打折了再打折。银行贷款利率的上浮和下浮下调，也是一个道理。
