大额存单从去年底火以后，一直热度不减。全国各地银行门口小黑板，很多都写的是大额存单推荐。

近两年，银行揽储竞争激烈，在理财产品收益率不断下降的背景下，银行定期存款利率和大额存单利率却大幅上调，尤其是大额存单，3年期、5年期利率与国债利率相当，投资者购买热情高涨，大额存单规模也迎来爆发式增长。

目前市场上大额存单的付息方式一共有4种：一是到期后一次性还本付息，二是按月付息到期还本，三是按季付息到期还本，四是按年付息到期还本。

根据数据显示，9月份86家银行共发行了626只大额存单，披露付息方式的大额存单数量是325只，其中一次性还本付息的产品有251只，占比77.23%；按月付息到期还本的产品有66只，占比20.31%；按季付息到期还本的产品有7只，占比2.15%，按年付息到期还本的产品有1只，占比0.31%。

大额存单到期一次性还本付息的付息方式占据主流，跟定期存款的付息方式相同。

需要注意的是，同一家银行发行的大额存单方式未必是一致的，比如9月份交通银行发行的大额存单中，有8只是到期一次性还本付息，3只是按月付息到期还本。一般来说，其他条件相同的情况下，按月付息的大额存单利率要更低一点。

大额存单和定期存款的区别

大额存单是定期存款的一种，但是和普通定期存款相比，有很多不同之处，包括以下几个方面：

1. 门槛

普通定期存款门槛最低50元，面向个人投资者的大额存单门槛最低为20万元。

2. 利率

根据2019年9月数据，定期存款各期限中，1年期存款平均利率上浮比例最高，为33.47%，大额存单各期限平均利率上浮幅度均超过50%。

3. 发行方式

定期存款随时可以去银行办理，不限时、不限额；大额存单是按期发售，银行在每年第一期大额存单发行前，向央行备案年度发行计划，如需调整年度发行计划，需要重新备案，所以有时候储户购买热情过高，会导致大额存单当期额度售罄，只能等到下一期购买，不过总体来看，大额存单购买还是比较方便的，基本无需抢购。

此外，相信不少人都有过在银行存大额存单的经历，但是你们有没有发现大额存单银行一般不给存款单呢？相信很多人都不知道原因，那下面就和大家讲解一下。

根据《大额存单管理实施细则》第四章第十三条中写到，大额存单发行采用电子化的方式，只能在银行营业网点，电子银行或者第三方平台等渠道可以发行。所以这是大额存单银行不给存款单的一个原因。

另一个原因是，大额存单是属于银行存款类金融产品，它与其他的存款不太相同，属于一般性存款。其实这就像网上银行一样，你只要开通就可以，它就会记录在你的银行卡上，并不需要纸质的。

整体上来看，大额存单在产品设计方面呈现出多样化的趋势，大中型银行的大额存单虽然利率偏低，但是在购买门槛、期限、计息方式方面更加丰富，可以满足不同投资者需求，小银行则主要以高利率来吸引投资者。

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综编自融360大数据研究院、精选圈等。

小编提示：理财有风险，入市需谨慎，本文仅作信息参考，不作投资建议。