原创 乐山大佛 |  来源 大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）

拍拍贷良心平台啊，至少目前对我们这些散户来说非常良心，过一两年以后还是否良心也可以不用去管它了。

拍拍贷的这点回来后，网贷基本上也就彻底结束了，也就还剩一点赚的利息的呆坏账，留给后代吧，以后能回来的都当是捡到的。

像拍拍贷散标的呆坏账，坏了8411，但是不兜底的散标一共赚的更多，共计赚了21000，收益砍掉坏账后，不兜底散标也净赚了12915，彩虹计划因为是兜底的，所以没有坏账。

有些借款人借了钱后，一分钱都没还就违约了，而且已经违约1249天，这种也只能是安慰性质的说留给自己的后代，能讨回来的几率估计比买彩票中奖的几率都还低。

这些都还是早些年催收不严的时候能取得的结果，现在催收这么严，民间信贷资产催回率估计会更低。

有过网贷高风险资产的教训后，随着个人年龄的增长，以后应该是不会再碰民间的信贷资产，这块资产几乎是国内最烂的资产。

那么像我们拍拍贷提前出来的资金该投向哪里呢？最好还是求稳，随着公众号存在时间的增长，其实包括我自己还有公众号的读者的年龄也是在增长，年龄越大的，越应该求稳，而不是选择去冒进，年龄越大后，越经受不起风险损失。

出来后暂时没条件钱也比较少的，就放点货币基金，买点银行的结构性存款产品或者买点国债，这些风险都是极低的。

出来后有条件的，又具备一定风险承受能力，尤其是可以接受延迟还款违约风险的，就可以考虑政信定融类的政府债，因为它收益比小银行结构行存款高一倍，政信类政府债还是有信仰的，早还晚还早晚都要还。如果连延迟还款的风险都不能接受的，那就只有选择五十万以内的银行存款或者国债。债券市场去刚兑是主流，延迟还款其实也是打破了刚性兑付。

政信的信仰之所以存在，它不仅仅是一个口号，而是有它深层次的原因。

首先，国内的土地是归国家或者集体所有，我们平时住的房子或者办公的厂房，老百姓和企业其实都只有土地使用权而没有土地所有权，在土地上开展的一切活动实际上都可以给国家创造收益，您看大城市里面想去拿一块地多难啊。地方政府为了维持地价，很多时候都是限量供应的，土地才是国内最优质的资产，其次才是房产、车子、股权等等，但土地往往又掌握在地方政府手里面，没钱的时候，处置点国内最优质的资产，很多时候债务就解决了。

大概意思就是说，如果地方上快要还不起钱的时候，一定要提前一个月向本级主管部门和财政部门报告，核实后，再由本级政府向上级或者省级政府报告。

业内通俗的说法就是，地方上如果还不起钱了，赶紧提前向上面打报告要钱，地方上搞不定的，最后上面还是会把钱拨下来，把钱还掉。据我所知的茅台省那边有些地区债务稍微严重些，最后就是上面财政把钱拨下来，然后把钱还掉的，只不过向上面打报告有时候需要个时间，有些还要纳入到下一年度的预算支出里面去。所以政信即使违约了，绝大多数都能快速解决，最坏的也就是等到下个年度解决，而且违约期间本息照样计算，不可能像网贷平台清盘方案，动不动就分三年，而且后面很多都执行不下去。国内唯一处置速度慢点的估计就是DS县，那个地方是最特殊的一个地方，处理起来的时间估计要久一些。

此外可以通过其它途径来筹集资金，据我线下所知的有一个地方的政府平台欠银行的钱快要到期还不上了，后来向更上一级的政府报告，然后上面指派了一个行政级别更高，信用评级也更好的政府平台为那个政府平台的贷款提供担保，然后银行非常爽快的就答应了续期。

另外还可以把一些有现金流来源的资产打包成计划包，然后发行新的债权计划募集资金。

还可以在上一级政府领导的指导下，通过各种融资渠道融资来补充当地的流动性。

我不知道大家看过《我的兄弟叫顺溜》那部电视剧没，里面有这么一段，陈大雷的六分区刚拿到国民政府发的新装备后，就上去跟鬼子干了一场硬仗，当时六分区实际只有一个连多一点的兵力，结果鬼子把它误当成是国军的一个师，最后被鬼子包围，差点就团灭，在被团灭之前，一分区老大哥刘司令刚好带领部队路过附近，然后才把鬼子击退，救出了陈大雷，最后打扫战场时，陈大雷只给一分区老大哥分了点破枪，一分区的最后看六分区成立时间太短，底子太薄，直接啥也没要就撤了。

其实举这个例子是想说，当一个地方遇到困难时，更上一级或者平级的单位过来帮助，这个是有传统的，再说的通俗点，无论是地方政府平台还是银行支行，或者是更上一级的政府平台和银行分行甚至总行，政府平台和绝大多数银行都是国家的，救了也是左手倒右手；左手如果长了疮，右手不去救的话，说不定这个疮还要传递和发散到右手，甚至发散到全身，所以救比不救的长远好处要大的多。

业内传言，政信信仰之所以存在，肯定是有它道理的，在国内还能有信仰的品种实在是太少了。有条件的可以考虑，至少可以作为个人资产配置的方式之一。