在历经产品经理高达200分贝的魔音摧残整整30天的时候，他改完了最后一个bug。好不容易赶上最后一班地铁回到家的时候，就已经12点了。

合租的屋里已经响起了此起彼伏的打鼾声，他蹑手蹑脚的打开门，走进房间，不敢发出声音，因为房间隔音不好，唯恐吵醒隔壁的室友，招来一顿埋怨的声音。

又是蹑手蹑脚的洗漱完，直到他躺在床上，已经1点多了……

清晨，室友毫不掩饰的洗漱声音还是吵醒了他。尽管出门在外租房已经五年生涯了，但是浅眠的毛病还是改不过来，平时一有风吹草动就容易被惊醒，惊醒之后就再也睡不着，瞪着天花板盘算自己信用卡、花呗还款的日期。

时钟滴滴答答的迈向8:40，往常的他早已淹没在了地铁口熙熙攘攘的人群里，然现在的他，却任由自己疲惫的身躯无力的摊在床上，同时发出一声几不可闻的叹息：

“哎，我这一辈子，挣多少钱才够花啊？”

那么，人这一辈子，要过上体面的生活，要多少钱？

其实这是一个非常难算的问题。

因为随着社会经济的发展，物价也在攀升。

就是现在告诉你有500万就能过好这一辈子，但是30年前的货币购买了和现在的货币购买力能一样吗？同样的，现在的货币购买力和30年后的货币购买力能比吗？

70年代，家里有一万元，那简直就是了不得，现在呢？家里有一万元，都买不起二线城市的一平米。

所以，因为钱的购买力在不断的发生变化，很难算出要多少钱才能安稳的度过这一生。

但是，不管什么年代，想活的自由而且有尊严，必然少不了物质基础的保驾护航。很显然，多一些收入，可以活的更有尊严。

所以，想要过一个妥妥帖帖的一辈子，钱越多越好。

然而，大部分的人都是普通人，既没有中上亿彩票的绝好运气，也没有房屋拆迁一夜暴富的机会，更没有走在路上突然发现一个聚宝盆的可能。 作为普通人，可以通过理财，实现财富的增长。

这就要求我们日常要培养良好的理财习惯，眼光长远。

我们可以制订一份长期的理财规划，避免盲目性。

1、初始期（20-25岁）

背景：这个阶段的年轻人属于一人吃饱全家不饿的阶段，但是一穷二白，没车、没房、没存款，事业刚刚开始，有的还未找到职业的发展方向。

风险：此时风险承受能力强，毕竟还年轻

建议：这个阶段首要的任务就是先攒钱，做强制储蓄，减去一些不必要的开支；同时要树立正确的理财观念，学习理财知识；并且在业余时间，提升自己的职业能力。毕竟，这个阶段的主要收入来源还是职业收入。

2、形成期（25-35岁）

背景：这个阶段，事业刚刚起步，并且处于事业上升期，薪资也在逐年上涨；家庭方面，已经组建了家庭，并且已有子女，支出逐渐增加；财务方面，已有房贷车贷；父母也逐步失去了劳动能力，需要赡养。

风险：此时风险承受能力较强

建议：此时，建议开源第一，节流第二。在坚持储蓄的同时，根据自己的实际情况以及风险承受能力拿出一部分资金做风险较高回报率较高的资产配置。

3、成熟期（35-50）

背景：这个阶段，已经步入中年期，事业也已经触达了天花板，薪资很难有所增长。然而此时压力巨大，上有老，下有小，处处都要钱。

风险承受：风险承受能力一般

建议：这个时候应该考虑的是，退休时要有多少钱才能使自己生活有保障，让自己过得既幸福又有尊严。也不要觉得还年轻就觉得养老的事情离自己还很远，提前规划好自己晚年的生活尤其是财务状况对自己退休后的生活非常重要。

可拿出一部分的资金做投资理财，既可在抵抗通胀带来的货币贬值，同时还能获得额外的收益，此外还应给自己设置养老专项资金。

4、退休期（50+）

背景：面临退休或者已经，不再年富力强，收入少了甚至没有收入，但是支出一点都没少，毕竟，年纪大了，经常有个头疼脑热需要去医院。

风险承受能力：极弱

建议：稳健为主，不要听信隔壁老王或者邻居小李投资多少获得多少收益的说法，此时，应当以低风险的防御性投资为主。