在开始今天的内容前，老妹再和大家介绍个红包活动。

其实这个活动之前就有了，还记得2018年春节时全网直播答题嘛，今年西瓜视频又有这个活动了。

今天一共有三个场次：20:00（晚八点）、21:00（晚九点）、20:00（晚10点），通关下来就可以平分该场次的奖金，答错题的时候可以使用复活卡通关。老妹在这里给大家提个小建议：邀请大能组队参加，通关概率大一些。

相比之下，老妹更喜欢度小满金融APP上的红包雨，简单粗暴，直接送钱。

打开度小满金融APP，就能看到【红包雨仅剩两天，人人可参与】的字样，点进去就可以抢红包了。

力度还是比较大的，基本可以说，凡参与都有奖，这点比头号英雄优秀，老妹都参加了两场，但只在度小满金融中抢到了红包。

虽然只有几块，但再少也是钱啊，并且今天有抢888元红包的机会，我打算一会在度小满金融中再试试，感兴趣的朋友可以多玩两场，邀请朋友还能增加抽奖机会。

今天的红包就介绍道这里了，明天给大家说说红包活动。

今天要和大家说的是存量房贷中房贷利率的变化。

前两天，央行出了个公告，说的是明年3月1号到8月31号，就存量浮动利率贷款的定价基准转换，客户可与金融机构协商决定“换锚”贷款市场报价利率，还是转为固定利率。

主要注意的有三点：

（1）商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。

（2）从转换时点至此后的第一个重定价日(不含)，执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。

（3）之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

通俗点说，就是在2020年1月1日前贷款买房的朋友，没有采用LPR（贷款市场报价利率）的，要改为以LPR为基准或者改为固定利率。

在这里说下，前几年贷款买房存在房贷利率七折、八折的情况，因此这次公告里，特意指出LPR的上下浮点可以是负数。

最新的LPR房贷利率标准是LPR利率+上下浮点，LPR利率是央行规定的，上下浮点是你可以和银行自行协商的。

所以，银行在制定贷款利率的时候，可以根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价在LPR基础上自由浮动。

举个例子：

小张的贷款合同是2014年签订的，当时贷款利率打了七折，为3.43%(由贷款基准利率4.9%70%得到)。如果明年3月他要换锚为LPR，约定每年1月1日为重定价日，则加点值为：

3.43%-4.8%=-1.37%

这里-1.37%就是他的上下浮动点数，不管未来LPR变成多少，小张的房贷利率都会是【LPR-1.37%】，每年1月1日按照最近的LPR进行调整。

如果小张决定转为固定利率，即按最近一期的合同利率执行并且固定不变。

房贷利率哪种计算方式比较好？

究竟作何选择，要因人而异，因为不同城市、不同银行的利率都不同，得看自己适合哪种情况。

在这里，老妹说点小建议：如果此前贷款利息比较低，比如说在基准利率上有打折，并且已经还了贷款年限将近一半的时间了，那么不管哪种方式，其实影响都不是很大。

因为不管是等额本金还是等额本息，在还的时候都是刚开始都是利息多本金少，最晚到贷款年限一半的时候本金多于利息。

所以大家可以具体计算一下，看看哪种方式比较划算。如果你是最近两年贷款买房的，贷款利率比较高，就比较适宜采用LPR，可以享受利率下行的红利。

最后，老妹希望大家都能早日住上自己期望的大房子。