原创 悦飞 | 来源 消金时代（ID：cftimes）
近期消金时代发现，宝付支付正在招聘保险、基金相关业务人员，如保险业务总监、保险渠道总监、销售总监（保险）、保险BD经理、基金渠道经理等职位。该岗位发布时间大约在2019年底，以保险业务总监为例，该职位工作职责为根据公司的发展情况，制定财产险渠道不同时期的发展规划、年度经营计划和预算；制定财产险渠道业务拓展策略；负责财产险产品推广、追踪以及管理等。若以此来看，宝付是否希望着力保险、基金领域发展？作为国内市场占有率第四的第三方支付公司，宝付在金融领域涉足已久。公开资料显示，宝付成立于2011年，法人郑炳敏，注册资本8亿元，并于同年获得央行颁发的《支付业务许可证》。上海漫道金融信息服务股份有限公司（以下简称：漫道金服）为宝付全资大股东。根据宝付官网，其有收单类、结算类、跨境类、行业化产品，并面向互金、消金、保险、物流四大行业提供解决方案，提供代收、代付等服务。官网数据显示，宝付年交易量超15000亿，签约商家超2万家，每日交易数超1200万，覆盖国内30多家主流银行。根据其母公司漫道金服2017年提交的招股书，宝付网络主要产品为代收、代付类产品，2015年和2016年，宝付互联网金融行业商户交易量占总体交易量的比例分别为42.18%和76.05%，互联网金融行业商户收入占营业收入的比例分别为30.06%和47.80%，呈上升趋势。可见彼时与互联网金融行业的合作，是宝付的主营业务。根据2016年10月媒体统计，对接宝付的P2P平台有团贷网、你我贷、信融财富、草根投资、人人聚财、钱升钱、温商贷、抱财网、公明贷、黄河金融、星火钱包、泰金所、钱时代等等。可以说宝付抓住了P2P网贷行业快速发展时期的红利，但网贷行业监管趋严，令这一业务空间逐渐缩小。早在2016年10月便有消息称宝付要关闭非国资、非上市背景的P2P平台支付通道。而时间推进至今，宝付上述部分合作方或因非吸罪被立案，或退出行业，或出现问题，“幸存者”寥寥。除了P2P平台，宝付也与多家现金贷平台合作。有支付行业人士表示：“宝付是第三方支付公司中最早涉足现金贷业务的，堪称‘行业标杆’，在他家进入后，其他公司才陆续开展这一业务。”但宝付也因此被多名用户投诉。以“宝付”为关键词在聚投诉搜索可查询到7000多条投诉帖，主要涉及为高利贷提供支付通道、捆绑销售保险自动扣款、盗刷用户资金、无故扣款等方面。投诉中提及的宝付合作方有买买乐购、秒白条、易安保险、下载花、如期分期、华融消费金融等等。一位殷先生在2019年12月23日被宝付扣款327.88元，商户显示为华融消费金融，用户称未曾在华融消费金融贷款，且该笔扣款为自动免密码扣费，扣费并未通过本人的确认。另一位王女士同样在本人未知情况下被扣款。王女士于2019年12月24日被宝付扣款93.68元，商户同为华融消费金融，该笔为免密扣款。上述两位用户的扣款时间均为早上5点整，华融消费金融所发送的借款还清短信时间均在早上6点30分左右。截至2020年1月7日，上述投诉尚未解决。为求扩大业务规模或获得可观利润，第三方支付公司参与到消费金融行业产业链中的现象并不少见，但如上述所言，与超利贷、套路贷等平台的合作也引起诸多质疑。部分公司也对这类合作进行了调整。2018年6月，连连支付宣布不再为无放贷资质现金贷提供支付服务，并逐渐清退小商户。2019年11月的媒体报道称，宝付也在清理不合规商户。针对种种乱象，监管逐渐加强对于第三方支付机构整治，备付金集中存管、断直连等一系列动作落地。2019年12月初，央行还下发《中国人民银行关于规范代收业务的通知（征求意见稿）》，从付款人授权与付款人开户机构管理、收款人与代收机构管理、代收业务适用场景等七方面对代收业务进行规范。征求意见稿指出，代收机构应当采取有效措施控制代收业务适用场景，不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷，以及各类交易场所（平台）和电子商务平台等办理支付业务。值得注意的是，此前有很多现金贷平台在对用户放款时即通过代收业务对用户直接扣费，收取砍头息。这意味着在重重监管要求下，包括宝付在内的第三方支付机构依靠P2P平台、现金贷平台合作获利的模式红利不再，亟待转型。支付作为整个交易闭环的关键，第三支付公司在整个交易过程中，几乎可以掌握用户的资金流、交易、消费，甚至信用等情况，这些数据对现金贷风控来说极富价值，因此支付与数据行业往往“相伴而生”。宝付母公司漫道金服关联有一家专注于大数据风控的企业——上海新颜人工智能科技有限公司（以下简称：新颜科技），创始人黄向前也出身于宝付。新颜科技官网显示，其是一家专注于人工智能、生物识别、机器学习创新的人工智能科技公司。截至目前，新颜合作机构数量超过2500家。此前报道显示，其合作方包括招联消金等持牌消金公司，也包括PPmoney万惠等互金公司。企查查显示，新颜科技成立于2018年7月，为上海新颜实业有限公司（以下简称：新颜实业）全资子公司，注册资本1000万元，法人郑炳煌，穿透股权来看，宝付法人郑炳敏持有新颜科技94.5%的股权。但近年来，监管加大大数据风控行业整治力度，今年9月以来掀起的监管风暴将新颜科技等一众大数据公司牵扯在内。2019年9月，有多方消息称，新颜科技CEO黄向前被带走调查。2019年12月，被央视报道的套路贷案件即涉及到多家为“套路贷”提供技术、数据服务的大数据公司，其中包括上海新颜科技、聚信立、魔蝎科技等。据此前媒体报道，由于涉及爬虫与催收环节有违规行为，新颜科技已暂停相关业务。另据企查查，新颜实业还通过全资子公司上海漫道科技有限公司控股了北京鼎盛保险经纪有限责任公司（以下简称：鼎盛保险）。鼎盛保险成立于2009年10月，注册资本5000万元，法人王际铮。而从用户投诉中来看，鼎盛保险与宝付似乎联系密切。多位用户投诉称，不知情情况下，鼎盛保险无故扣款。从部分用户提供的截图中可见，商户名称为鼎盛保险，收单机构为宝付。该现象还引发了集体投诉，对此鼎盛保险于2017年10月30日回复称，其与实际收款公司并无业务往来，该问题原因是其合作的第三方支付公司的支付路由器配置出现错误。漫道金服还关联有一家资管公司——漫道资产管理（上海）有限公司，企查查显示，该公司成立于2016年12月，法人王际铮。穿透股权来看，郑炳敏通过上海漫道投资有限公司持有漫道资管69.5%的股权。另据媒体报道，2015年6月，漫道金服还推出了名为慧生钱的理财信息平台。不过目前已查不到相关信息。实际上，第三方支付公司基于自身业务所积累的大量数据，为业务拓展提供了更多可能，行业也早有案例。如中国电信旗下翼支付、甜橙保险、甜橙保理等业务；中国移动旗下和包支付提供信用贷款、信用购机、理财、保险等金融服务。而围绕宝付，漫道金服涉足了支付、数据、保险经纪、资管等多方面业务，虽“盘子”不小，但目前表现并不如人意，第三方支付、大数据行业监管趋严，P2P、现金贷行业红利不再，宝付、新颜科技该如何破局？保险、资管又能否带给来新的业绩增长点？
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