原创 胡小媛 | 来源 慢钱财商（ID：mqcs999）
股神巴菲特曾经说过：最适合普通大众投资的是基金。
人人都知道鸡蛋不要放在一个篮子里。
最近，有很多学员来问：“我们知道基金最适合，我们也知道要多只基金组合在一起买。”
关键问题是，
如何组合呢？
不同类型的基金应该按什么比例来配置？
各自买多少合适？怎么搭配风险最小？
废话少说，直接上基金组合配置实操干货。
01
保值型组合
所谓保值型的组合，就是采用货币型基金、债券型、混合型基金、股票型基金，一起混搭。然后用40:40:10:10的比例来配置组合。
这样你发现，在你整个的投资资金中，80%是配置于中低风险的基金，也就是债券型基金与货币型基金，20%配置比较高风险的混合型基金和股票型基金。
这个组合主要适合保守型的用户或者投资时间比较短的用户。风险承受能力低，投资时间比较短，期望的是资产保值。
比如，你有20万，准备明年结婚的时候买房付首付。
在这空闲的一年，你既想拿这20万做个什么投资，赚点小钱，又不想承担太大风险，以免亏损了影响明年买房的计划。
那么保值型的基金组合就很适合你。
因为首先你要确保这20万亏损概率是较低的，同时又能赚一些稳稳的零花钱，那么你就可以用这20万购买这样的保值型基金投资组合，一年赚个5%或者更高一些，零花钱就源源不断地到你碗里来了。
02
保守型组合
这个组合是大概70%的资产配置于中低风险的产品，即货币型和债券型基金。10%配置于混合型基金。20%配置于股票型基金。
它适合风险承受能力较低，期望资产稳步的增值，短期实现投资目标的投资者。
假设你有10万元闲置资金，可以把2.5万元放在货币型基金用来做流动资金；把4.5万元放在债券型基金获取稳稳的收益；把1万元放在混合型基金里面获取增值的收益；最后再放2万元在股票型基金里面搏一搏，获取高收益。
这样的投资组合，把大量资产放在了低风险的货币型基金和债券型基金里面，即使市场上发生了大幅度的波动，你的投资组合收益也是很稳健的。
如果遇到市场好起来的时候，你的投资组合里面也会有部分的混合型基金和股票型基金搏得高收益。
这个组合的最佳搭配时间是3至5年。所以希望把钱投资一两个月的，就不适合用这样的比例来投资了。
选择这个组合的伙伴，一定要做好短期可能会亏损的准备，投资时间越长，风险就会相对越小。
03
成长型组合
把55%的钱放在中高风险的基金产品，45%的钱放在中低风险产品。
这个组合适合风险承受能力较高，期望资产快速增长，但投资目标实现周期较长的投资者。
由于这个组合有55%放在中高风险产品中，短期的市场波动对组合的收益影响会比较大。因此它需要较长的投资期限来平衡市场的波动的影响。
如果你只打算投资三五个月就赎回，很有可能会因为市场的短期波动而亏损。
04
进取型组合
在这个组合里，混合型基金和股票型基金所占的比例要大幅提升。股票型基金至少占比55%以上。
它适合风险承受能力高，追求较高的价值增长，投资目标实现周期较长的投资者。
因为投资组合的风险比较大，所以必须通过延长投资期限来平衡风险，至少得5年以上。
选择这个投资组合的投资者要做好长期投资的准备。
那除了根据自己的风险承受能力建立投资组合之外，还有其他方法吗？
当然还有很多。
比如，部分的大盘基金加部分的中小盘基金、价值型基金加上成长型基金。
这两种组合的比例建议都是5:5，互相做一个平衡，现实中你可以做一些相对的调整。
除此之外，你还可以根据基金的投资方向来构建组合。
假设，你既看好茅台这样大公司，你也看好小米这样上市不久的公司，但是没有找到涵盖这两家股票的基金，你就可以通过构建基金组合的方式，把你喜欢的股票一网打尽，这样，比单纯买一家公司的股票风险低多了。
还有一种适合大众的组合方式就是金字塔式组合。
金字塔底部
这个组合的配置逻辑就是参考金字塔，在金字塔的塔底，可以配置稳健的货币型基金和债券型基金，这两种的基金风险相对于股票型基金会小一些，比例需要最大，以确保我们整个投资组合的风格是比较稳健，能够获得一定的收益。
金字塔腰部
货币型基金和债券型基金的参考比例都是30%，在金字塔的腰部，混合型基金我们也配置30%。
金字塔顶端
在顶端可以配置成长性较好、风险相对大一些的股票型基金，占比10%，搏一搏高收益。
金字塔一看就是保守、稳健型的组合。
如果你想要积极的组合，怎么配置呢？
很简单，只要把金字塔倒过来就可以了，就会变成一个配置比较积极的组合方式。
比方说你把顶部的股票型基金配置最多，替代货币型的债券型基金配置60%，在金字塔的腰部配置30%的混合型基金，最后再配置10%的货币型基金，这样你的高风险高收益的积极型资金投资组合就完成了。
市场中，很多投资者希望在短期内可以实现高投资回报，这是很难实现的，投资就是一个风险与机遇并存的领域，你想要高投资回报，就要接受高风险的弊端。否则人人都因投资暴富了。
最后提醒，在构建自己的基金组合时，一定要与自己风险承担能力相匹配，千万不要觉得自己是非常保守稳健的，但因为想赚钱，把所有的钱都投在了股票型基金里面，即使你是积极型的投资者，也要适当的配置低风险的债券型基金，这样才能够获得比较稳健的收益。
