原创 度小满理财  |  来源 度小满科技服务号（ID：duxiaomanlicai）

家庭理财指以家庭财富为单位进行的资产配置，主要目的是在家庭的不同时期保证家庭的正常开支和为未来的开支做准备，总体目标就是通过家庭财富规划既实现家庭财富的保值增值，又保障家庭生活的品质。

家庭的生命周期主要是指不同的家庭阶段所持续的时间。家庭的发展会经历家庭形成、子女教育、家庭成熟、退休四个阶段 ，不同阶段对应的资产配置重点理应也不一样。　

一、家庭形成期

指刚组建家庭1至3年，结婚生子，经济收入增加，生活稳定。此阶段重点合理安排家庭建设支出。建议50%成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄。保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。

二、子女教育期

组建家庭5至10年后，孩子教育提上日程，教育花费、生活费用猛增，此阶段会有“入不敷出”感觉，需做好“储蓄”计划，减少不必要的开支。建议配置40%成长型基金，但需更多规避风险；40%存款、国债或其他稳健的定期理财用于未来确定的教育费用支出。可关注度小满理财（原百度理财）平台上的一些定期银行智能存款产品，50万以内可100%赔付。

此阶段还需配置10%的保险保障，可重点关注家庭支柱的人寿保险，以防在家庭重要支柱出现“风险”时，整个家庭陷入困境。当然，日常的家庭生活支出还是需要留下10%的家庭紧急备用金。

三、家庭成熟期

家庭组建10至20年后，子女逐渐工作，家庭主要支柱也进入了“事业巅峰”期，此时整个家庭收入处于高峰期，适合资产积累，可重点扩大投资。建议40%股票或股票类基金，50%定期储蓄、不动产、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划。

四、退休期

此阶段家庭投资和消费都应该较为保守，原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。建议60%定期储蓄、债券，40%活期、中短期高安全性产品。

当然，没有绝对“正确”的家庭理财配置方式，只有适合当前家庭情况的配置参考。想了解更多投资、理财小知识，关注“度小满科技服务号”（ID：duxiaomanlicai）。更多50万以内可100%赔付的银行存款产品任您选。好收益，更安心。