原创 胡小媛 |  来源 慢钱财商（ID：mqcs999）

目前，已经有越来越多的国家迈入了负利率的队伍。

全球降息潮下，今年下半年已经有近30个经济体相继宣布降息。

丹麦、德国、日本等在早几年之前就已经实行负利率政策。

截至2019年11月，10年期国债到期收益率为负的国家包括：德国、法国、荷兰、瑞士、和日本等。

9月4日，CNBC采访了前美联储主席格林斯潘，他说：“全球各地都能看到负利率，蔓延至美国只是迟早。”

9月16日，中国人民银行宣布两次“降准”，并于于10月15日和11月15日分两次实施到位，每次下调0.5个百分点。

降准后是否还有降息，是市场关注的焦点之一。

全球滑入负利率时代，我国利率持续下行。

负利率就是将通常的存款利率改为负值。有时适用于央行接受民间银行存款时的利率。一般而言银行向央行存款时可获得利息，但在负利率情况下反而需要支付手续费。

另外，实际负利率，指通货膨胀率高过银行存款利率。这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。

例如：2011的3个月定期存款率是2.85%，2011年4月CPI为5.4%。

假设你在2011年初存入1万元的3个月定期，存款到期后，你获得的，银行利息=10000*2.85%*90/360=285/4=71；通货膨胀利息=10000*5.4%*90/360=540/4=135。

71-135=-64（值为负值，即为负利率）。

就像，一个1000块钱的东西一年后值1065块钱，但是1000块存在银行一年后才1038块，还没有它升值快，存钱不赚反赔。

购买力下降

负利率就意味着高通货膨胀率，对于我们每个人来说，最直接的影响，就是物价上涨。

存款缩水

“负利率”带给我们最直接的影响，就是放在银行里的钱会逐步“缩水”。

形成投资泡沫

大多数对于负利率的第一反应是，把钱放银行不但没有利息，反而还缩水。那我肯定不再把钱放银行了。

那钱就只剩下两个去处了，要么消费、要么投资。

但是，一般人不会因为缩水就选择一下子消费光全部家产吧。那么大家必然会努力寻求更多的投资渠道。比如房市，股市。

但是还有人会说，那就放在家里。

可以是可以，不过你的钱不能太多。比如你突然有了几百上千万或者上亿，放在家里可能就会睡不着觉。或者，你需要雇佣两个彪悍的保镖24小时来帮你看守钱财。

对于公司、政府等各种机构来说，把钱放在办公室里同样不合适，只能放银行。

因为，未来不大可能用现金进行交易了，而大额的线上支付，还是要通过银行。

事实上，关于钱的保管的影响只是很表面的一个变化。

除此之外，还可能会出现更多更有意思的现象。

改变支付习惯。

比如，

按照合同规定，企业甲可以在拿货后的三个月之内向其供货商（企业乙）结清付款。

在正常利率下，大多数的企业会拖到最后期限结算账款。

但是由于存款利率为负，那么企业甲就没有任何动机去等，而是会选择在第一天就把货款结清，这样可以减少钱放在银行的缩水。

再比如，

你朋友欠你5万块钱，老是拖着不还，把钱放银行拿利息。

但如果进入负利率时代后，可能都不用催，你朋友就赶紧把钱还你了。放在银行还缩水，投资也找不到好渠道，算了还是还债吧。

拉大贫富差距

穷人的资产大多都是现金，因为只有钱紧紧拽在自己手里才有安全感。

而在负利率环境下，无论是拽现金在手里，还是钱存银行，都是缩水贬值的结局。

这样，穷人的财富会越来越严重缩水。

具有富人思维的人除了一些现金和存款以外，更多的是房产、公司股权（股票）等。

房产租出去可以收租，支撑生活消费；还有企业分红、股息等。

在负利率环境下这些能够产生稳定现金流的资产，将变得更有价值。

而以上这种情况，会进一步推动投资者们提高风险偏好，去购买任何能够产生正回报的资产，进一步推动那些富人的资产的价格上涨。

拥有资产的富人，其收入增长速度会更快地超过只拥有现金的穷人，社会贫富差距将进一步扩大。

进入负利率时代之后，钱的出路就两个地方——“消费”或者“投资”。除了消费，如何让钱生钱、拥有保值、增值的能力，才是关键问题。

以下五种方法供参考：

1）存款锁定长期

现在来说，有些银行5年期存款产品年利率超过了5.5%，可高度关注。

2）股市需谨慎乐观

如果现在认证选择和投资股市高分红绩优股，并且长期持有10年以上，那么大概率是会获得比较稳健的收益的。

3）房地产喜忧参半

现在投资房产可以考虑在经济发展较快的城市的市中心购买学区房，或者选择人口净流入的一二线城市、区域中心城市、都市圈和城市群，这些地区未来房价整体易涨难跌，能够起到较好的保值和增值的作用。

靠买房暴富的时代已成为过去式，接下来要不要买房？在哪里买房？可以参考三个因素：政策变动、资金规模、人口流向。

4）黄金投资价值加强

黄金是抵御经济下行、货币缩水的有效工具，全球负利率时期，人们更想倾向于投资增值保值的黄金，因此黄金的投资机会非常大。

5）长期终身寿险和年金保险价值加强

年金保险和分红险长期锁定相对利率较高的产品，对于高净值客户来说，还有指定受益人，保单贷款等多项功能，可谓一举多得。

虽说，目前全球很多地方都出现了负利率，但主要还只在欧洲和日本，银行对存款收利息，也主要限于高净值的大额储蓄，还没有扩大到普通老百姓的小额储蓄。

但是，不难保证，有一天负利率会蔓延到我们每个普通人的生活中，或许是5年、或许是10年，或许只是时间问题。

这是一个新的影响每个人的钱包的现象，值得我们更深入的思考。