原创 许 | 来源 大丫的分享手册（ID：gh_5ab28274c3ac）
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看了太多互联网重疾险科普、重疾险测评的文章，今天想和大家聊聊重疾险的一些销售套路以及如何正确的选择重疾险
01重疾险的隐藏套路
随着互联网的发展，在这个网络平台上，靠写文章卖保险养活了一大批人
而且你会发现，点击量高，阅读量高的都是观点剑走偏锋的作者
如果你是一名混迹网络的保险消费者，你一定对下面几句话不陌生
明知道重疾险很坑，为什么还有那么多人买？
远离线下保险，就躲掉了80%的坑！
重疾险只买消费型的！
只要让30年交的，绝对不20年交！
……
作为一个公众号的博主，吸睛的套路来自于
我在所有平台只推崇消费型重疾险
我在所有平台只推互联网重疾险
我专门扒各大重疾险的坑
……
你说：“消费型重疾险真的是市场最好，独一无二的吗？”
这个不是重点！
重点是，它肯定有优点吧？
我就各种数据论证突出消费型重疾险的优点，再推荐1~2款保险
我吸到了流量，也有部分人买账，够了
你说：“线下的产品真的都是坑吗？”
是个懂行的人都知道，线下当然有很多好产品，但这根本不是重点
总有一些“烂产品”吧，我就抓一些线下的“烂产品”与线上产品一对比，突出线上产品的优势
迅速吸粉，有人买单就行了
你不难发现，娱乐圈里的负面新闻一定传播的比正面新闻广
不乏明星们经常发布一些极端的言论来提升热度，当初凤姐不就是这样出名的吗？
言论越不符合常理，越容易传播，标题吸睛，内容洗脑，论据环环相扣，令人深信不疑
我是读新闻学出身的，自然清楚传播中的套路
相反，如果你想做一名客观、中立的博主
你绝对不会说出：“重疾险一定要买消费型”这样的言论
因为你心里非常清楚，你的客户在你手上买了消费型重疾险，省下了1000元钱，他未来要面临的风险是什么？
也许10年后，你早就不干保险了，但这个风险却会跟着客户一辈子
说实话，我卖的消费型重疾险也不在少数，我也很认可它的价格优势，但是不是适合每个人？显然不是！
保险一定是量身定制的，最便宜的、最贵的、公司最大的，都不及最适合你的
至于，“线上保险好，线下保险坑”的言论
传播这种观点的人绝对不会告诉你，在数十家公司中，为客户选择一个线下保险
1、首先要亲自把产品的责任在excel文档中列出来，在保险公司系统里帮客户测算好价格
2、沟通保险公司健康问卷的内容
3、收集投保资料，书写健康告知内容
4、在保险公司的投保系统里面录入投保申请单
5、承保后可能需要快递寄送承保函件
（有时也需要陪同体检）
6、纸质合同出来后，要递送合同，讲解合同细节条款，指引客户签收合同回执单
……
整个流程下来，最快也要3~5天
线上保险就简单多了，我写个文章，教一下操作流程，丢个链接就好了，客户自己看健康告知，自己投保，有什么问题也是客户自己没看清楚，我是没什么责任的
正式保险合同上也不会有我的名字，后期服务交给保险公司来做就好了
所以，在价格和保障近似的情况下，如果你碰到一个花心思给你推荐线下保险的经纪人，你要珍惜
因为这至少证明，她是以经营的心态在卖保险，而不是为了快速收割你
02如何挑选适合的重疾险？
要挑选重疾险，自然要知道一份重疾险中涵盖哪些保障
1、市场上的重疾险包含哪些保障？
翻开一份重疾险合同，大部分重疾险的核心部分就是对这10几个元素的组合
不存在一份保险，每一项都是市场最优
因此，作为消费者必须有所取舍
只要其中4~5个项目在市场合理范围，那你至少是不会踩坑的
2、重疾险购买的核心流程——健康告知
我们在看测评文章的时候，往往更看重保险责任，忽略健康告知
我曾经遇到自己在网上买保险的客户，体检中血液检查有些看不懂的指标异常，智能核保上也找不到对应的项目，就直接买了
乳腺结节、甲状腺结节这种常见疾病，智能核保提示是否有最近半年的B超分级报告？不管有没有，只要点击【有】，就能顺利购买了……
这些被你忽略的操作，未来可能就是理赔道路上最大的坑
3. 谁说保险公司不重要？
保险公司当然是安全的，你的保单当然也是受法律保护，银保监也会托底
但保险公司服务一定是有差别的
电话不通，联系不上，拒赔，没人理你，电话威胁.....
这些经历，真的只有在理赔的那一刻，出现争议时，你才能体验到
我并不鼓励走极端，只关注价格或者只关注公司，挑选保险还是需要兼顾保障和服务，毕竟是跟随一辈子的东西
如果你买的保险公司，负面新闻满天飞，理赔纠纷一大堆，我相信你肯定是焦虑的
保险公司的服务不会写在合同里，但保险公司的投诉比例或许有一定参考意义
但，一定要结合保险公司的实际情况
理赔环节，往往是一家保险公司接受投诉最多的时候
如果一家刚成立不久的公司，按道理，卖出的保险不过2~3年，生病的人数肯定是相对较少的
而平安、国寿、泰康这些老牌保险公司，卖出去的保险10~30年了，正值理赔的高峰期
且因为几十年前销售误导严重，为老牌保险公司埋下很多纠纷之雷
在这样的情况下，如果新公司的投诉率比老牌公司还高，那……
当然，也要看一个公司短期健康险的业务量是否较大，短期健康险的理赔频率较高，也会增加投诉量
4、一个专业经纪人带给你的安全感
一个真正客观、中立的经纪人，一定是从你的需求出发，不会武断的怂恿你买互联网+消费型重疾险
如果他的言论这么极端，那无非只有两种可能：1、他只能卖互联网保险 2、线下的流程太麻烦，他追求的是买单效率，没时间经营
我相信你需要的也绝对不是个仅仅会写测评文章经纪人（写测评文章是保险经纪人最容易做的事），更不希望自己成为流水线上被收割的韭菜
一个专业的经纪人能带给你的应该是：
1、能分析你的家庭情况，对保额、险种、产品、未来加保的方向，都能做出专业的建议，而不是仅仅卖一个保险给你
2、能结合保险公司的健康问卷，告诉你，哪些身体情况需要告知，哪些不需要告知，如何告知对你有利，而不是在投保的那一刻就埋了个纠纷的雷
3、能为你解读合同条款，在合同中为你high light重点，讲解合同的细节，让你更清楚一份保险合同的构成，而不是只看测评文章，不看合同
4、在你有疑问的时候，能够随时解答，而不用劳烦自己每次都去找客服，得到一些官方话术，却没能解决实际困惑
5、在理赔的时候，有专业的能力，和你站在一起，帮你处理种种争执、质问，让你有所依靠
6、能成为朋友，共同分享保险、生活、健康、理财等知识
传播最广的不一定是真理，有可能是乌合之众
所谓兼听则明
真心希望每个家庭拥有的不是一名割韭菜的保险经纪人，而是靠谱、专业、用心经营的保险经纪人
